| Page 01 : Comptes annuels de banques | |||||
| Code | Libellé du poste | Montant année N | Montant année N-1 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| A1 | ACTIF - Créances sur les Ets de crédit | 354 485 704 | |||
| A2 | ACTIF - Créances sur la clientèle | 33 704 000 | |||
| A3 | TOTAL ACTIF | 388 189 704 | |||
| P2 | PASSIF - Comptes créditeurs à la clientèle | 345 840 704 | |||
| P3 | PASSIF - Capital souscrit | 40 000 000 | |||
| P5 | PASSIF - Réserves | 194 000 | |||
| P7 | PASSIF - Report à nouveau | 1 947 000 | |||
| P8 | PASSIF - Résultat de l’exercice | 208 000 | |||
| P9 | TOTAL PASSIF | 388 189 704 | |||
| R1 | Compte de résultat - Intérêts et produits assimilés | 158 249 000 | |||
| R2 | Compte de résultat - Intérêts et charges assimilées | 155 964 000 | |||
| R3 | Compte de résultat - Résultat de l’exercice | 208 000 | |||
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| Code | Libellé du poste | Montant année N | Montant année N-1 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| A1 | ACTIF - Créances sur les Ets de crédit | 354 485 704 | |||
| A2 | ACTIF - Créances sur la clientèle | 33 704 000 | |||
| A3 | TOTAL ACTIF | 388 189 704 | |||
| P2 | PASSIF - Comptes créditeurs à la clientèle | 345 840 704 | |||
| P3 | PASSIF - Capital souscrit | 40 000 000 | |||
| P5 | PASSIF - Réserves | 194 000 | |||
| P7 | PASSIF - Report à nouveau | 1 947 000 | |||
| P8 | PASSIF - Résultat de l’exercice | 208 000 | |||
| P9 | TOTAL PASSIF | 388 189 704 | |||
| R1 | Compte de résultat - Intérêts et produits assimilés | 158 249 000 | |||
| R2 | Compte de résultat - Intérêts et charges assimilées | 155 964 000 | |||
| R3 | Compte de résultat - Résultat de l’exercice | 208 000 | |||
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| Code | Libellé du poste | Montant année N | Montant année N-1 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| A1 | ACTIF - Créances sur les Ets de crédit | 354 485 704 | |||
| A2 | ACTIF - Créances sur la clientèle | 33 704 000 | |||
| A3 | TOTAL ACTIF | 388 189 704 | |||
| P2 | PASSIF - Comptes créditeurs à la clientèle | 345 840 704 | |||
| P3 | PASSIF - Capital souscrit | 40 000 000 | |||
| P5 | PASSIF - Réserves | 194 000 | |||
| P7 | PASSIF - Report à nouveau | 1 947 000 | |||
| P8 | PASSIF - Résultat de l’exercice | 208 000 | |||
| P9 | TOTAL PASSIF | 388 189 704 | |||
| R1 | Compte de résultat - Intérêts et produits assimilés | 158 249 000 | |||
| R2 | Compte de résultat - Intérêts et charges assimilées | 155 964 000 | |||
| R3 | Compte de résultat - Résultat de l’exercice | 208 000 | |||
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| Code | Libellé du poste | Montant année N | Montant année N-1 | ||
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| A1 | ACTIF - Créances sur les Ets de crédit | 354 485 704 | |||
| A2 | ACTIF - Créances sur la clientèle | 33 704 000 | |||
| A3 | TOTAL ACTIF | 388 189 704 | |||
| P2 | PASSIF - Comptes créditeurs à la clientèle | 345 840 704 | |||
| P3 | PASSIF - Capital souscrit | 40 000 000 | |||
| P5 | PASSIF - Réserves | 194 000 | |||
| P7 | PASSIF - Report à nouveau | 1 947 000 | |||
| P8 | PASSIF - Résultat de l’exercice | 208 000 | |||
| P9 | TOTAL PASSIF | 388 189 704 | |||
| R1 | Compte de résultat - Intérêts et produits assimilés | 158 249 000 | |||
| R2 | Compte de résultat - Intérêts et charges assimilées | 155 964 000 | |||
| R3 | Compte de résultat - Résultat de l’exercice | 208 000 | |||
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| Code | Libellé du poste | Montant année N | Montant année N-1 | ||
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| A1 | ACTIF - Créances sur les Ets de crédit | 354 485 704 | |||
| A2 | ACTIF - Créances sur la clientèle | 33 704 000 | |||
| A3 | TOTAL ACTIF | 388 189 704 | |||
| P2 | PASSIF - Comptes créditeurs à la clientèle | 345 840 704 | |||
| P3 | PASSIF - Capital souscrit | 40 000 000 | |||
| P5 | PASSIF - Réserves | 194 000 | |||
| P7 | PASSIF - Report à nouveau | 1 947 000 | |||
| P8 | PASSIF - Résultat de l’exercice | 208 000 | |||
| P9 | TOTAL PASSIF | 388 189 704 | |||
| R1 | Compte de résultat - Intérêts et produits assimilés | 158 249 000 | |||
| R2 | Compte de résultat - Intérêts et charges assimilées | 155 964 000 | |||
| R3 | Compte de résultat - Résultat de l’exercice | 208 000 | |||
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| Code | Libellé du poste | Montant année N | Montant année N-1 | ||
|---|---|---|---|---|---|
| A1 | ACTIF - Créances sur les Ets de crédit | 354 485 704 | |||
| A2 | ACTIF - Créances sur la clientèle | 33 704 000 | |||
| A3 | TOTAL ACTIF | 388 189 704 | |||
| P2 | PASSIF - Comptes créditeurs à la clientèle | 345 840 704 | |||
| P3 | PASSIF - Capital souscrit | 40 000 000 | |||
| P5 | PASSIF - Réserves | 194 000 | |||
| P7 | PASSIF - Report à nouveau | 1 947 000 | |||
| P8 | PASSIF - Résultat de l’exercice | 208 000 | |||
| P9 | TOTAL PASSIF | 388 189 704 | |||
| R1 | Compte de résultat - Intérêts et produits assimilés | 158 249 000 | |||
| R2 | Compte de résultat - Intérêts et charges assimilées | 155 964 000 | |||
| R3 | Compte de résultat - Résultat de l’exercice | 208 000 | |||
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 70 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 30 Juin 2023 (En milliers d ’ euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 2 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 10 031 826 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres dé tenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d ’ achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 1 434 Comptes de régularisation 31 973 Total de l ’ actif 10 065 235 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit 15 Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 9 988 576 Autres passifs 411 Comptes de régularisation 1 394 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 74 839 Capital souscrit 70 000 Primes d ’ émission Réserves 604 Ecarts de réé valuation Provisions réglementées et subventions d ’ investissement Report à nouveau 4 235 Total du passif 10 065 235 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
ARKEA HOME LOANS SFH Société anonyme au capital de 70 000 000 euros Siège social : 232, rue Général Paulet – BP 103 – 29802 Brest Cedex 9 433 383 205 R.C.S. Brest Comptes annuels au 31 décembre 2022 approuvés par l’Assemblée Générale Mixte du 9 mai 2023. I. — Bilan ( e n milliers d’euros ) Actif (En milliers d’euros ) Notes 31.12.2022 31.12.2021 Caisse, Banques centrales 2 2 Effets publics et valeurs assimilées - - Créances sur les établissements de crédit 1 & 6 9 775 658 8 410 579 Opérations avec la clientèle - - Obligations et autres titres à revenu fixe - - Actions et autres titres à revenu variable - - Participations et autres titres détenus à long terme - - Parts dans les entreprises liées - - Immobilisations incorporelles - - Immobilisations corporelles - - Capital souscrit non versé - - Autres actifs 1 276 641 Comptes de régularisation 2 25 946 17 557 Total 9 802 882 8 428 779 Passif (En milliers d’euros) Notes 31.12.2022 31.12.2021 Dettes envers les établissements de crédit - - Opérations avec la clientèle - - Dettes représentées par un titre 3 & 6 9 727 015 8 334 231 Autres passifs 72 356 Comptes de régularisation 4 326 17 817 Provisions - - Dettes subordonnées - - Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) - - Capitaux propres hors FRBG 5 75 469 76 375 Capital souscrit 70 000 70 000 Primes d'émission - - Réserves 554 434 Provisions réglementées et subventions d'investissement - - Report à nouveau 3 920 3 533 Résultat de l'exercice 994 2 408 Total 9 802 882 8 428 779 Hors - bilan ( En milliers d’euros ) Notes 31.12.2022 31.12.2021 Engagements donnés - - Engagements de financement - - Engagements de garantie - - Engagements sur titres - - Engagements reçus 7 & 8 12 161 832 10 429 016 Engagements de financement - - Engagements de garantie 12 161 832 10 429 016 Engagements sur titres - - Instruments financiers à terme - - II. — Compte de résultat (en milliers d’euros) (En milliers d’euros) Notes 31.12.2022 31.12.2021 Intérêts et produits assimilés 9 84 244 109 159 Intérêts et charges assimilées 9 -79 798 -103 084 Revenus des titres à revenu variable - - Commissions (produits) 30 30 Commissions (charges) - - Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation - - Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés - - Autres produits d'exploitation bancaire - - Autres charges d'exploitation bancaire -3 -3 Produit net bancaire 4 473 6 102 Charges générales d'exploitation -2 710 -2 446 Dotations aux amortissements et aux dépréciations sur immobilisations incorporelles et corporelles - - Résultat brut d'exploitation 1 763 3 656 Coût du risque - - Résultat d'exploitation 1 763 3 656 Gains ou pertes sur actifs immobilisés - - Résultat courant avant impôt 1 763 3 656 Résultat exceptionnel - - Impôt sur les bénéfices -769 -1 248 Dotations/Reprises de FRBG et provisions réglementées - - Résultat net 994 2 408 III. — Annexes Cadre juridique et financier et faits marquants de l'exercice Cadre juridique et financier La société Arkéa Home Loans SFH, société anonyme à conseil d’administration, a pour activité le refinancement des prêts à l’habitat du groupe Crédit Mutuel Arkéa par voie d’émission d’obligations de financement de l’Habitat. Ces émissions bénéficient du privilège visé à l’article L.515-19 du Code monétaire et financier dans le cadre d’un programme Euro Medium Term Notes à moyen-long terme profitant d’une notation « AAA » . Faits marquants de l'exercice Arkéa Home Loans SFH a réalisé 4 nouvelles émissions dans le cadre du refinancement du groupe Crédit du Mutuel Arkéa : Un placement privé de 0,15 milliard d’euros le 31/03/2022 à échéance 15 ans ; Une émission publique de 0,75 milliard d’euros le 16/05/2022 à échéance 10 ans ; Une émission publique de 0,5 milliard d’euros le 04/10/2022 à échéance 6 ans ; Une émission publique de 0,5 milliard d’euros le 09/12/2022 à échéance 4 ans. Au cours de 2022, Arkéa Home Loans SFH a connu 3 arrivées à échéance dont 1 émission publique pour 0,5 milliard d’euros et 2 placements privés pour 20 millions d’euros En 2022, Arkéa Home Loans SFH a obtenu le label « obligation garantie européenne de qualité supérieure » . Il a été accordé par l’ACPR le 22 juillet 2022 pour les obligations de droit français et le 29 août 2022 pour les obligations de droit allemand. Le c onseil d’ a dministration a décidé à l’unanimité d’accorder l’entrée au 1er janvier 2023 d’Arkéa Home Loans SFH dans le groupe TVA représenté par Crédit Mutuel Arkéa, et dans le périmètre d’intégration fiscale de Crédit Mutuel Arkéa. Principes comptables et méthodes d’ évaluation Présentation des comptes La présentation des comptes est faite en conformité avec le r èglement n° 2014-07 de l'Autorité des Normes Comptables (ANC) relatif aux comptes des entreprises du secteur bancaire. Principes généraux et méthodes d’évaluation Principes généraux Les méthodes d’évaluation et de présentation des comptes annuels retenues pour cet exercice, n’ont pas été modifiées par rapport à l’exercice précédent. Les conventions générales comptables ont été appliquées dans le respect du principe de prudence, conformément aux hypothèses de base : - Continuité d’exploitation, - Permanence de méthodes d’un exercice à l’autre, - Indépendance des exercices . Et conformément aux règles générales d’établissement et de présentation des comptes annuels. La méthode de base retenue pour l’évaluation des éléments inscrits en comptabilité est la méthode des coûts historiques. Les principales méthodes utilisées sont les suivantes : Options et méthodes d’évaluation Créances Les créances sur les établissements de crédit et sur la clientèle sont régies par le règlement ANC 2014-07 relatif au traitement comptable du risque de crédit dans les entreprises relevant du Comité de la Réglementation Bancaire et Financière. Les intérêts courus sur les créances sont portés en compte de créances rattachées en contrepartie du compte de résultat. Les crédits sont comptabilisés à leur valeur nominale. Les soultes sont étalées sur la durée de vie des créances concernées selon la méthode linéaire. Elles figurent au bilan en compte de créances rattachées sur établissement de crédit. Leur amortissement figure au compte de résultat dans les intérêts et charges assimilées ou en intérêts et produits assimilés. Les intérêts courus sur les créances sont portés en compte de créances rattachées en contrepartie du compte de résultat. Dettes représentées par un titre Les dettes représentées par un titre sont comptabilisées à leur valeur nominale. Les primes d’émission sont étalées sur la durée de vie des titres concernés selon la méthode linéaire. Elles figurent au bilan en compte de régularisation. L’amortissement de ces primes figure au compte de résultat dans les intérêts et charges assimilées ou en intérêts et produits assimilés. Les intérêts courus sur les dettes sont portés en compte de dettes rattachées en contrepartie du compte de résultat. Frais de personnel Arkéa Home Loans SFH n’emploie pas de personnel. Elle a constitué le 10 octobre 2008 avec le Crédit Mutuel Arkéa, un groupement de fait régi par les dispositions des articles 261B et suivants du C.G.I. destiné à gérer les moyens humains et matériels mis en commun. Le Crédit Mutuel Arkéa est la société employeuse. Elle met à la disposition d’Arkéa Home Loans SFH les ressources humaines nécessaires lui permettant de répondre à ses obligations contractuelles, légales et règlementaires dans le cadre de ses activités. La rémunération globale allouée aux membres du conseil d’administration s’élève à 7 200 euros pour l’exercice 2022. Garanties Les garanties sont valorisées à la meilleure périodicité, en fonction de la nature des garanties figurant au portefeuille. Informations sur les postes du bilan, du hors-bilan et compte de résultat Note 1. Créances sur les établissements de crédit (En milliers d’euros) 31.12.2022 31.12.2021 A vue A terme Total A vue A terme Total Comptes ordinaires 72 070 - 72 070 74 206 - 74 206 Prêts, valeurs reçues en pension - 9 682 500 9 682 500 - 8 302 500 8 302 500 Créances rattachées (1) - 21 088 21 088 - 33 873 33 873 Total 72 070 9 703 588 9 775 658 74 206 8 336 373 8 410 579 (1) Reclassement des soultes sur prêts en créances rattachées sur les établissements de crédit Note 2. Comptes de régularisation – Actif (En milliers d'euros) 31.12.2022 31.12.2021 Valeurs à l'encaissement - - Comptes d'ajustement - - Pertes sur instruments financiers à terme de couverture - - Primes émission TCN et emprunts obligataires 25 865 17 497 Charges constatées d'avance 81 60 Produits à recevoir - - Comptes de régularisation divers - - Péréquation à recevoir - - Remboursement de péréquation à recevoir - - Divers - - Total 25 946 17 557 Note 3. Dettes représentées par un titre (En milliers d'euros) 31.12.2022 31.12.2021 Principal Dettes rattachées Total Principal Dettes rattachées Total Bons de caisse - - - - - - Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables - - - - - - Emprunts obligataires 9 682 500 44 515 9 727 015 8 302 500 31 731 8 334 231 Total 9 682 500 44 515 9 727 015 8 302 500 31 731 8 334 231 Emprunts obligataires (En milliers d'euros) Date d'émission Montant Type Durée en années Taux 17/06/2015 700 000 Emprunt obligataire 10 ans 1,29% 30/05/2018 500 000 Emprunt obligataire 10 ans 1,20% 18/03/2021 1 500 000 Emprunt obligataire 4 ans 0,10% 03/06/2021 500 000 Emprunt obligataire 4 ans 0,20% 13/09/2021 500 000 Emprunt obligataire 10 ans 0,30% 21/06/2011 100 000 Emprunt obligataire 15 ans 4,38% 28/06/2011 10 000 Emprunt obligataire 20 ans 4,53% 21/06/2011 10 000 Emprunt obligataire 20 ans 4,54% 03/02/2011 5 000 Emprunt obligataire 20 ans 4,64% 28/06/2011 6 000 Emprunt obligataire 20 ans 4,54% 30/09/2011 55 000 Emprunt obligataire 15 ans 3,84% 10/02/2011 10 000 Emprunt obligataire 15 ans 4,57% 12/01/2011 15 000 Emprunt obligataire 15 ans 4,40% 18/05/2011 10 000 Emprunt obligataire 15 ans 4,40% 13/07/2011 26 500 Emprunt obligataire 20 ans 4,35% 05/07/2011 15 000 Emprunt obligataire 15 ans 4,51% 03/02/2011 10 000 Emprunt obligataire 20 ans 4,64% 11/01/2011 10 000 Emprunt obligataire 18 ans 4,33% 28/06/2013 500 000 Emprunt obligataire 10 ans 2,38% 25/09/2017 500 000 Emprunt obligataire 10 ans 0,75% 22/03/2018 50 000 Emprunt obligataire 25 ans 1,53% 23/10/2018 750 000 Emprunt obligataire 6 ans 0,38% 22/05/2018 500 000 Emprunt obligataire 15 ans 1,50% 05/07/2019 500 000 Emprunt obligataire 10 ans 0,13% 26/05/2020 1 000 000 Emprunt obligataire 10 ans 0,01% 25/03/2022 150 000 Emprunt obligataire 15 ans 1,39% 05/05/2022 750 000 Emprunt obligataire 10 ans 1,75% 26/09/2022 500 000 Emprunt obligataire 6 ans 3,00% 30/11/2022 500 000 Emprunt obligataire 4 ans 2,75% 9 682 500 Note 4. Comptes de régularisation – Passif (En milliers d'euros) 31.12.2022 31.12.2021 Comptes indisponibles sur opérations de recouvrement - - Produits constatés d'avance 143 173 Charges à payer 183 146 Comptes d'ajustement - - Comptes de régularisation divers - - Péréquation à verser - - Remboursement de péréquation à verser - - Autres charges à payer - - Prime d'émission - - Soultes sur prêts (1) - 17 498 Total 326 17 817 (1) Reclassement des soultes sur prêts en créances rattachées sur les établissements de crédit Note 5. Capitaux propres hors FRBG (En milliers d'euros) Début d'exercice Affectation résultat e xercice précédent Variation de l'exercice Fin d'exercice Capital 70 000 - - 70 000 Prime d'émission - - - - Total réserves 434 120 - 554 Réserve légale 434 120 - 554 Réserves facultatives et statutaires - - - - Réserves plus-values à long terme - - - - Autres réserves - - - - Provisions réglementées - - - - Ecart de réévaluation - - - - Report à nouveau créditeur 3 533 388 - 3 921 Report à nouveau débiteur - - - - Résultat de l'exercice 2 408 -2 408 994 994 Dividendes - 1 900 - 1 900 Total 76 375 - 994 75 469 Le capital est composé de 7 000 000 d'actions ordinaires d'une valeur nominale de 10 euros soit un capital de 70 000 000 d'euros. Note 6. Ventilation de certains actifs / passifs selon leur durée résiduelle D<3 mois 3M
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 70 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 31 Mars 2023 (En milliers d ’ euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 2 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 10 540 594 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres dé tenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d ’ achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 1 441 Comptes de régularisation 27 383 Total de l ’ actif 10 569 420 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 10 492 960 Autres passifs 91 Comptes de régularisation 900 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 75 469 Capital souscrit 70 000 Primes d ’ émission Réserves 554 Ecarts de réé valuation Provisions réglementées et subventions d ’ investissement Report à nouveau 4 915 Total du passif 10 569 420 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 7 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 3 1 Décembre 2022 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 2 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 9 775 658 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 1 2 76 Comptes de régularisation 2 5 946 Total de l’actif 9 802 882 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 9 727 015 Autres passifs 7 2 Comptes de régularisation 1 320 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 7 4 475 Capital souscrit 7 0 000 Primes d’émission Réserves 554 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 3 921 Total du passif 9 802 882 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 7 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 3 0 Septembre 2022 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 3 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 8 764 940 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 1 220 Comptes de régularisation 2 0 077 Total de l’actif 8 786 240 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 8 710 591 Autres passifs 73 Comptes de régularisation 1 101 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 7 4 475 Capital souscrit 7 0 000 Primes d’émission Réserves 554 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 3 921 Total du passif 8 786 240 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 7 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 3 0 Juin 2022 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 1 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 9 267 833 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 1 143 Comptes de régularisation 21 474 Total de l’actif 9 290 451 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 9 215 020 Autres passifs 192 Comptes de régularisation 764 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 7 4 475 Capital souscrit 7 0 000 Primes d’émission Réserves 554 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 3 921 Total du passif 9 290 451 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
Arkéa Home Loans SFH Société anonyme au capital de 70 000 000 e uros Siège social : 232, rue Général Paulet – BP 103 – 29802 Brest Cedex 9 433 383 205 R.C.S. Brest Documents comptables annuels au 31 décembre 2021 approuvés par l’Assemblée Générale Ordinaire du 12 mai 2022 . I. — Bilan En milliers d’euros Actif Notes 31.12.2021 31.12.2020 Caisse, Banques centrales 2 2 Effets publics et valeurs assimilées - - Créances sur les établissements de crédit 1 & 8 8 410 579 9 603 209 Opérations avec la clientèle - - Obligations et autres titres à revenu fixe - - Actions et autres titres à revenu variable - - Participations et autres titres détenus à long terme - - Parts dans les entreprises liées - - Immobilisations incorporelles - - Immobilisations corporelles - - Capital souscrit non versé - - Autres actifs 641 1 114 Comptes de régularisation 2 17 557 23 382 Total 8 428 779 9 627 707 Passif Notes 31.12.2021 31.12.2020 Dettes envers les établissements de crédit 3 & 8 - 1 398 952 Opérations avec la clientèle - - Dettes représentées par un titre 4 & 8 8 334 231 8 128 916 Autres passifs 5 356 1 118 Comptes de régularisation 6 17 817 23 633 Provisions - - Dettes subordonnées - - Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) - - Capitaux propres hors FRBG 7 76 375 75 088 Capital souscrit 70 000 70 000 Primes d'émission - - Réserves 434 339 Provisions réglementées et subventions d'investissement - - Report à nouveau 3 533 2 839 Résultat de l'exercice 2 408 1 910 Total 8 428 779 9 627 707 Hors-bilan (En milliers d'euros) Notes 31.12.2021 31.12.2020 Engagements donnés - - Engagements de financement - - Engagements de garantie - - Engagements sur titres - - Engagements reçus 9 & 10 10 429 016 10 343 109 Engagements de financement - - Engagements de garantie 10 429 016 10 343 109 Engagements sur titres - - Instruments financiers à terme - - II. — Compte de résultat (En milliers d'euros) Notes 31.12.2021 31.12.2020 Intérêts et produits assimilés 11 109 159 190 340 Intérêts et charges assimilées 11 -103 084 -185 334 Revenus des titres à revenu variable - - Commissions (produits) 30 30 Commissions (charges) - - Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation - - Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés - - Autres produits d'exploitation bancaire - - Autres charges d'exploitation bancaire -3 -2 Produit net bancaire 6 102 5 034 Charges générales d'exploitation -2 446 -2 089 Dotations aux amortissements et aux dépréciations sur immobilisations incorporelles et corporelles - - Résultat brut d'exploitation 3 656 2 945 Coût du risque - - Résultat d'exploitation 3 656 2 945 Gains ou pertes sur actifs immobilisés - - Résultat courant avant impôt 3 656 2 945 Résultat exceptionnel - - Impôt sur les bénéfices -1 248 -1 035 Dotations/Reprises de FRBG et provisions réglementées - - Résultat net 2 408 1 910 I II . — Annexes Cadre juridique et financier et faits marquants de l'exercice Cadre juridique et financier La société Arkéa Home Loans SFH, société anonyme à conseil d’administration, a pour activité le refinancement des prêts à l’habitat du groupe Crédit Mutuel Arkéa par voie d’émission d’obligations de financement de l’Habitat. Ces émissions bénéficient du privilège visé à l’article L.515-19 du Code monétaire et financier dans le cadre d’un programme Euro Medium Term Notes à moyen-long terme profitant d’une notation « AAA » . Faits marquants de l'exercice Arkéa Home Loans SFH a réalisé plusieurs émissions auto souscrites auprès de Crédit Mutuel Arkéa : - le 22/03/2021 pour 1,5 milliard d'euros à échéance 4 ans ; - le 17/06/2021 pour 0,5 milliard d'euros à échéance 4 ans ; - le 20/09/2021 pour 0,5 milliard d'euros à échéance 10 ans. Au cours de l’exercice 2021, Arkéa Home Loans SFH a connu plusieurs tombées d’échéances dont 2 émissions publiques pour 1746 M€ et de placements privés pour 342 M€. Principes comptables et méthodes d’ évaluation Présentation des comptes Les comptes d’Arkéa Home Loans SFH sont établis conformément aux principes comptables généralement admis ainsi qu’aux dispositions réglementaires applicables aux établissements de crédit en France, prescrites par le règlement ANC 2014-07 du 26 novembre 2014 qui regroupe à droit constant dans un règlement unique l'ensemble des normes comptables applicables aux établissements de crédit. Principes généraux et méthodes d’évaluation Principes généraux Les méthodes d’évaluation et de présentation des comptes annuels retenues pour cet exercice, n’ont pas été modifiées par rapport à l’exercice précédent. Les conventions générales comptables ont été appliquées dans le respect du principe de prudence, conformément aux hypothèses de base : - Continuité d’exploitation, - Permanence de méthodes d’un exercice à l’autre, - Indépendance des exercices Et conformément aux règles générales d’établissement et de présentation des comptes annuels. La méthode de base retenue pour l’évaluation des éléments inscrits en comptabilité est la méthode des coûts historiques. Les principales méthodes utilisées sont les suivantes : Impacts liés à la pandémie d u c ovid-19 Contexte Conformément aux recommandations et observations émises par l'ANC le 24 juillet 2020 relatives à la prise en compte des conséquences de la pandémie du covid -19 dans les comptes et situations établis à compter du 1er janvier 2020, les comptes de la société Arkéa Home Loans SFH sont établis selon la méthode ciblée. La méthode consiste à présenter les principaux impacts jugés pertinents de l’événement c ovid-19 sur le compte de résultat et le bilan de la société . Crise sanitaire liée au covid -19 Arkéa Home Loans SFH n'a bénéficié d'aucune mesure de soutien en lien avec la crise du c ovid-19. Les impacts financiers liés à la crise sanitaire du c ovid-19 ne peuvent être distingués des variations liées aux autres impacts. Options et méthodes d’évaluation Créances Les créances sur les établissements de crédit et sur la clientèle sont régies par le règlement ANC 2014-07 relatif au traitement comptable du risque de crédit dans les entreprises relevant du Comité de la Réglementation Bancaire et Financière. Les intérêts courus sur les créances sont portés en compte de créances rattachées en contrepartie du compte de résultat. Les crédits sont comptabilisés à leur valeur nominale. Les décotes et soultes sont étalées sur la durée de vie des créances concernées selon la méthode linéaire. Elles figurent au bilan en compte de régularisation. L’amortissement de ces soultes et décotes figure au compte de résultat dans les intérêts et charges assimilées ou en intérêts et produits assimilés. Les intérêts courus sur les créances sont portés en compte de créances rattachées en contrepartie du compte de résultat. Dettes représentées par un titre Les dettes représentées par un titre sont comptabilisées à leur valeur nominale. Les primes d’émission et de remboursement sont étalées sur la durée de vie des titres concernés selon la méthode linéaire. Elles figurent au bilan en compte de régularisation. L’amortissement de ces primes figure au compte de résultat dans les intérêts et charges assimilés ou en intérêts et produits assimilés. Les intérêts courus sur les dettes sont portés en compte de dettes rattachées en contrepartie du compte de résultat. Frais de personnel Arkéa Home Loans SFH n’emploie pas de personnel. Elle a constitué le 10 octobre 2008 avec le Crédit Mutuel Arkéa, un groupement de fait régi par les dispositions des articles 261B et suivants du C.G.I. destiné à gérer les moyens humains et matériels mis en commun. Le Crédit Mutuel Arkéa est la société employeuse. Elle met à la disposition d’Arkéa Home Loans SFH les ressources humaines nécessaires lui permettant de répondre à ses obligations contractuelles, légales et règlementaires dans le cadre de ses activités. La rémunération globale allouée aux membres du conseil d’administration s’élève à 4 680 euros pour l’exercice 2021. Garanties Les garanties sont valorisées à la meilleure périodicité, en fonction de la nature des garanties figurant au portefeuille. Informations sur les postes du bilan, de l’hors-bilan et compte de résultat Note 1. Créances sur les établissements de crédit (En milliers d'euros) 31.12.2021 31.12.2020 À vue À terme Total À vue À terme Total Comptes ordinaires 74 206 - 74 206 1 472 210 - 1 472 210 Prêts, valeurs reçues en pension - 8 302 500 8 302 500 - 8 035 900 8 035 900 Créances rattachées - 33 873 33 873 - 95 099 95 099 Total 74 206 8 336 373 8 410 579 1 472 210 8 130 999 9 603 209 Note 2. Comptes de régularisation – Actif (En milliers d'euros) 31.12.2021 31.12.2020 Valeurs à l'encaissement - - Comptes d'ajustement - - Pertes sur instruments financiers à terme de couverture - - Primes émission TCN et emprunts obligataires 17 497 21 806 Charges constatées d'avance 60 1 576 Produits à recevoir - - Comptes de régularisation divers - - Péréquation à recevoir - - Remboursement de péréquation à recevoir - - Divers - - Total 17 557 23 382 Note 3. Dettes envers les établissements de crédit (En milliers d'euros) 31.12.2021 31.12.2020 À vue À terme Total À vue À terme Total Comptes ordinaires - - - - - - Emprunts et valeurs données en pension (1) - - - - 1 400 000 1 400 000 Titres donnés en pension livrée - - - - - - Dettes rattachées - - - - -1 048 -1 048 Total - - - - 1 398 952 1 398 952 (1) Arkéa Home Loans SFH a souscrit un emprunt le 14/10/2020 auprès de Crédit Mutuel Arkéa pour 1,4 milliards d'euros à échéance 1 an afin de respecter son dispositif de limites. Le 30 juin 2021, SFH a intégralement remboursé un prêt de 1.4 Mds€ souscrit auprès de CMA le 14/10/2020. Note 4. Dettes représentées par un titre (En milliers d'euros) 31.12.2021 31.12.2020 Principal Dettes rattachées Total Principal Dettes rattachées Total Bons de caisse - - - - - - Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables - - - - - - Emprunts obligataires 8 302 500 31 731 8 334 231 8 035 900 93 016 8 128 916 Total 8 302 500 31 731 8 334 231 8 035 900 93 016 8 128 916 Emprunts obligataires (En milliers d'euros) Date d'émission Montant Type Durée en années Taux 17/06/2015 700 000 Emprunt obligataire 10 ans 1,29% 30/05/2018 500 000 Emprunt obligataire 10 ans 1,20% 18/03/2021 1 500 000 Emprunt obligataire 4 ans 0,10% 03/06/2021 500 000 Emprunt obligataire 4 ans 0,20% 13/09/2021 500 000 Emprunt obligataire 10 ans 0,30% 21/06/2011 100 000 Emprunt obligataire 15 ans 4,38% 28/06/2011 10 000 Emprunt obligataire 20 ans 4,53% 21/06/2011 10 000 Emprunt obligataire 20 ans 4,54% 03/02/2011 5 000 Emprunt obligataire 20 ans 4,64% 28/06/2011 6 000 Emprunt obligataire 20 ans 4,54% 11/01/2011 10 000 Emprunt obligataire 18 ans 4,33% 30/09/2011 55 000 Emprunt obligataire 15 ans 3,84% 10/02/2011 10 000 Emprunt obligataire 15 ans 4,57% 12/01/2011 15 000 Emprunt obligataire 15 ans 4,40% 18/05/2011 10 000 Emprunt obligataire 15 ans 4,40% 13/07/2011 26 500 Emprunt obligataire 20 ans 4,35% 05/07/2011 15 000 Emprunt obligataire 15 ans 4,51% 03/02/2011 10 000 Emprunt obligataire 20 ans 4,64% 20/01/2012 10 000 Emprunt obligataire 15 ans 4,05% 23/01/2012 10 000 Emprunt obligataire 10 ans 3,50% 28/06/2013 500 000 Emprunt obligataire 10 ans 2,38% 16/09/2015 500 000 Emprunt obligataire 7 ans 0,63% 25/09/2017 500 000 Emprunt obligataire 10 ans 0,75% 22/03/2018 50 000 Emprunt obligataire 25 ans 1,53% 22/05/2018 500 000 Emprunt obligataire 15 ans 1,50% 23/10/2018 750 000 Emprunt obligataire 6 ans 0,38% 05/07/2019 500 000 Emprunt obligataire 10 ans 0,13% 26/05/2020 1 000 000 Emprunt obligataire 10 ans 0,01% 8 302 500 Note 5. Autres Passifs (En milliers d'euros) 31.12.2021 31.12.2020 Primes reçues sur instruments conditionnels vendus - - Dépôts de garantie reçus sur instruments financiers - - É tat 356 1 118 Impôts différés passifs - - Rémunérations dues au personnel - - Charges sociales - - Versements sur titres restant à effectuer - - Divers - - Total 356 1 118 Note 6. Comptes de régularisation – Passif (En milliers d'euros) 31.12.2021 31.12.2020 Comptes indisponibles sur opérations de recouvrement - - Produits constatés d'avance 173 203 Charges à payer 146 105 Comptes d'ajustement - - Comptes de régularisation divers - - Péréquation à verser - - Remboursement de péréquation à verser - - Autres charges à payer - - Prime d'émission - 1 519 Soultes sur prêts 17 498 21 806 Total 17 817 23 633 Note 7. Capitaux propres hors FRBG (En milliers d'euros) Début d'exercice Affectation résultat exercice précédent Variation de l'exercice Fin d'exercice Capital 70 000 - - 70 000 Prime d'émission - - - - Total réserves 339 95 - 434 Réserve légale 339 95 - 434 Réserves facultatives et statutaires - - - - Réserves plus-values à long terme - - - - Autres réserves - - - - Provisions règlementées - - - - É cart de réévaluation - - - - Report à nouveau créditeur 2 839 695 - 3 534 Report à nouveau débiteur - - - - Résultat de l'exercice 1 910 -1 910 2 408 2 408 Dividendes - 1 120 - 1 120 Total 75 088 - 2 408 76 376 Le capital est composé de 7 000 000 d'actions ordinaires d'une valeur nominale de 10 euros soit un capital de 70 000 000 d'euros. Note 8. Ventilation de certains actifs / passifs selon leur durée résiduelle D<3 mois 3M
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 7 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 3 1 Mars 2022 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 1 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 8 531 925 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 6 57 Comptes de régularisation 1 6 631 Total de l’actif 8 549 214 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit 2 Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 8 471 453 Autres passifs 35 3 Comptes de régularisation 1 031 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 7 6 375 Capital souscrit 7 0 000 Primes d’émission Réserves 434 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 5 941 Total du passif 8 549 214 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 7 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 3 1 Décembre 2021 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 2 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 8 410 579 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 641 Comptes de régularisation 17 557 Total de l’actif 8 428 779 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 8 334 231 Autres passifs 356 Comptes de régularisation 2 0 224 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 7 3 968 Capital souscrit 7 0 000 Primes d’émission Réserves 434 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 3 534 Total du passif 8 428 779 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 7 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 3 0 Septembre 2021 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 2 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 8 592 842 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 64 7 Comptes de régularisation 18 941 Total de l’actif 8 612 432 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 8 516 971 Autres passifs 366 Comptes de régularisation 2 1 127 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 7 3 968 Capital souscrit 7 0 000 Primes d’émission Réserves 434 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 3 534 Total du passif 8 612 432 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 7 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 3 0 Juin 2021 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 1 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 8 256 190 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 641 Comptes de régularisation 20 142 Total de l’actif 8 276 974 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 8 180 166 Autres passifs 514 Comptes de régularisation 2 2 326 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 7 3 968 Capital souscrit 7 0 000 Primes d’émission Réserves 434 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 3 534 Total du passif 8 276 974 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
A rkéa H ome L oans SFH Société anonyme au capital de 7 0 000 000 euros Siège social : 232, rue du Général Paulet, B.P. 103, 29802 Brest Cedex 9 433 383 205 R.C.S. Brest Rapport sur la qualité des actifs au 31 décembre 2020 ( Instruction n° 2011-I-07 de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution ) Le présent rapport relatif à la qualité des actifs d’ Arkéa Home Loans SFH est établi, en application des dispositions de l’instruction n° 2011-I-07 de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution du 15 juin 2011 sur la base des donnée s disponibles au 31 décembre 2020 . I – Prêts garantis I. 1) Répartition des encours de prêts garantis par catégorie de créance, par type de contrepartie et par type de garantie Categorie créance encours total encours créance impayée encours douteux Categorie créance encours total encours créance impayée encours douteux Categorie créance encours créance impayée encours douteux Prêts particuliers à l'habitat 10 420 099 150,10 € Prêts particuliers à l'habitat 100% Prêts particuliers à l'habitat 0,0% 0,0% Prêts corporate à l'habitat Prêts corporate à l'habitat 0% Prêts corporate à l'habitat Total 10 420 099 150,10 € 0 0 Total 100% 0% 0% Total 0,0% 0,0% Type contrepartie encours total encours créance impayée encours douteux Type contrepartie encours total encours créance impayée encours douteux Type contrepartie encours créance impayée encours douteux Particuliers 10 192 574 098,47 € Particuliers 98% Particuliers 0,0% 0,0% SCI-Entrepreneur.ind 227 525 051,63 € SCI-Entrepreneur.ind 2% SCI-Entrepreneur.ind 0,0% 0,0% Total 10 420 099 150,10 € 0 0 Total 100% 0% 0% Total 0,0% 0,0% Type garantie encours total encours créance impayée encours douteux Type garantie encours total encours créance impayée encours douteux Type garantie encours créance impayée encours douteux Hyp.logement. particulier 4 779 792 658,50 € Hyp.logement. particulier 46% Hyp.logement. particulier 0,0% 0,0% SGFGAS 175 660 609,45 € SGFGAS 2% SGFGAS 0,0% 0,0% Caution - Etablissement. credit 673 155 542,89 € Caution - Etablissement. credit 6 % Caution - Etablissement credit 0,0% 0,0% Caution - Entreprise. assurance 4 791 490 339,26 € Caution – Entreprise assurance 46 % Caution - Entreprise assurance 0,0% 0,0% Total 10 420 099 150,10 € 0 0 Total 100% 0% 0% Total 0,0% 0,0% I. 2) Répartition des encours de prêts garantis par une hypothèque sur un logement, des encours de prêts garantis par une hypothèque sur un immeuble à usage professionnel et des encours de prêts garantis par une caution délivrée par un établissement de crédit ou une entreprise d’assurance encours total encours créance impayée encours douteux encours total encours créance impayée encours douteux encours créance impayée encours douteux Particuliers Hyp.logement.particulier 4 568 878 969,13 € 43,85% 0,00% SGFGAS 175 660 609,45 € 1,69% 0,00% Caution - Etablissement.credit 665 051 425,66 € 6,38% 0,00% Caution - Entreprise.assurance 4 782 983 094,23 € 45,90% 0,00% SCI-Entrepreneur.ind Hyp.logement.particulier 210 913 689,37 € 2,02% 0,00% SGFGAS 0,00 € Caution - Etablissement.credit 8 104 117,23 € 0,08% 0,00% Caution - Entreprise.assurance 8 507 245,03 € 0,08% 0,00% Particuliers Hyp.logement.particulier 0,00 € SGFGAS 0,00 € Caution - Etablissement.credit 0,00 € Caution - Entreprise.assurance 0,00 € SCI-Entrepreneur.ind Hyp.logement.particulier 0,00 € SGFGAS 0,00 € Caution - Etablissement.credit 0,00 € Caution - Entreprise.assurance 0,00 € Total 10 420 099 150,10 € - - 100% 0% 0% 0,0% 0,0% Type garantie Quotité éligible au refinancement par des ressources privilégiées Répartition Hyp.logement.particulier 4 631 675 479,65 € 46% SGFGAS 175 647 018,56 € 2% Caution - Etablissement.credit 654 050 533,40 € 6 % Caution - Entreprise.assurance 4 645 032 280,73 € 46 % Total 10 106 405 312,35 € 100% I.3) Répartition des encours en fonction de l’année de conclusion du contrat de prêt Encours total Hyp.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 4 779 792 658,50 € 175 660 609,45 € 673 155 542,89 € 4 791 490 339,26 € 10 420 099 150,10 € 1990 et avant 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1991 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1992 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1993 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1994 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1995 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1996 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1997 756,76 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 756,76 € 1998 17 079,93 € 3 515,50 € 6 063,33 € 0,00 € 26 658,76 € 1999 137 261,47 € 21 903,67 € 7 238,65 € 0,00 € 166 403,79 € 2000 419 163,04 € 39 128,40 € 0,00 € 0,00 € 458 291,44 € 2001 2 521 225,04 € 522 818,25 € 75 064,34 € 0,00 € 3 119 107,63 € 2002 6 429 230,57 € 2 324 045,67 € 227 822,84 € 0,00 € 8 981 099,08 € 2003 15 755 700,42 € 5 086 635,54 € 1 274 414,08 € 0,00 € 22 116 750,04 € 2004 23 366 709,04 € 4 757 458,71 € 2 168 280,22 € 0,00 € 30 292 447,97 € 2005 43 665 666,16 € 7 835 929,83 € 4 017 784,27 € 27 989 198,88 € 83 508 579,14 € 2006 47 318 940,28 € 8 783 111,18 € 2 915 181,87 € 76 130 907,16 € 135 148 140,49 € 2007 41 794 774,87 € 7 789 285,82 € 672 132,51 € 149 978 928,41 € 200 235 121,61 € 2008 39 510 477,94 € 5 230 953,97 € 26 276,37 € 116 126 321,51 € 160 894 029,79 € 2009 60 070 323,31 € 6 253 444,90 € 528 502,09 € 137 064 813,41 € 203 917 083,71 € 2010 136 199 327,08 € 15 488 961,53 € 2 155 448,97 € 264 231 746,57 € 418 075 484,15 € 2011 163 544 742,52 € 11 432 139,73 € 2 953 071,38 € 309 248 527,35 € 487 178 480,98 € 2012 192 947 751,60 € 4 439 643,72 € 8 883 727,89 € 163 307 105,46 € 369 578 228,67 € 2013 357 878 778,23 € 6 818 294,94 € 24 427 094,65 € 188 559 133,23 € 577 683 301,05 € 2014 454 526 525,21 € 11 653 985,10 € 34 411 682,48 € 129 971 915,82 € 630 564 108,61 € 2015 705 168 474,70 € 16 040 061,45 € 135 567 949,03 € 567 840 140,89 € 1 424 616 626,07 € 2016 624 905 171,42 € 16 121 970,26 € 85 361 066,67 € 524 907 512,82 € 1 251 295 721,17 € 2017 719 649 799,66 € 18 734 649,18 € 135 222 333,67 € 788 376 024,26 € 1 661 982 806,77 € 2018 581 079 769,06 € 14 856 411,08 € 112 356 806,60 € 706 248 835,42 € 1 414 541 822,16 € 2019 452 725 013,68 € 9 342 746,52 € 86 005 408,13 € 533 133 893,85 € 1 081 207 062,18 € 2020 110 159 996,51 € 2 083 514,50 € 33 892 192,85 € 108 375 334,22 € 254 511 038,08 € Nombre prêts concernés / Année conclusion prêt Hyp.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 88 313 4 921 9 027 99 680 201 941 1990 et avant - - - - - 1991 - - - - - 1992 - - - - - 1993 - - - - - 1994 - - - - - 1995 - - - - - 1996 - - - - - 1997 1 - - - 1 1998 6 2 1 - 9 1999 22 4 1 - 27 2000 41 12 - - 53 2001 427 133 12 - 572 2002 817 241 24 - 1 082 2003 1 307 343 100 - 1 750 2004 1 342 261 129 - 1 732 2005 1 870 324 205 1 164 3 563 2006 1 609 320 145 2 834 4 908 2007 1 082 221 13 4 405 5 721 2008 994 138 2 3 623 4 757 2009 1 485 150 17 4 140 5 792 2010 3 068 371 40 6 756 10 235 2011 4 049 292 63 9 253 13 657 2012 5 149 142 245 5 644 11 180 2013 8 431 194 544 5 548 14 717 2014 10 441 312 732 3 630 15 115 2015 12 562 361 2 334 11 288 26 545 2016 10 139 311 1 283 9 889 21 622 2017 9 925 342 1 465 12 986 24 718 2018 7 265 254 885 10 041 18 445 2019 5 116 163 602 7 092 12 973 2020 1165 30 185 1387 2767 REPARTITION LINK Excel.Sheet.8 "\\\\smb.gicm.net\\dfs\\structure\\CICM\\brest\\804100\\4 - Gestion de la trésorerie sociale et du refinancement\\4.5 - Mobilisation de créances et CDC\\Covered Bonds\\Pool\\pool 2011_11\\Instruction-2011-I-07 CMA HL SFH 2011_11.xls" "I3!L21C1" \* MERGEFORMAT \a \h Encours Total / Année conclusion prêt Hypothèque.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 45,87% 1,69% 6,46% 45,98% 100,00% 1990 et avant 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1991 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1992 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1993 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1994 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1995 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1996 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1997 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1998 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1999 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 2000 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 2001 0,02% 0,01% 0,00% 0,00% 0,03% 2002 0,06% 0,02% 0,00% 0,00% 0,09% 2003 0,15% 0,05% 0,01% 0,00% 0,21% 2004 0,22% 0,05% 0,02% 0,00% 0,29% 2005 0,42% 0,08% 0,04% 0,27% 0,80% 2006 0,45% 0,08% 0,03% 0,73% 1,30% 2007 0,40% 0,07% 0,01% 1,44% 1,92% 2008 0,38% 0,05% 0,00% 1,11% 1,54% 2009 0,58% 0,06% 0,01% 1,32% 1,96% 2010 1,31% 0,15% 0,02% 2,54% 4,01% 2011 1,57% 0,11% 0,03% 2,97% 4,68% 2012 1,85% 0,04% 0,09% 1,57% 3,55% 2013 3,43% 0,07% 0,23% 1,81% 5,54% 2014 4,36% 0,11% 0,33% 1,25% 6,05% 2015 6,77% 0,15% 1,30% 5,45% 13,67% 2016 6,00% 0,15% 0,82% 5,04% 12,01% 2017 6,91% 0,18% 1,30% 7,57% 15,95% 2018 5,58% 0,14% 1,08% 6,78% 13,58% 2019 4,34% 0,09% 0,83% 5,12% 10,38% 2020 1,06% 0,02% 0,33% 1,04% 2,44% Nombre prêts concernés / Année conclusion prêt Hypothèque.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 43,73% 2,44% 4,47% 49,36% 100,00% 1990 et avant 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1991 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1992 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1993 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1994 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1995 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1996 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1997 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1998 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1999 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 2000 0,02% 0,01% 0,00% 0,00% 0,03% 2001 0,21% 0,07% 0,01% 0,00% 0,28% 2002 0,40% 0,12% 0,01% 0,00% 0,54% 2003 0,65% 0,17% 0,05% 0,00% 0,87% 2004 0,66% 0,13% 0,06% 0,00% 0,86% 2005 0,93% 0,16% 0,10% 0,58% 1,76% 2006 0,80% 0,16% 0,07% 1,40% 2,43% 2007 0,54% 0,11% 0,01% 2,18% 2,83% 2008 0,49% 0,07% 0,00% 1,79% 2,36% 2009 0,74% 0,07% 0,01% 2,05% 2,87% 2010 1,52% 0,18% 0,02% 3,35% 5,07% 2011 2,01% 0,14% 0,03% 4,58% 6,76% 2012 2,55% 0,07% 0,12% 2,79% 5,54% 2013 4,17% 0,10% 0,27% 2,75% 7,29% 2014 5,17% 0,15% 0,36% 1,80% 7,48% 2015 6,22% 0,18% 1,16% 5,59% 13,14% 2016 5,02% 0,15% 0,64% 4,90% 10,71% 2017 4,91% 0,17% 0,73% 6,43% 12,24% 2018 3,60% 0,13% 0,44% 4,97% 9,13% 2019 2,53% 0,08% 0,30% 3,51% 6,42% 2020 0,58% 0,01% 0,09% 0,69% 1,37% I.4) Répartition des encours en fonction de leur durée résiduelle, arrondie au nombre d’années entier le plus proche Hyp.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts ≤ 1 19 389 388,55 € 4 420 1 571 249,90 € 433 2 319 587,36 € 447 21 802 850,20 € 5 723 45 083 076,01 € 11 023 2 51 505 591,13 € 4 484 3 916 164,44 € 403 7 294 245,97 € 495 61 560 358,56 € 5 534 124 276 360,10 € 10 916 3 87 303 128,94 € 4 768 6 564 299,70 € 450 13 119 842,36 € 579 98 741 256,42 € 5 796 205 728 527,42 € 11 593 4 125 188 908,60 € 4 841 6 524 127,33 € 334 19 194 269,26 € 577 139 178 469,08 € 5 619 290 085 774,27 € 11 371 5 190 329 441,05 € 5 483 8 224 440,82 € 329 31 123 768,72 € 760 238 992 283,80 € 7 462 468 669 934,39 € 14 034 6 213 528 622,03 € 5 357 7 315 272,98 € 253 27 805 416,65 € 561 242 309 256,85 € 6 657 490 958 568,51 € 12 828 7 249 443 523,02 € 5 841 6 571 846,55 € 206 38 914 079,26 € 637 276 928 972,38 € 7 063 571 858 421,21 € 13 747 8 270 015 491,61 € 5 986 8 870 655,10 € 249 34 214 296,82 € 504 279 767 445,99 € 6 367 592 867 889,52 € 13 106 9 299 070 281,84 € 5 855 10 176 417,00 € 248 39 112 851,16 € 490 290 565 073,26 € 5 739 638 924 623,26 € 12 332 10 317 153 410,00 € 5 287 11 747 888,49 € 274 47 370 188,12 € 563 303 263 053,88 € 5 350 679 534 540,49 € 11 474 11 302 579 372,90 € 4 821 11 199 896,80 € 232 41 230 468,58 € 472 285 512 941,87 € 5 134 640 522 680,15 € 10 659 12 305 301 183,20 € 4 478 11 693 934,18 € 233 45 256 661,87 € 453 319 516 483,00 € 5 351 681 768 262,25 € 10 515 13 298 300 404,29 € 4 141 9 746 322,28 € 186 50 873 703,23 € 445 326 061 140,18 € 4 851 684 981 569,98 € 9 623 14 281 982 261,85 € 3 814 9 150 359,00 € 198 45 946 675,97 € 397 287 346 581,87 € 4 101 624 425 878,69 € 8 510 15 249 741 806,44 € 3 028 10 657 418,13 € 188 44 057 822,85 € 363 243 784 518,46 € 3 148 548 241 565,88 € 6 727 16 204 694 763,60 € 2 349 6 728 346,77 € 105 25 552 374,80 € 227 177 452 678,73 € 2 312 414 428 163,90 € 4 993 17 202 617 779,51 € 2 267 4 724 007,91 € 70 30 920 929,22 € 247 166 668 370,51 € 2 125 404 931 087,15 € 4 709 18 198 239 270,84 € 2 130 5 195 998,88 € 71 27 831 719,82 € 189 169 744 419,51 € 1 983 401 011 409,05 € 4 373 19 175 813 859,75 € 1 858 5 907 169,59 € 80 22 228 363,29 € 145 131 907 880,16 € 1 516 335 857 272,79 € 3 599 20 155 968 474,56 € 1 607 5 188 205,34 € 70 19 533 226,08 € 130 115 755 185,46 € 1 306 296 445 091,44 € 3 113 21 136 130 596,34 € 1 466 6 205 079,76 € 83 8 019 337,21 € 66 116 659 043,81 € 1 353 267 014 057,12 € 2 968 22 169 275 941,35 € 1 595 7 629 464,66 € 101 11 194 239,60 € 76 167 195 058,55 € 1 845 355 294 704,16 € 3 617 23 135 360 356,85 € 1 240 5 867 421,56 € 72 19 710 176,90 € 105 172 557 093,81 € 1 768 333 495 049,12 € 3 185 24 112 379 450,58 € 956 3 471 270,78 € 43 13 948 096,24 € 68 130 928 118,00 € 1 311 260 726 935,60 € 2 378 25 28 199 433,56 € 239 813 351,50 € 10 6 383 201,55 € 31 27 226 410,09 € 265 62 622 396,70 € 545 26 138 984,39 € 1 0,00 € 0 0,00 € 0 65 394,83 € 1 204 379,22 € 2 27 140 931,72 € 1 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 140 931,72 € 1 28 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 29 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 30 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 ≥ 31 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 Total 4 779 792 658,50 € 88 313 175 660 609,45 € 4 921 673 155 542,89 € 9 027 4 791 490 339,26 € 99 680 10 420 099 150,10 € 201 941 REPARTITION Hyp.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts ≤ 1 0% 2% 0% 0% 0% 0% 0% 3% 0% 5% 2 0% 2% 0% 0% 0% 0% 1% 3% 1% 5% 3 1% 2% 0% 0% 0% 0% 1% 3% 2% 6% 4 1% 2% 0% 0% 0% 0% 1% 3% 3% 6% 5 2% 3% 0% 0% 0% 0% 2% 4% 4% 7% 6 2% 3% 0% 0% 0% 0% 2% 3% 5% 6% 7 2% 3% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 5% 7% 8 3% 3% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 6% 6% 9 3% 3% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 6% 6% 10 3% 3% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 7% 6% 11 3% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 6% 5% 12 3% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 7% 5% 13 3% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 2% 7% 5% 14 3% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 2% 6% 4% 15 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 2% 5% 3% 16 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 4% 2% 17 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 4% 2% 18 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 4% 2% 19 2% 1% 0% 0% 0% 0% 1% 1% 3% 2% 20 1% 1% 0% 0% 0% 0% 1% 1% 3% 2% 21 1% 1% 0% 0% 0% 0% 1% 1% 3% 1% 22 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 3% 2% 23 1% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 3% 2% 24 1% 0% 0% 0% 0% 0% 1% 1% 3% 1% 25 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 1% 0% 26 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 27 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 28 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 29 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 30 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% ≥ 31 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% Total 46% 44% 2% 2% 6% 4% 46% 49% 100% 100% I.5) Répartition des encours des trois catégories de prêt mentionnées au 2 selon la localisation des biens apportés en garantie par pays Type garantie / Localisation France Répartition Hyp.logement.particulier 4 779 792 658,50 € 46% SGFGAS 175 660 609,45 € 2% Caution - Etablissement.credit 673 155 542,89 € 6% Caution - Entreprise.assurance 4 791 490 339,26 € 46% Total 10 420 099 150,10 € 100% I.6) Répartition des encours de prêts cautionnés en fonction de la pondération qui leur est attribuée au titre du ratio de couverture Eléments de calcul des montants éligibles au refinancement par des ressources privilégiées Encours Répartition Valeurs des biens financés ou apportés en garantie Montants éligibles au refinancement – Prêts hypothécaires 4 955 453 267,95 € 100% 10 482 721 867,59 € 4 807 322 498,21 € - Prêts dont montant des prêts pour lesquels la quotité de refinancement est le capital restant dû, 3 498 872 295,13 € 71% 8 847 215 611,44 € 3 498 872 295,13 € - Prêts dont montant des prêts pour lesquels la quotité de refinancement est le produit de la valeur des biens apportés en garantie et des quotités visées à l’article R. 513-1 du Code monétaire et financier, 1 456 580 972,82 € 29% 1 635 506 256,15 € 1 308 450 203,08 € dont : - Prêts relevant de l’article R 513-1 II. 1 dont la quotité éligible au refinancement représente 60 % de la valeur des biens apportés en garantie. 0,0% - Prêts relevant de l’article R 513-1 II. 2 dont la quotité éligible au refinancement représente 80 % de la valeur des biens apportés en garantie 1 456 341 391,10 € 100,0% 1 635 280 265,32 € 1 308 224 212,25 € - Prêts relevant de l’article R 513-1 II.3 dont la quotité éligible au refinancement représente 100 % de la valeur des biens apportés en garantie 239 581,72 € 0,0% 225 990,83 € 225 990,83 € dont : - prêts hypothécaires relevant de l’article R 513-1 II .3 239 581,72 € 100,0% 225 990,83 € 225 990,83 € - prêts hypothécaires également garantis par une caution délivrée par un établissement de crédit ou une entreprise d’assurance (article L.513-3 du Code monétaire et financier) 0,0% - prêts hypothécaires également garantis par une personne publique (article L.513-3 du Code monétaire et financier) 0,0% - Total prêts cautionnés 5 464 645 882,15 € 100% 11 526 237 177,00 € 5 299 082 814,13 € - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées est le capital restant dû. 3 784 458 877,40 € 69% 9 632 957 256,09 € 3 784 458 877,40 € - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées est le produit de la valeur du bien financé ou apporté en garantie et d'une quotité définie à l'art R 513-1 du Code Monétaire et Financier. 1 680 187 004,75 € 31% 1 893 279 920,91 € 1 514 623 936,73 € dont : - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées ne peut être supérieur à 60 % de la valeur des bien financé ou apporté en garantie 0,0% - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées ne peut être supérieur à 80 % de la valeur du bien apporté financé ou apporté en garantie 1 680 187 004,75 € 100,0% 1 893 279 920,91 € 1 514 623 936,73 € - Prêts dont le montant éligible au refinancement peut représenter 100% de la valeur du bien financé ou apporté en garantie 0,00 € 0,0% 0,00 € 0,00 € I. 7) Répartition des encours en fonction des prêts mobilisés par billets à ordres régis par les articles L. 313-42 à L. 313-49 du code monétaire et financier selon les critères mentionnés aux 1) à 5) Néant II – Exposition sur des personnes publiques Néant III – Fonds communs de créances et entités similaires Néant IV – Titres et valeurs suffisamment sûrs et liquides Nature de valeur Montant Répartition Titres, valeurs et dépôts sur des établissements de crédit bénéficiant du meilleur échelon de qualité de crédit 0% Créances et titres d'une durée résiduelle inférieure à 100 jours bénéficiant du second meilleur échelon de qualité de crédit 1 472 211 002,81 € 100% Titres de créances émis, ou totalement garantis, par l’une des personnes publiques mentionnées aux 1 à 5 de l’article L. 513-4 0% Total 1 472 211 002,81 € 100% Montant des titres, sommes et valeurs reçus en garantie des opérations de couverture mentionnés à l'article L513-10 V – Remboursements anticipés Catégories de créances Montant des RA enregistrés au cours de la période (en K€) Moyenne des encours en fin de la période (en K€) Taux de RA sur la période (en %) Prêts particuliers à l'habitat 728 314,93 € 10 556 693,38 € 6,9% Prêts corporate à l'habitat Total 728 314,93 € 10 556 693,38 € 6,9% Les remboursements anticipés sont rapportés à la moyenne des encour s de fin de mois de l'année écoulée. Le taux de remboursement anticipés sur encours présenté est rapporté à une base annuelle. VI – Risque de taux Détails des éléments d’actifs venant en couverture des ressources privilégiées vue en transparence sur les actifs remis en pleine propriété à titre de garantie (Cover Pool) : Balance des actifs (M€) 10 420,10 Taux fixe 98,85% Pourcentage d'actifs à taux fixe 98,85% Euribor 1M 0,00% Taux fixe moyen pondéré 1,67% Euribor 3M 0,85% Pourcentage d'actifs à taux variable 1,15% Euribor 6M 0,00% Spread moyen pondéré (points de base) 159 Euribor 12M 0,30% Taux variable moyen pondéré 1,89% Autre 0,00% Détails des éléments du passif de la SFH (émissions privilégiées et non privilégiées) : Balance du passif (M€) 8 035,90 Taux fixe 100,00% Pourcentage de passifs à taux fixe 100,00% Euribor 1M 0,00% Taux fixe moyen pondéré 1,97% Euribor 3M 0,00% Pourcentage de passifs à taux variable 0,00% Euribor 6M 0,00% Spread moyen pondéré (points de base) Euribor 12M 0,00% Taux variable moyen pondéré Autre 0,00% Politique d’ Arkéa Home Loans S FH en matière de taux : Les conditions de fonctionnement d’ Arkéa Home Loans SFH ne l’exposent pas à un risque de taux. En mode de fonctionnement normal (c'est-à- dire tant que Crédit Mutuel Arkéa n’est pas en défaut au titre de ses Actifs Eligibles), Arkéa Home Loans SFH ne sera pas exposé e à un quelconque risque de taux dans la mesure où les emprunts, par émissions d’Obligations de Financement de l’Habitat, et les prêts consentis par Arkéa Home Loans SFH à Crédit Mutuel Arkéa sont parfaitement adossés en notionnel, en taux, en maturité, en devise. Du fait de cet adossement, aucun swap n’est mis en p lace au niveau d’ Arkéa Home Loans SFH. VII – Couvertu re du besoin de liquidité Information sur le besoin de liquidité à 180 jours et les modalités de couverture calculés au 31 décembre de l’exercice écoulé. Sa ns hypothèse de prépaiement Flux prévisionnels sur les actifs reçus à titre de garantie, en nantissement ou en pleine propriété (Cover Pool) Flux prévisionnels sur les ressources bénéficiant du privilège défini à l'article L513-11 Besoin ou Excédent de trésorerie Période Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total mois 1 93 290 810 € 14 844 096 € 0 € 0 € 108 134 906 € 0 € 660 000 € 0 € 0 € 660 000 € 107 474 906 € mois 2 92 771 467 € 14 702 821 € 0 € 0 € 107 474 288 € 0 € 1 908 000 € 0 € 0 € 1 908 000 € 105 566 288 € mois 3 92 920 511 € 14 561 464 € 0 € 0 € 107 481 975 € 0 € 4 012 500 € 0 € 0 € 4 012 500 € 103 469 475 € mois 4 92 321 597 € 14 420 960 € 0 € 0 € 106 742 558 € 1 746 400 000 € 80 850 200 € 0 € 0 € 1 827 250 200 € -1 720 507 642 € mois 5 92 084 388 € 14 282 377 € 0 € 0 € 106 366 765 € 53 000 000 € 3 194 900 € 0 € 0 € 56 194 900 € 50 171 865 € mois 6 91 758 053 € 14 144 265 € 0 € 0 € 105 902 319 € 30 000 000 € 24 179 000 € 0 € 0 € 54 179 000 € 51 723 319 € Total 555 146 827 € 86 955 983 € 0 € 0 € 642 102 810 € 1 829 400 000 € 114 804 600 € 0 € 0 € 1 944 204 600 € -1 302 101 790 € * Correspond aux montants afférents aux instruments financiers à terme conclus par la SFH pour la couverture de ses éléments d' actifs et de passifs (Art. L.513 -1 0 ). Avec hypothèse de prépaiement Hypothè se stressée de prépaiement : 6 . 8 % Flux prévisionnels sur les actifs reçus à titre de garantie, en nantissement ou en pleine propriété (Cover Pool) Flux prévisionnels sur les ressources bénéficiant du privilège défini à l'article L513-11 Besoin ou Excédent de trésorerie Période Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total mois 1 154 174 893 € 14 543 748 € 0 € 0 € 168 718 641 € 0 € 660 000 € 0 € 0 € 660 000 € 168 058 641 € mois 2 152 381 921 € 14 328 396 € 0 € 0 € 166 710 317 € 0 € 1 908 000 € 0 € 0 € 1 908 000 € 164 802 317 € mois 3 150 904 241 € 14 115 522 € 0 € 0 € 165 019 763 € 0 € 4 012 500 € 0 € 0 € 4 012 500 € 161 007 263 € mois 4 148 888 514 € 13 904 753 € 0 € 0 € 162 793 267 € 1 746 400 000 € 80 850 200 € 0 € 0 € 1 827 250 200 € -1 664 456 933 € mois 5 147 256 055 € 13 696 805 € 0 € 0 € 160 952 860 € 53 000 000 € 3 194 900 € 0 € 0 € 56 194 900 € 104 757 960 € mois 6 145 547 875 € 13 491 140 € 0 € 0 € 159 039 016 € 30 000 000 € 24 179 000 € 0 € 0 € 54 179 000 € 104 860 016 € Total 899 153 499 € 84 080 364 € 0 € 0 € 983 233 864 € 1 829 400 000 € 114 804 600 € 0 € 0 € 1 944 204 600 € -960 970 736 € * Correspond aux montants afférents aux instruments financiers à terme conclus par la SFH pour la couverture de ses éléments d' actifs et de passifs (Art. L.513 -1 0 ). Résultats Sans prépaiement Avec prépaiement Montant du besoin de trésorerie ou de l’excédent -1 302 101 790 € - 960 970 736 € Couverture du besoin de trésorerie Valeur de remplacement 0 € 0 € Actifs de la SFH éligibles au repo de la BdF (après haircut) 0 € 0 € Lignes de liquidité 0 € 0 € Couverture des besoins Non Non
ARKEA HOME LOANS SFH Société anonyme au capital de 7 0 00 0 00 0 E uros Siège social : 232, rue Général Paulet – BP 10 3 – 2980 2 Brest Cedex 9 43 3 38 3 20 5 R . C . S . BREST Documents comptables annuels approuvés par l’Assemblée Générale Ordinaire du 2 2 avril 202 1 . — Bilan En milliers d’euros Actif Notes 31.12.2020 31.12.2019 Caisse, Banques centrales 2 2 Effets publics et valeurs assimilées - - Créances sur les établissements de crédit 1 9 60 3 209 7 46 9 933 Opérations avec la clientèle - - Obligations et autres titres à revenu fixe - - Actions et autres titres à revenu variable - - Participations et autres titres détenus à long terme - - Parts dans les entreprises liées - - Immobilisations incorporelles - - Immobilisations corporelles - - Capital souscrit non versé - 1 0 000 Autres actifs 1 114 359 Comptes de régularisation 2 2 3 382 2 6 261 Total 9 62 7 707 7 50 6 555 Passif Notes 31.12 .2020 31.12. 2019 Dettes envers les établissements de crédit 3 1 398 952 - Opérations avec la clientèle - - Dettes représentées par un titre 4 8 128 916 7 405 190 Autres passifs 5 1 118 305 Comptes de régularisation 6 23 633 26 622 Provisions - - Dettes subordonnées - - Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) - - Capitaux propres hors FRBG 7 75 088 74 438 Capital souscrit 70 000 70 000 Primes d'émission - - Réserves 339 233 Provisions réglementées et subventions d'investissement - - Report à nouveau 2 839 2 094 Résultat de l'exercice 1 910 2 111 Total 9 627 707 7 506 555 Hors bilan Hors-bilan Notes 31.12.2020 31.12.2019 Engagements donnés 9 - - Engagements de financement - Engagements de garantie - Engagements sur titres - Engagements reçus 9 1 0 34 3 109 9 55 6 759 Engagements de financement - Engagements de garantie 1 0 34 3 109 9 55 6 759 Engagements sur titres - Instruments financiers à terme 9 - — Compte de résultat En milliers d’euros Notes 31/12/2020 31/12/2019 Intérêts et produits assimilés 11 190 340 181 793 Intérêts et charges assimilées 11 -185 334 -178 287 Revenus des titres à revenu variable Commissions (produits) 30 30 Commissions (charges) Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés Autres produits d'exploitation bancaire Autres charges d'exploitation bancaire -2 -2 P roduit net bancaire 5 034 3 534 Charges générales d'exploitation -2 089 -730 Dotations aux amortissements et aux dépréciations sur immobilisations incorporelles et corporelle s R ésultat brut d’exploitation 2 945 2 804 Coût du risque R ésultat d’exploitation 2 945 2 804 Gains ou pertes sur actifs immobilisés Résultat courant avant impôt 2 945 2 804 Résultat exceptionnel Impôt sur les bénéfices -1 035 -693 Dotations/Reprises de FRBG et provisions réglementées Résultat net 1 910 2 111 — Affectation d u résultat L’assemblée générale constate que le résultat net comptable de l’exercice 202 0 s’élève à 1 90 9 759.73 €, auquel s’ajoute le report à nouveau de 2 83 9 359.35 €, soit un montant disponible de 4 74 9 119.08 €. Elle décide d'affecter la totalité de cette somme : à la réserve légale à hauteur de 9 5 487.99 € ; au versement de dividende au titre de l’exercice 202 0 à hauteur de 1 12 0 000.00 €, soit un dividende de 0.16 € par action payable entre le 2 2 avril 202 1 et 2 9 avril 202 1 ; et en report à nouveau à hauteur de 3 53 3 631.09 €. Conformément aux dispositions de l’article 24 3 bis du Code Général des Impôts, il est précisé que les dividendes mis en paiement au titre des 3 exercices précédents ont été de : Année Nombre d’actions Dividende par action Dividende annuel 2017 4 00 0 000 0.04 16 0 000 2018 4 00 0 000 0.07 28 0 000 2019 7 00 0 000 0.18 1 26 0 000 Cette résolution, mise aux voix, est adoptée à l’unanimité. — Annexes - Cadre juridique et financier et faits marquants de l’exercice - Cadre ju r idique et financier La société Arkéa Home Loans SFH, société anonyme à conseil d’administration, a pour activité le refinancement des prêts à l’habitat du groupe Crédit Mutuel Arkéa par voie d’émission d’obligations de financement de l’Habitat bénéficiant du privilège visé à l’article L.515-1 9 du Code monétaire et financier dans le cadre d’un programme Euro Medium Term Notes à moyen-long terme bénéficiant d’une notation « AAA ». - Faits marquants de l’exercice L’Assemblée Générale Extraordinaire a voté le 25/03/201 9 une augmentation de capital de 3 0 00 0 00 0 € (trente millions d’euros). Le conseil d’administration du 0 5 mars 202 0 a décidé à l’unanimité l’appel de 1 0 millions d’euros, correspondant à l’intégralité du montant nominal des actions de numéraire restant à libérer, à compter du 6 mars 202 0 et au plus tard le 3 0 juin 2020. Arkéa Home Loans SFH a réalisé une émission publique le 04/06/202 0 pour 1 milliard d’euros à échéance 1 0 ans. Arkéa Home Loans SFH a souscrit à un prêt le 14/10/202 0 auprès du Crédit Mutuel Arkéa pour 1, 4 milliard d’euros à échéance 1 an. La société était comprise dans le périmètre de l’intégration fiscale du groupe Crédit Mutuel Arkéa dont la société mère est Crédit Mutuel Arkéa depuis le 01/01/2008. Elle en est sortie le 01/01/2020. - Principes comptables et méthodes d’évaluation Présentation des comptes Les comptes d’Arkéa Home Loans SFH sont établis conformément aux principes comptables généralement admis ainsi qu’aux dispositions réglementaires applicables aux établissements de crédit en France, prescrites par le règlement ANC 2014-07 du 26 novembre 2014 qui regroupe à droit constant dans un règlement unique l’ensemble des normes comptables applicables aux établissements de crédit. Principes généraux et méthodes d’évaluation Principes généraux Les méthodes d’évaluation et de présentation des comptes annuels retenues pour cet exercice, n’ont pas été modifiées par rapport à l’exercice précédent. Les conventions générales comptables ont été appliquées dans le respect du principe de prudence, conformément aux hypothèses de base : Continuité d’exploitation , Permanence de méthodes d’un exercice à l’autre , Indépendance des exercices Et conformément aux règles générales d’établissement et de présentation des comptes annuels. Les comptes de la société sont établis conformément aux principes comptables généralement admis ainsi qu’aux dispositions réglementaires applicables aux établissements de crédit en France, prescrites par le règlement ANC 2014-0 7 du 2 6 novembre 201 4 qui regroupe à droit constant dans un règlement unique l’ensemble des normes comptables applicables aux établissements de crédit. La méthode de base retenue pour l’évaluation des éléments inscrits en comptabilité est la méthode des coûts historiques. Les principales méthodes utilisées sont les suivantes : Impacts liés à l’événement Covid-19 Contexte Conformément aux recommandations et observations émises par l’ANC le 2 4 juillet 202 0 relatives à la prise en compte des conséquences de l’événement Covid-1 9 dans les comptes et situations établis à compter du 1er janvier 2020, les comptes de la société Arkéa Home Loans SFH sont établis selon la méthode ciblée. La méthode consiste à présenter les principaux impacts jugés pertinents de l’événement Covid-19 sur le compte de résultat et le bilan de la société. Crise sanitaire liée au Covid-19 Arkéa Home Loans SFH n’a bénéficié d’aucune mesure de soutien en lien avec la crise du Covid-19. La crise sanitaire liée au Covid-1 9 n’a pas eu d’impact sur la performance de l’entité sur l’ exercice écoulé : une baisse des frais de déplacement est constatée. Les impacts financiers liés à la crise sanitaire du Covid-19 ne peuvent être distingués des variations liées aux autres impacts. Options et méthodes d’évaluation Créances Les créances sur les établissements de crédit et sur la clientèle sont régies par le règlement ANC 2014-0 7 relatif au traitement comptable du risque de crédit dans les entreprises relevant du Comité de la Réglementation Bancaire et Financière. Les intérêts courus sur les créances sont portés en compte de créances rattachées en contrepartie du compte de résultat. Les crédits sont comptabilisés à leur valeur nominale. Les décotes et soultes sont étalées sur la durée de vie des créances concernées selon la méthode linéaire. Elles figurent au bilan en compte de régularisation. L’amortissement de ces soultes et décotes figure au compte de résultat dans les intérêts et charges assimilées ou en intérêts et produits assimilés. Les intérêts courus sur les créances sont portés en compte de créances rattachées en contrepartie du compte de résultat. Dettes représentées par un titre Les dettes représentées par un titre sont comptabilisées à leur valeur nominale. Les primes d’émission et de remboursement sont étalées sur la durée de vie des titres concernés selon la méthode linéaire. Elles figurent au bilan en compte de régularisation. L’amortissement de ces primes figure au compte de résultat dans les intérêts et charges assimilées ou en intérêts et produits assimilés. Les intérêts courus sur les dettes sont portés en compte de dettes rattachés en contrepartie du compte de résultat. Frais de personnel Arkéa Home Loans SFH n’emploie pas de personnel. Elle a constitué le 1 0 octobre 200 8 avec le Crédit Mutuel Arkéa, un groupement de fait régi par les dispositions des articles 261B et suivants du C.G.I. destiné à gérer les moyens humains et matériels mis en commun. Le Crédit Mutuel Arkéa est la société employeuse. Elle met à la disposition d’Arkéa Home Loans SFH les ressources humaines nécessaires lui permettant de répondre à ses obligations contractuelles, légales et r é glementaires dans le cadre de ses activités. La rémunération globale allouée aux membres du conseil d’administration s’élève à 2 52 0 euros pour l’exercice 2020. Informations sur les postes du bilan, du hors - bilan et du compte de r é sultat Note 1. Créances sur les établissements de crédit En milliers d’euros 31/12/2020 31/12/2019 A vue A terme Total A vue A terme Total Comptes ordinaires 1 472 210 - 1 472 210 62 779 - 62 779 Prêts, valeurs reçues en pension - 8 035 900 8 035 900 - 7 308 899 7 308 899 Créances rattachées - 95 099 95 099 - 98 255 98 255 Total 1 472 210 8 130 999 9 603 209 62 779 7 407 154 7 469 933 Note 2. Comptes de régularisation – Actif En milliers d’euros 31/12/2020 31/12/2019 Valeurs à l'encaissement - - Comptes d'ajustement - - Pertes sur instruments financiers à terme de couverture - - Primes émission TCN et emprunts obligataires 21 806 19 284 Charges constatées d'avance 1 576 6 977 Produits à recevoir - - Comptes de régularisation divers - - Péréquation à recevoir - - Remboursement de péréquation à recevoir - - Divers - - Total 23 382 26 261 Note 3. Dettes envers les établissements de crédit En milliers d’euros 31/12/2020 31/12/2019 A vue A terme Total A vue A terme Total Comptes ordinaires - - - - - - Emprunts et valeurs données en pension - 1 400 000 1 400 000 - - - Titres donnés en pension livrée - - - - - - Dettes rattachées - - 1 048 -1 048 - - - Total - 1 398 952 1 398 952 - - - Note 4. Dettes représentées par un titre En milliers d'euros 31/12/2020 31/12/2019 Principal Dettes rattachées Total Principal Dettes rattachées Total Bons de caisse - - - - - - Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables - - - - - - Emprunts obligataires 8 035 900 93 016 8 128 916 7 308 900 96 290 7 405 190 Total 8 035 900 93 016 8 128 916 7 308 900 96 290 7 405 190 Emprunts obligataires (en milliers d’euros) Date d'émission Montant Type Durée en années Taux 24/06/2015 700 000 Emprunt obligataire 10 1,29 % 08/06/2018 500 000 Emprunt obligataire 10 1,20 % 30/05/2011 12 000 Emprunt obligataire 10 4,13 % 01/07/2011 22 000 Emprunt obligataire 10 4,04 % 24/06/2011 30 000 Emprunt obligataire 10 4,03 % 06/07/2011 100 000 Emprunt obligataire 15 4,38 % 13/04/2011 996 400 Emprunt obligataire 10 4,50 % 18/11/2011 750 000 Emprunt obligataire 10 4,50 % 26/05/2011 41 000 Emprunt obligataire 10 4,12 % 07/07/2011 10 000 Emprunt obligataire 20 4,53 % 07/04/2011 5 000 Emprunt obligataire 20 5,10 % 11/07/2011 16 000 Emprunt obligataire 10 4,08 % 05/07/2011 10 000 Emprunt obligataire 20 4,54 % 11/02/2011 5 000 Emprunt obligataire 20 4,64 % 05/07/2011 6 000 Emprunt obligataire 20 4,54 % 20/01/2011 10 000 Emprunt obligataire 18 4,33 % 22/09/2011 55 000 Emprunt obligataire 20 4,20 % 14/10/2011 55 000 Emprunt obligataire 15 3,84 % 28/03/2011 20 000 Emprunt obligataire 20 4,96 % 01/12/2011 20 000 Emprunt obligataire 30 4,33 % 13/09/2011 50 000 Emprunt obligataire 20 4,20 % 17/02/2011 10 000 Emprunt obligataire 15 4,57 % 19/01/2011 15 000 Emprunt obligataire 15 4,40 % 01/06/2011 10 000 Emprunt obligataire 15 4,40 % 21/07/2011 26 500 Emprunt obligataire 20 4,35 % 07/04/2011 4 000 Emprunt obligataire 20 5,10 % 21/07/2011 15 000 Emprunt obligataire 15 4,51 % 26/05/2011 21 000 Emprunt obligataire 20 4,81 % 04/10/2011 20 000 Emprunt obligataire 30 4,12 % 15/11/2011 10 000 Emprunt obligataire 20 4,26 % 11/07/2011 10 000 Emprunt obligataire 20 4,86 % 11/02/2011 10 000 Emprunt obligataire 20 4,64 % 12/04/2011 16 000 Emprunt obligataire 20 5,07 % 23/11/2011 10 000 Emprunt obligataire 30 4,32 % 13/12/2011 100 000 Emprunt obligataire 30 4,65 % 20/12/2011 25 000 Emprunt obligataire 30 4,56 % 02/02/2012 10 000 Emprunt obligataire 15 4,05 % 07/02/2012 10 000 Emprunt obligataire 10 3,50 % 11/07/2013 500 000 Emprunt obligataire 10 2,38 % 30/09/2015 500 000 Emprunt obligataire 7 0,63 % 05/10/2017 500 000 Emprunt obligataire 10 0,75 % 29/03/2018 50 000 Emprunt obligataire 25 1,53 % 01/06/2018 500 000 Emprunt obligataire 15 1,50 % 02/11/2018 750 000 Emprunt obligataire 6 0,38 % 12/07/2019 500 000 Emprunt obligataire 10 0,13 % 04/06/2020 1 000 000 Emprunt obligataire 10 0,06 % Total 8 035 900 Note 5. Autres passifs En milliers d'euros 31/12/2020 31/12/2019 Primes reçues sur instruments conditionnels vendus - - Dépôts de garantie reçus sur instruments financiers - - Etat 1 118 305 Impôts différés passifs - - Rémunérations dues au personnel - - Charges sociales - - Versements sur titres restant à effectuer - - Divers - - Total 1 118 305 Note 6. Comptes de régularisation – Passif En milliers d'euros 31/12/2020 31/12/2019 Comptes indisponibles sur opérations de recouvrement - - Produits constatés d'avance 203 233 Charges à payer 105 188 Comptes d'ajustement - - Comptes de régularisation divers - - Péréquation à verser - - Remboursement de péréquation à verser - - Autres charges à payer - - Prime d'émission 1 519 6 917 Soultes sur prêts 21 806 19 284 Total 23 633 26 622 Note 7. Capitaux propres hors FRBG En milliers d'euros Début d'exercice Affectation résultat exercice précédent Variation de l'exercice Fin d'exercice Capital 70 000 - - 70 000 Prime d' é mission - - - - Total r é serves 233 106 - 339 Réserve légale 233 106 - 339 Réserves facultatives et statutaires - - - - R éserves plus-values à long terme - - - - Autres réserves - - - - Provisions r é glement é es - - - - Ecart de r é évaluation - - - - Report à nouveau cr é diteur 2 094 745 - 2 839 Report à nouveau d é biteur - - - - R é sultat de l'exercice 2 111 - 2 111 1 910 1 910 Intérêt s versés sur part s sociales - 1 260 - 1 260 Total 74 438 1 910 76 348 Le capital est composé de 7 000 000 d’actions ordinaires d’une valeur nominale de 10 euros soit un capital de 70 000 000 d’euros. Note 8. Ventilation de certains actifs / passifs selon leur durée résiduelle En milliers d'euros D<3 mois 3M
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 7 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 31 Mars 2021 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 1 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 11 136 518 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 1 114 Comptes de régularisation 20 928 Total de l’actif 11 158 561 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit 1 397 715 Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 9 661 487 Autres passifs 1 494 Comptes de régularisation 22 777 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 7 5 088 Capital souscrit 7 0 000 Primes d’émission Réserves 339 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 4 749 Total du passif 11 158 561 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 7 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 31 Décembre 2020 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 2 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 9 603 210 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 1 114 Comptes de régularisation 23 382 Total de l’actif 9 627 708 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit 1 398 952 Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 8 128 917 Autres passifs 1 118 Comptes de régularisation 2 5 543 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 7 3 178 Capital souscrit 7 0 000 Primes d’émission Réserves 339 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 2 839 Total du passif 9 627 708 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 7 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 30 Septembre 2020 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 2 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 8 377 828 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 965 Comptes de régularisation 2 6 132 Total de l’actif 8 4 04 927 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 8 3 04 062 Autres passifs 685 Comptes de régularisation 2 7 002 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 7 3 178 Capital souscrit 7 0 000 Primes d’émission Réserves 339 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 2 839 Total du passif 8 404 927 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 7 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 30 Juin 2020 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 1 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 8 448 211 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 794 Comptes de régularisation 29 062 Total de l’actif 8 478 068 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 8 374 905 Autres passifs 370 Comptes de régularisation 2 9 615 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 7 3 178 Capital souscrit 7 0 000 Primes d’émission Réserves 339 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 2 839 Total du passif 8 478 068 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
A rkéa H ome L oans SFH Société anonyme au capital de 7 0 000 000 euros Siège social : 232, rue du Général Paulet, B.P. 103, 29802 Brest Cedex 9 433 383 205 R.C.S. Brest Rapport sur la qualité des actifs au 31 décembre 201 9 ( Instruction n° 2011-I-07 de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution ) Le présent rapport relatif à la qualité des actifs d’ Arkéa Home Loans SFH est établi, en application des dispositions de l’instruction n° 2011-I-07 de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution du 15 juin 2011 sur la base des données disponibles au 31 décembre 201 9 . I – Prêts garantis I. 1) Répartition des encours de prêts garantis par catégorie de créance, par type de contrepartie et par type de garantie Categorie créance encours total encours créance impayée encours douteux Categorie créance encours total encours créance impayée encours douteux Categorie créance encours créance impayée encours douteux Prêts particuliers à l'habitat 9 631 582 032,44 € Prêts particuliers à l'habitat 100% Prêts particuliers à l'habitat 0,0% 0,0% Prêts corporate à l'habitat Prêts corporate à l'habitat 0% Prêts corporate à l'habitat Total 9 631 582 032,44 € 0 0 Total 100% 0% 0% Total 0,0% 0,0% Type contrepartie encours total encours créance impayée encours douteux Type contrepartie encours total encours créance impayée encours douteux Type contrepartie encours créance impayée encours douteux Particuliers 9 430 736 084,37 € Particuliers 98% Particuliers 0,0% 0,0% SCI-Entrepreneur.ind 200 845 948,07 € SCI-Entrepreneur.ind 2% SCI-Entrepreneur.ind 0,0% 0,0% Total 9 631 582 032,44 € 0 0 Total 100% 0% 0% Total 0,0% 0,0% Type garantie encours total encours créance impayée encours douteux Type garantie encours total encours créance impayée encours douteux Type garantie encours créance impayée encours douteux Hyp.logement.particulier 4 423 772 084,67 € Hyp.logement.particulier 46% Hyp.logement.particulier 0,0% 0,0% SGFGAS 190 794 257,37 € SGFGAS 2% SGFGAS 0,0% 0,0% Caution - Etablissement.credit 474 478 015,10 € Caution - Etablissement.credit 5% Caution - Etablissement.credit 0,0% 0,0% Caution - Entreprise.assurance 4 542 537 675,30 € Caution - Entreprise.assurance 47% Caution - Entreprise.assurance 0,0% 0,0% Total 9 631 582 032,44 € 0 0 Total 100% 0% 0% Total 0,0% 0,0% I. 2) Répartition des encours de prêts garantis par une hypothèque sur un logement, des encours de prêts garantis par une hypothèque sur un immeuble à usage professionnel et des encours de prêts garantis par une caution délivrée par un établissement de crédit ou une entreprise d’assurance encours total encours créance impayée encours douteux encours total encours créance impayée encours douteux encours créance impayée encours douteux Particuliers Hyp.logement.particulier 4 243 050 305,02 € 44,05% 0,00% SGFGAS 190 794 257,37 € 1,98% 0,00% Caution - Etablissement.credit 466 739 643,32 € 4,85% 0,00% Caution - Entreprise.assurance 4 530 151 878,66 € 47,03% 0,00% SCI-Entrepreneur.ind Hyp.logement.particulier 180 721 779,65 € 1,88% 0,00% SGFGAS 0,00 € Caution - Etablissement.credit 7 738 371,78 € 0,08% 0,00% Caution - Entreprise.assurance 12 385 796,64 € 0,13% 0,00% Particuliers Hyp.logement.particulier 0,00 € SGFGAS 0,00 € Caution - Etablissement.credit 0,00 € Caution - Entreprise.assurance 0,00 € SCI-Entrepreneur.ind Hyp.logement.particulier 0,00 € SGFGAS 0,00 € Caution - Etablissement.credit 0,00 € Caution - Entreprise.assurance 0,00 € Total 9 631 582 032,44 € - - 100% 0% 0% 0,0% 0,0% Type garantie Quotité éligible au refinancement par des ressources privilégiées Répartition Hyp.logement.particulier 4 256 946 788,27 € 46% SGFGAS 190 753 602,67 € 2% Caution - Etablissement.credit 457 923 785,11 € 5% Caution - Entreprise.assurance 4 373 231 544,36 € 47% Total 9 278 855 720,40 € 100% I.3) Répartition des encours en fonction de l’année de conclusion du contrat de prêt Encours total Hyp.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 4 423 772 084,67 € 190 794 257,37 € 474 478 015,10 € 4 542 537 675,30 € 9 631 582 032,44 € 1990 et avant 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1991 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1992 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1993 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1994 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1995 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1996 369,70 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 369,70 € 1997 18 216,13 € 412,06 € 0,00 € 0,00 € 18 628,19 € 1998 55 509,28 € 16 839,04 € 11 553,51 € 0,00 € 83 901,83 € 1999 226 319,54 € 31 773,47 € 11 748,99 € 0,00 € 269 842,00 € 2000 1 443 750,15 € 277 301,92 € 101 037,69 € 0,00 € 1 822 089,76 € 2001 5 047 385,98 € 1 167 626,69 € 159 766,56 € 0,00 € 6 374 779,23 € 2002 10 076 503,31 € 3 437 117,86 € 416 625,43 € 0,00 € 13 930 246,60 € 2003 21 491 236,04 € 5 968 865,17 € 1 981 682,83 € 0,00 € 29 441 784,04 € 2004 32 110 267,39 € 5 377 827,55 € 3 386 886,38 € 0,00 € 40 874 981,32 € 2005 58 302 396,62 € 9 890 190,37 € 6 660 925,39 € 41 408 794,14 € 116 262 306,52 € 2006 58 989 091,58 € 11 074 674,68 € 3 827 261,90 € 106 750 004,02 € 180 641 032,18 € 2007 48 620 444,22 € 9 974 576,19 € 819 840,08 € 194 050 490,32 € 253 465 350,81 € 2008 43 131 810,71 € 5 694 984,11 € 36 840,71 € 145 130 306,93 € 193 993 942,46 € 2009 69 902 756,19 € 7 448 718,77 € 657 313,40 € 175 982 744,89 € 253 991 533,25 € 2010 164 709 292,75 € 18 252 814,74 € 2 742 393,38 € 341 780 854,41 € 527 485 355,28 € 2011 192 122 036,55 € 13 031 333,13 € 3 908 780,45 € 393 280 818,43 € 602 342 968,56 € 2012 228 095 822,82 € 5 459 205,22 € 11 544 741,50 € 203 536 365,95 € 448 636 135,49 € 2013 418 611 232,80 € 8 270 479,28 € 30 931 998,12 € 235 533 483,55 € 693 347 193,75 € 2014 526 543 347,72 € 14 248 648,76 € 44 672 733,61 € 161 502 000,41 € 746 966 730,50 € 2015 772 829 861,21 € 18 529 312,58 € 165 397 013,80 € 674 528 958,97 € 1 631 285 146,56 € 2016 629 396 127,79 € 18 170 230,74 € 89 135 725,18 € 554 550 288,53 € 1 291 252 372,24 € 2017 620 175 081,60 € 18 956 716,06 € 76 610 895,93 € 735 667 157,85 € 1 451 409 851,44 € 2018 384 616 086,82 € 11 860 951,84 € 25 423 100,15 € 430 919 466,98 € 852 819 605,79 € 2019 137 257 137,77 € 3 653 657,14 € 6 039 150,11 € 147 915 939,92 € 294 865 884,94 € Nombre prêts concernés / Année conclusion prêt Hyp.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 84 682 5 204 8 131 99 026 197 043 1990 et avant 0 0 0 0 0 1991 0 0 0 0 0 1992 0 0 0 0 0 1993 0 0 0 0 0 1994 0 0 0 0 0 1995 0 0 0 0 0 1996 2 0 0 0 2 1997 8 1 0 0 9 1998 10 4 1 0 15 1999 43 10 1 0 54 2000 352 74 27 0 453 2001 766 140 26 0 932 2002 1 051 253 47 0 1 351 2003 1 435 317 127 0 1 879 2004 1 558 248 157 0 1 963 2005 2 355 407 376 1 727 4 865 2006 1 716 347 168 3 328 5 559 2007 1 141 254 14 5 093 6 502 2008 1 013 138 2 4 275 5 428 2009 1 608 167 20 4 841 6 636 2010 3 699 443 61 9 219 13 422 2011 4 388 323 72 10 749 15 532 2012 5 805 166 298 6 856 13 125 2013 9 534 229 674 6 763 17 200 2014 11 307 359 861 4 165 16 692 2015 13 055 391 2 660 12 917 29 023 2016 9 535 336 1 267 9 805 20 943 2017 8 193 336 953 11 472 20 954 2018 4 615 199 262 5 943 11 019 2019 1 493 62 57 1 873 3 485 REPARTITION LINK Excel.Sheet.8 "\\\\smb.gicm.net\\dfs\\structure\\CICM\\brest\\804100\\4 - Gestion de la trésorerie sociale et du refinancement\\4.5 - Mobilisation de créances et CDC\\Covered Bonds\\Pool\\pool 2011_11\\Instruction-2011-I-07 CMA HL SFH 2011_11.xls" "I3!L21C1" \* MERGEFORMAT \a \h Encours Total / Année conclusion prêt Hypothèque.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 46% 2% 5% 47% 100% 1990 et avant 0% 0% 0% 0% 0% 1991 0% 0% 0% 0% 0% 1992 0% 0% 0% 0% 0% 1993 0% 0% 0% 0% 0% 1994 0% 0% 0% 0% 0% 1995 0% 0% 0% 0% 0% 1996 0% 0% 0% 0% 0% 1997 0% 0% 0% 0% 0% 1998 0% 0% 0% 0% 0% 1999 0% 0% 0% 0% 0% 2000 0% 0% 0% 0% 0% 2001 0% 0% 0% 0% 0% 2002 0% 0% 0% 0% 0% 2003 0% 0% 0% 0% 0% 2004 0% 0% 0% 0% 0% 2005 1% 0% 0% 0% 1% 2006 1% 0% 0% 1% 2% 2007 1% 0% 0% 2% 3% 2008 0% 0% 0% 2% 2% 2009 1% 0% 0% 2% 3% 2010 2% 0% 0% 4% 5% 2011 2% 0% 0% 4% 6% 2012 2% 0% 0% 2% 5% 2013 4% 0% 0% 2% 7% 2014 5% 0% 0% 2% 8% 2015 8% 0% 2% 7% 17% 2016 7% 0% 1% 6% 13% 2017 6% 0% 1% 8% 15% 2018 4% 0% 0% 4% 9% 2019 1% 0% 0% 2% 3% Nombre prêts concernés / Année conclusion prêt Hypothèque.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 43% 3% 4% 50% 100% 1990 et avant 0% 0% 0% 0% 0% 1991 0% 0% 0% 0% 0% 1992 0% 0% 0% 0% 0% 1993 0% 0% 0% 0% 0% 1994 0% 0% 0% 0% 0% 1995 0% 0% 0% 0% 0% 1996 0% 0% 0% 0% 0% 1997 0% 0% 0% 0% 0% 1998 0% 0% 0% 0% 0% 1999 0% 0% 0% 0% 0% 2000 0% 0% 0% 0% 0% 2001 0% 0% 0% 0% 0% 2002 1% 0% 0% 0% 1% 2003 1% 0% 0% 0% 1% 2004 1% 0% 0% 0% 1% 2005 1% 0% 0% 1% 2% 2006 1% 0% 0% 2% 3% 2007 1% 0% 0% 3% 3% 2008 1% 0% 0% 2% 3% 2009 1% 0% 0% 2% 3% 2010 2% 0% 0% 5% 7% 2011 2% 0% 0% 5% 8% 2012 3% 0% 0% 3% 7% 2013 5% 0% 0% 3% 9% 2014 6% 0% 0% 2% 8% 2015 7% 0% 1% 7% 15% 2016 5% 0% 1% 5% 11% 2017 4% 0% 0% 6% 11% 2018 2% 0% 0% 3% 6% 2019 1% 0% 0% 1% 2% I.4) Répartition des encours en fonction de leur durée résiduelle, arrondie au nombre d’années entier le plus proche Hyp.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts ≤ 1 18 644 342,06 € 4 466 1 185 020,39 € 357 3 075 061,48 € 592 23 380 346,78 € 5 854 46 284 770,71 € 11 269 2 47 171 951,92 € 4 114 3 646 941,63 € 390 6 746 228,99 € 456 60 644 884,39 € 5 791 118 210 006,93 € 10 751 3 80 557 597,07 € 4 505 5 798 780,96 € 393 12 220 486,79 € 526 108 327 831,13 € 6 139 206 904 695,95 € 11 563 4 118 456 258,96 € 4 795 8 394 585,37 € 430 18 887 093,56 € 615 141 327 874,14 € 6 215 287 065 812,03 € 12 055 5 156 784 891,27 € 4 920 7 991 581,87 € 324 24 706 640,66 € 596 180 286 575,98 € 5 937 369 769 689,78 € 11 777 6 220 799 825,82 € 5 449 10 025 589,24 € 337 37 861 615,16 € 799 292 731 238,50 € 7 787 561 418 268,72 € 14 372 7 230 341 102,99 € 5 151 8 640 948,76 € 262 28 589 100,95 € 529 273 885 020,82 € 6 668 541 456 173,52 € 12 610 8 254 900 955,41 € 5 560 7 733 408,03 € 217 35 540 246,92 € 568 302 562 392,42 € 6 982 600 737 002,78 € 13 327 9 265 327 737,75 € 5 620 9 881 071,27 € 256 28 429 016,53 € 426 276 186 569,38 € 5 986 579 824 394,93 € 12 288 10 279 898 797,92 € 5 375 10 927 070,62 € 249 28 719 143,31 € 387 277 088 954,62 € 5 160 596 633 966,47 € 11 171 11 310 400 840,42 € 4 925 13 230 488,04 € 281 38 201 513,56 € 480 309 445 034,74 € 5 188 671 277 876,76 € 10 874 12 287 029 966,39 € 4 397 11 946 767,55 € 230 32 523 385,80 € 396 289 398 639,27 € 4 948 620 898 759,01 € 9 971 13 278 723 927,52 € 3 953 13 022 800,50 € 249 27 140 698,21 € 307 314 517 085,50 € 5 012 633 404 511,73 € 9 521 14 263 149 438,73 € 3 568 9 906 383,59 € 186 24 917 951,11 € 260 275 490 036,73 € 3 990 573 463 810,16 € 8 004 15 210 297 967,86 € 2 991 9 295 103,57 € 198 20 241 220,93 € 228 206 111 835,84 € 3 007 445 946 128,20 € 6 424 16 219 766 051,52 € 2 609 11 537 928,24 € 202 30 283 398,77 € 280 213 002 865,97 € 2 729 474 590 244,50 € 5 820 17 196 523 678,13 € 2 175 6 535 118,07 € 102 18 063 588,08 € 187 173 415 561,31 € 2 232 394 537 945,59 € 4 696 18 176 526 366,84 € 1 968 5 249 095,13 € 75 15 647 972,48 € 145 149 762 404,27 € 1 889 347 185 838,72 € 4 077 19 161 788 907,19 € 1 763 5 506 389,92 € 73 9 565 539,08 € 82 131 794 844,26 € 1 567 308 655 680,45 € 3 485 20 130 325 764,93 € 1 396 5 239 202,41 € 69 6 494 278,09 € 60 84 624 374,07 € 986 226 683 619,50 € 2 511 21 139 635 903,75 € 1 428 5 418 441,22 € 74 9 550 807,98 € 81 101 941 150,81 € 1 134 256 546 303,76 € 2 717 22 121 195 300,53 € 1 271 6 611 487,32 € 83 5 900 760,22 € 55 99 301 448,77 € 1 143 233 008 996,84 € 2 552 23 132 079 133,47 € 1 205 7 335 790,92 € 96 5 845 776,43 € 43 125 009 747,82 € 1 350 270 270 448,64 € 2 694 24 87 683 167,28 € 776 4 529 850,00 € 54 4 423 619,45 € 27 97 460 407,80 € 989 194 097 044,53 € 1 846 25 35 515 067,30 € 300 1 204 412,75 € 17 902 870,56 € 6 34 775 140,26 € 342 72 397 490,87 € 665 26 247 141,64 € 2 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 247 141,64 € 2 27 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 65 409,72 € 1 65 409,72 € 1 28 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 29 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 30 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 ≥ 31 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 Total 4 423 772 084,67 € 84 682 190 794 257,37 € 5 204 474 478 015,10 € 8 131 4 542 537 675,30 € 99 026 9 631 582 032,44 € 197 043 REPARTITION Hyp.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts ≤ 1 0% 2% 0% 0% 0% 0% 0% 3% 0% 6% 2 0% 2% 0% 0% 0% 0% 1% 3% 1% 5% 3 1% 2% 0% 0% 0% 0% 1% 3% 2% 6% 4 1% 2% 0% 0% 0% 0% 1% 3% 3% 6% 5 2% 2% 0% 0% 0% 0% 2% 3% 4% 6% 6 2% 3% 0% 0% 0% 0% 3% 4% 6% 7% 7 2% 3% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 6% 6% 8 3% 3% 0% 0% 0% 0% 3% 4% 6% 7% 9 3% 3% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 6% 6% 10 3% 3% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 6% 6% 11 3% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 7% 6% 12 3% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 6% 5% 13 3% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 7% 5% 14 3% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 2% 6% 4% 15 2% 2% 0% 0% 0% 0% 2% 2% 5% 3% 16 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 5% 3% 17 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 4% 2% 18 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 4% 2% 19 2% 1% 0% 0% 0% 0% 1% 1% 3% 2% 20 1% 1% 0% 0% 0% 0% 1% 1% 2% 1% 21 1% 1% 0% 0% 0% 0% 1% 1% 3% 1% 22 1% 1% 0% 0% 0% 0% 1% 1% 2% 1% 23 1% 1% 0% 0% 0% 0% 1% 1% 3% 1% 24 1% 0% 0% 0% 0% 0% 1% 1% 2% 1% 25 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 1% 0% 26 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 27 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 28 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 29 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 30 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% ≥ 31 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% Total 46% 43% 2% 3% 5% 4% 47% 50% 100% 100% I.5) Répartition des encours des trois catégories de prêt mentionnées au 2 selon la localisation des biens apportés en garantie par pays Type garantie / Localisation France Répartition Hyp.logement.particulier 4 423 772 084,67 € 46% SGFGAS 190 794 257,37 € 2% Caution - Etablissement.credit 474 478 015,10 € 5% Caution - Entreprise.assurance 4 542 537 675,30 € 47% Total 9 631 582 032,44 € 100% I.6) Répartition des encours de prêts cautionnés en fonction de la pondération qui leur est attribuée au titre du ratio de couverture Eléments de calcul des montants éligibles au refinancement par des ressources privilégiées Encours Répartition Valeurs des biens financés ou apportés en garantie Montants éligibles au refinancement – Prêts hypothécaires 4 614 566 342,04 € 100% 9 595 505 404,23 € 4 447 700 390,94 € - Prêts dont montant des prêts pour lesquels la quotité de refinancement est le capital restant dû, 3 134 120 831,55 € 68% 7 953 669 423,71 € 3 134 120 831,55 € - Prêts dont montant des prêts pour lesquels la quotité de refinancement est le produit de la valeur des biens apportés en garantie et des quotités visées à l’article R. 513-1 du Code monétaire et financier, 1 480 445 510,49 € 32% 1 641 835 980,52 € 1 313 579 559,39 € dont : - Prêts relevant de l’article R 513-1 II. 1 dont la quotité éligible au refinancement représente 60 % de la valeur des biens apportés en garantie. 0,0% - Prêts relevant de l’article R 513-1 II. 2 dont la quotité éligible au refinancement représente 80 % de la valeur des biens apportés en garantie 1 479 850 980,95 € 100,0% 1 641 282 105,69 € 1 313 025 684,55 € - Prêts relevant de l’article R 513-1 II.3 dont la quotité éligible au refinancement représente 100 % de la valeur des biens apportés en garantie 594 529,54 € 0,0% 553 874,84 € 553 874,84 € dont : - prêts hypothécaires relevant de l’article R 513-1 II .3 594 529,54 € 100,0% 553 874,84 € 553 874,84 € - prêts hypothécaires également garantis par une caution délivrée par un établissement de crédit ou une entreprise d’assurance (article L.513-3 du Code monétaire et financier) 0,0% - prêts hypothécaires également garantis par une personne publique (article L.513-3 du Code monétaire et financier) 0,0% - Total prêts cautionnés 5 017 015 690,40 € 100% 10 528 852 777,61 € 4 831 155 329,46 € - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées est le capital restant dû. 3 361 779 188,29 € 67% 8 692 132 601,14 € 3 361 779 188,29 € - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées est le produit de la valeur du bien financé ou apporté en garantie et d'une quotité définie à l'art R 513-1 du Code Monétaire et Financier. 1 655 236 502,11 € 33% 1 836 720 176,47 € 1 469 376 141,17 € dont : - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées ne peut être supérieur à 60 % de la valeur des bien financé ou apporté en garantie 0,0% - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées ne peut être supérieur à 80 % de la valeur du bien apporté financé ou apporté en garantie 1 655 236 502,11 € 100,0% 1 836 720 176,47 € 1 469 376 141,17 € - Prêts dont le montant éligible au refinancement peut représenter 100% de la valeur du bien financé ou apporté en garantie 0,00 € 0,0% 0,00 € 0,00 € I. 7) Répartition des encours en fonction des prêts mobilisés par billets à ordres régis par les articles L. 313-42 à L. 313-49 du code monétaire et financier selon les critères mentionnés aux 1) à 5) Néant II – Exposition sur des personnes publiques Néant III – Fonds communs de créances et entités similaires Néant IV – Titres et valeurs suffisamment sûrs et liquides Nature de valeur Montant Répartition Titres, valeurs et dépôts sur des établissements de crédit bénéficiant du meilleur échelon de qualité de crédit 0% Créances et titres d'une durée résiduelle inférieure à 100 jours bénéficiant du second meilleur échelon de qualité de crédit 62 778 657,93 € 100% Titres de créances émis, ou totalement garantis, par l’une des personnes publiques mentionnées aux 1 à 5 de l’article L. 513-4 0% Total 62 778 657,93 € 100% Montant des titres, sommes et valeurs reçus en garantie des opérations de couverture mentionnés à l'article L513-10 V – Remboursements anticipés Catégories de créances Montant des RA enregistrés au cours de la période (en K€) Moyenne des encours en fin de la période (en K€) Taux de RA sur la période (en %) Prêts particuliers à l'habitat 465 984,15 € 6 688 707,02 € 7,0% Prêts corporate à l'habitat Total 465 984,15 € 6 688 707,02 € 7,0% Les remboursements anticipés sont rapportés à la moyenne des encour s de fin de mois de l'année écoulée. Le taux de remboursement anticipés sur encours présenté est rapporté à une base annuelle. VI – Risque de taux Détails des éléments d’actifs venant en couverture des ressources privilégiées vue en transparence sur les actifs remis en pleine propriété à titre de garantie (Cover Pool) : Balance des actifs (M€) 9 631,58 Taux fixe 98,25% Pourcentage d'actifs à taux fixe 98,25% Euribor 1M 0,00% Taux fixe moyen pondéré 1,82% Euribor 3M 1,30% Pourcentage d'actifs à taux variable 1,75% Euribor 6M 0,00% Spread moyen pondéré (points de base) 158 Euribor 12M 0,45% Taux variable moyen pondéré 1,94% Autre 0,00% Détails des éléments du passif de la SFH (émissions privilégiées et non privilégiées) : Balance du passif (M€) 7 308,90 Taux fixe 100,00% Pourcentage de passifs à taux fixe 100,00% Euribor 1M 0,00% Taux fixe moyen pondéré 2,32% Euribor 3M 0,00% Pourcentage de passifs à taux variable 0,00% Euribor 6M 0,00% Spread moyen pondéré (points de base) 7 308,90 Euribor 12M 0,00% Taux variable moyen pondéré 100,00% Autre 0,00% Politique d’ Arkéa Home Loans S FH en matière de taux : Les conditions de fonctionnement d’ Arkéa Home Loans SFH ne l’exposent pas à un risque de taux. En mode de fonctionnement normal (c'est-à- dire tant que Crédit Mutuel Arkéa n’est pas en défaut au titre de ses Actifs Eligibles), Arkéa Home Loans SFH ne sera pas exposé e à un quelconque risque de taux dans la mesure où les emprunts, par émissions d’Obligations de Financement de l’Habitat, et les prêts consentis par Arkéa Home Loans SFH à Crédit Mutuel Arkéa sont parfaitement adossés en notionnel, en taux, en maturité, en devise. Du fait de cet adossement, aucun swap n’est mis en p lace au niveau d’ Arkéa Home Loans SFH. VII – Couvertu re du besoin de liquidité Information sur le besoin de liquidité à 180 jours et les modalités de couverture calculés au 31 décembre de l’exercice écoulé. Sa ns hypothèse de prépaiement Flux prévisionnels sur les actifs reçus à titre de garantie, en nantissement ou en pleine propriété (Cover Pool) Flux prévisionnels sur les ressources bénéficiant du privilège défini à l'article L513-11 Besoin ou Excédent de trésorerie Période Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total mois 1 86 871 524 € 15 132 350 € 0 € 0 € 102 003 874 € 0 € 660 000 € 0 € 0 € 660 000 € 101 343 874 € mois 2 86 607 131 € 14 986 352 € 0 € 0 € 101 593 483 € 0 € 1 908 000 € 0 € 0 € 1 908 000 € 99 685 483 € mois 3 86 432 631 € 14 840 426 € 0 € 0 € 101 273 057 € 0 € 4 012 500 € 0 € 0 € 4 012 500 € 97 260 557 € mois 4 86 235 264 € 14 695 184 € 0 € 0 € 100 930 448 € 0 € 80 850 200 € 0 € 0 € 80 850 200 € 20 080 248 € mois 5 85 983 233 € 14 550 672 € 0 € 0 € 100 533 905 € 0 € 3 194 900 € 0 € 0 € 3 194 900 € 97 339 005 € mois 6 85 733 043 € 14 407 065 € 0 € 0 € 100 140 108 € 0 € 24 179 000 € 0 € 0 € 24 179 000 € 75 961 108 € Total 517 862 826 € 88 612 048 € 0 € 0 € 606 474 874 € 0 € 114 804 600 € 0 € 0 € 114 804 600 € 491 670 274 € * Correspond aux montants afférents aux instruments financiers à terme conclus par la SFH pour la couverture de ses éléments d' actifs et de passifs (Art. L.513 -1 0 ). Avec hypothèse de prépaiement Hypothè se stressée de prépaiement : 6 . 8 % Flux prévisionnels sur les actifs reçus à titre de garantie, en nantissement ou en pleine propriété (Cover Pool) Flux prévisionnels sur les ressources bénéficiant du privilège défini à l'article L513-11 Besoin ou Excédent de trésorerie Période Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total mois 1 144 996 333 € 14 660 738 € 0 € 0 € 159 657 070 € 0 € 660 000 € 0 € 0 € 660 000 € 158 997 070 € mois 2 143 332 658 € 14 439 925 € 0 € 0 € 157 772 583 € 0 € 1 908 000 € 0 € 0 € 1 908 000 € 155 864 583 € mois 3 141 787 177 € 14 221 649 € 0 € 0 € 156 008 826 € 0 € 4 012 500 € 0 € 0 € 4 012 500 € 151 996 326 € mois 4 140 322 307 € 14 005 729 € 0 € 0 € 154 328 036 € 0 € 80 850 200 € 0 € 0 € 80 850 200 € 73 477 836 € mois 5 138 630 689 € 13 792 035 € 0 € 0 € 152 422 724 € 0 € 3 194 900 € 0 € 0 € 3 194 900 € 149 227 824 € mois 6 137 050 494 € 13 580 928 € 0 € 0 € 150 631 421 € 0 € 24 179 000 € 0 € 0 € 24 179 000 € 126 452 421 € Total 846 119 657 € 84 701 003 € 0 € 0 € 930 820 660 € 0 € 114 804 600 € 0 € 0 € 114 804 600 € 816 016 060 € * Correspond aux montants afférents aux instruments financiers à terme conclus par la SFH pour la couverture de ses éléments d' actifs et de passifs (Art. L.513 -1 0 ). Résultats Sans prépaiement Avec prépaiement Montant du besoin de trésorerie ou de l’excédent 491 670 274 € 816 016 060 € Couverture du besoin de trésorerie Valeur de remplacement 0 € 0 € Actifs de la SFH éligibles au repo de la BdF (après haircut) 0 € 0 € Lignes de liquidité 0 € 0 € Couverture des besoins Oui Oui
ARKEA HOME LOANS SFH Société anonyme au capital de 70 000 000 euros Siège social : 232, rue du Général Paulet - BP 103 - 29802 Brest Cedex 9 433 383 205 RCS BREST Documents comptables annuels approuvés par l’Assemblée Générale Ordinaire du 23 avril 2020 Bilan au 31 décembre 2019 En milliers d'euros Actif Notes 31/12/2019 31/12/2018 Caisse, Banques centrales 2 3 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 1 7 469 933 6 955 958 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé 10 000 0 Actions propres Autres actifs 359 441 Comptes de régularisation 2 26 261 31 500 Total 7 506 555 6 987 902 Passif Notes 31/12/2019 31/12/2018 Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 3 7 405 190 6 913 277 Autres passifs 4 305 210 Comptes de régularisation 5 26 622 31 808 Provisions Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 6 74 438 42 607 Capital souscrit 70 000 40 000 Primes d'émission Réserves 233 215 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subve n tions d'investissement Report à nouveau 2 094 2 022 Résultat de l'exercice 2 111 370 Total 7 506 555 6 987 902 Hors bilan Hors-bilan Notes 31/12/2019 31/12/2018 Engagements donnés 0 0 Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus 9 9 556 759 8 980 916 Engagements de financement Engagements de garantie 9 556 759 8 980 916 Engagements sur titres Instruments financiers à terme Compte de résultat au 31 décembre 2019 En milliers d'euros Notes 31/12/2019 31/12/2018 Intérêts et produits assimilés 10 181 793 171 834 Intérêts et charges assimilées 10 -178 287 -168 958 Revenus des titres à revenu variable Commissions (produits) 30 30 Commissions (charges) Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés Autres produits d'exploitation bancaire Autres charges d'exploitation bancaire -2 -1 Produit net bancaire 3 534 2 905 Charges générales d'exploit a tion -730 -2 026 Dotations aux amortissements et aux dépréciations sur immobilis a tions incorporelles et corporelles 0 0 Résultat brut d'exploitation 2 804 879 Coût du risque 0 0 Résultat d'exploitation 2 804 879 Gains ou pertes sur actifs immobilisés 0 0 Résultat courant avant impot 2 804 879 Résultat exceptionnel 0 0 Impôt sur les bénéfices -693 -509 Dotations/Reprises de FRBG et provisions réglementées 0 0 Résultat net 2 111 370 Affectation du résultat 2019 L'assemblée générale constate que le résultat net comptable de l'exercice 2019 s'élève à 2 111 043.67 € auquel s'ajoute un report à nouveau antérieur de 2 093 867.86 €, soit un montant disponible de 4 204 911.53 €, et décide d'affecter cette somme: - à la réserve légale à hauteur de 105 552.18 € ; - au versement de dividende au titre de l'exercice 2019 à hauteur de 1 260 000.00 €, soit un div i dende de 0.18 € par action payable entre le 23 avril 2020 et 30 avril 2020 ; - et en report à nouveau à hauteur de 2 839 359.35 €. Il est précisé que les dividendes mis en paiement au titre des 3 exercices précédents ont été de : Année Nombres d'a c tions Dividende par action Dividende a n nuel 2016 4 000 000 0.04 160 000 2017 4 000 000 0.04 160 000 2018 4 000 000 0.07 280 000 Cette r ésolution, mise aux voix, est adoptée à l’unanimité. Annexe 1- Cadre juridique et financier et faits marquants de l'exercice 1-1 Cadre juridique et financier La société Arkéa Home Loans SFH, société anonyme à conseil d’administration, a pour activité le refinancement des prêts à l’habitat du groupe Crédit Mutuel Arkéa par voie d’émission d’obligations de financement de l’Habitat bénéficiant du privilège visé à l’article L.515-19 du Code monétaire et financier dans le cadre d’un programme Euro Medium Term Notes à moyen-long terme bénéficiant d’une notation « AAA ». 1-2 Faits marquants de l'exercice Arkéa Home Loans SFH a réalisé une émission publique le 12/07/2019 pour 500 millions d'euros à échéance 10 ans. L'Assemblée Générale Extraordinaire a voté le 25/03/2019 une augmentation de capital de 30 000 000 € (trente millions d'euros). Elle est effective aux deux-tiers le 29/03/2019 avec 20 000 000 € (vingt millions d'euros) libérés. Cette augmentation amène à 70 millions d'euros le capital de Arkéa Home Loans SFH. 2- Principes comptables et méthodes d’évaluation 2-1 Présentation des comptes La présentation des comptes est faite en conformité avec le Règlement n° 2014-07 de l'Autorité des Normes Comptables (ANC) relatif aux comptes des entreprises du secteur bancaire. 2-2 Principes généraux et méthodes d’évaluation Principes généraux Les méthodes d’évaluation et de présentation des comptes annuels retenues pour cet exercice, n’ont pas été modifiées par rapport à l’exercice précédent. Les conventions générales comptables ont été appliquées dans le respect du principe de prudence, conformément aux hypothèses de base : - Continuité d’exploitation, - Permanence de méthodes d’un exercice à l’autre, - Indépendance des exercices Et conformément aux règles générales d’établissement et de présentation des comptes annuels. Les comptes de société sont établis conformément aux principes comptables généralement admis ainsi qu’aux dispositions réglementaires applicables aux établiss e ments de crédit en France, prescrites par le règlement ANC 2014-07 du 26 novembre 2014 qui regroupe à droit constant dans un règlement unique l'ensemble des normes comptables applicables aux établissements de crédit. La méthode de base retenue pour l’évaluation des éléments inscrits en comptabilité est la méthode des coûts historiques. Les principales méthodes utilisées sont les suivantes : Options et méthodes d’évaluation Créances Les créances sur les établissements de crédit et sur la clientèle sont régies par le règlement ANC 2014-07 relatif au traitement comptable du risque de crédit dans les entreprises relevant du Comité de la Réglementation Bancaire et Financière. Les intérêts courus sur les créances sont portés en compte de créances rattachées en contrepartie du compte de résultat. Les crédits sont comptabilisés à leur valeur nominale. Les décotes et soultes sont étalées sur la durée de vie des créances concernées selon la méthode linéaire. Elles figurent au bilan en compte de régularisation. L’amortissement de ces soultes et décotes figure au compte de résultat dans les intérêts et charges assimilées ou en intérêts et produits assimilés. Les intérêts courus sur les créances sont portés en compte de créances rattachées en contrepartie du compte de résultat. Dettes représentées par un titre Les dettes représentées par un titre sont comptabilisées à leur valeur nominale. Les primes d’émission et de remboursement sont étalées sur la durée de vie des titres concernés selon la méthode linéaire. Elles figurent au bilan en compte de régularisation. L’amortissement de ces primes figure au compte de résultat dans les intérêts et charges assimilées ou en intérêts et produits assimilés. Les intérêts courus sur les dettes sont portés en compte de dettes rattachées en contrepartie du compte de résultat. Frais de personnel Arkéa Home Loans SFH n’emploie pas de personnel. Elle a constitué le 10 octobre 2008 avec le Crédit Mutuel Arkéa, un groupement de fait régi par les dispositions des articles 261B et suivants du C.G.I. destiné à gérer les moyens humains et matériels mis en commun. Le Crédit Mutuel Arkéa est la société employeuse. Elle met à la disposition de Arkéa Home Loans SFH les ressources humaines nécessaires lui permettant de répondre à ses oblig a tions contractuelles, légales et règlementaires dans le cadre de ses activités. La rémunération globale allouée aux membres du conseil d’administration s’élève à 4 320 euros pour 2019. Informations sur les postes du bilan, du hors-bilan et compte de résultat Note 1. Créances sur les établissements de crédit En milliers d'euros 31/12/2019 31/12/2018 A vue A terme Total A vue A terme Total Comptes ordinaires 62 779 0 62 779 41 065 0 41 065 Prêts, valeurs reçues en pension 0 7 308 899 7 308 899 0 6 818 900 6 818 900 Créances rattachées 0 98 255 98 255 0 95 993 95 993 Total 62 779 7 407 154 7 469 933 41 065 6 914 893 6 955 958 Note 2. Comptes de régularisation - Actif En milliers d'euros 31/12/2019 31/12/2018 Primes émission TCN et emprunts obligataires 19 284 19 101 Charges constatées d'avance 6 977 12 399 Produits à recevoir 0 0 Comptes de régularisation divers 0 0 Total 26 261 31 500 Une modification de la présentation de la note 2 a été réalisée par rapport aux états financiers de 2018. Note 3. Dettes représentées par un titre En milliers d'euros 31/12/2019 31/12/2018 Principal Dettes rattachées Total Principal Dettes rattachées Total Bons de caisse Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables Emprunts obligataires 7 308 900 96 290 7 405 190 6 818 900 94 377 6 913 277 Total 7 308 900 96 290 7 405 190 6 818 900 94 377 6 913 277 Emprunts obligataires ( En milliers d'euros ) Date d'émission Montant Type Durée en années Taux 24/06/2015 700 000 Emprunt obligataire 10 1,29 % 08/06/2018 500 000 Emprunt obligataire 10 1,20 % 30/05/2011 12 000 Emprunt obligataire 10 4,13 % 01/07/2011 22 000 Emprunt obligataire 10 4,035 % 24/06/2011 30 000 Emprunt obligataire 10 4,03 % 06/07/2011 100 000 Emprunt obligataire 15 4,375 % 13/04/2011 996 400 Emprunt obligataire 10 4,5 % 18/11/2011 750 000 Emprunt obligataire 10 4,5 % 26/05/2011 41 000 Emprunt obligataire 10 4,1225 % 07/07/2011 10 000 Emprunt obligataire 20 4,53 % 07/04/2011 5 000 Emprunt obligataire 20 5,10 % 11/07/2011 16 000 Emprunt obligataire 10 4,08 % 05/07/2011 10 000 Emprunt obligataire 20 4,54 % 11/02/2011 5 000 Emprunt obligataire 20 4,64 % 05/07/2011 6 000 Emprunt obligataire 20 4,54 % 20/01/2011 10 000 Emprunt obligataire 18 4,33 % 22/09/2011 155 000 Emprunt obligataire 20 4,20 % 14/10/2011 55 000 Emprunt obligataire 15 3,835 % 28/03/2011 20 000 Emprunt obligataire 20 4,96 % 01/12/2011 20 000 Emprunt obligataire 30 4,325 % 13/09/2011 150 000 Emprunt obligataire 20 4,20 % 17/02/2011 10 000 Emprunt obligataire 15 4,57 % 19/01/2011 15 000 Emprunt obligataire 15 4,40 % 13/08/2010 50 000 Emprunt obligataire 30 4,215 % 01/06/2011 10 000 Emprunt obligataire 15 4,40 % 21/07/2011 26 500 Emprunt obligataire 20 4,35 % 07/04/2011 4 000 Emprunt obligataire 20 5,10 % 21/07/2011 15 000 Emprunt obligataire 15 4,51 % 26/05/2011 21 000 Emprunt obligataire 20 4,81 % 04/10/2011 20 000 Emprunt obligataire 30 4,12 % 15/11/2011 10 000 Emprunt obligataire 20 4,26 % 22/07/2010 23 000 Emprunt obligataire 20 4,05 % 11/07/2011 10 000 Emprunt obligataire 20 4,86 % 11/02/2011 10 000 Emprunt obligataire 20 4,64 % 12/04/2011 16 000 Emprunt obligataire 20 5,07 % 23/11/2011 10 000 Emprunt obligataire 30 4,32 % 13/12/2011 100 000 Emprunt obligataire 30 4,65 % 20/12/2011 25 000 Emprunt obligataire 30 4,56 % 02/02/2012 10 000 Emprunt obligataire 15 4,05 % 07/02/2012 10 000 Emprunt obligataire 10 3,50 % 11/07/2013 500 000 Emprunt obligataire 10 2,375 % 30/09/2015 500 000 Emprunt obligataire 7 0,625 % 05/10/2017 500 000 Emprunt obligataire 10 0,75 % 29/03/2018 50 000 Emprunt obligataire 25 1,534 % 01/06/2018 500 000 Emprunt obligataire 15 1,50 % 02/11/2018 750 000 Emprunt obligataire 6 0,375 % 12/07/2019 500 000 Emprunt obligataire 10 0,125% Total 7 308 900 Note 4. Autres passifs En milliers d'euros 31/12/2019 31/12/2018 Primes reçues sur instruments conditionnels vendus Dépôts de garantie reçus sur instruments financiers Etat 305 210 Impôts différés passifs Rémunérations dues au personnel Charges sociales Versements sur titres restant à effectuer Divers Total 305 210 Note 5. Comptes de régularisation - Passif En milliers d'euros 31/12/2019 31/12/2018 Comptes indisponibles sur opérations de recouvrement Prime d'émission 6 917 12 301 Produits constatés d'avance 233 263 Soultes sur prêts 19 284 19 101 Charges à payer 188 143 Comptes d'ajustement Comptes de régularisation divers Total 26 622 31 808 Note 6. Capitaux propres hors FRBG En milliers d'euros Début d'exercice Affectation résultat exercice précédent Variation de l'exercice Fin d'exercice Capital 40 000 30 000 70 000 Prime d'émission Total réserves 215 18 0 233 Réserve légale 215 18 233 Réserves facultatives et statutaires réserves plus-values à long terme Autres réserves Provisions réglementées Ecart de réévaluation Report a nouveau créditeur 2 022 72 2 094 Report a nouveau débiteur Résultat de l'exercice 370 -370 2 111 2 111 Dividendes versés 280 Total 42 607 0 32 111 74 438 Le capital est composé de 7 000 000 d'actions ordinaires d'une valeur nominale de 10 euros soit un capital de 70 000 milliers d'euros dont 10 000 milliers d'euros non appelés. Note 7. Ventilation de certains actifs / passifs selon leur durée résiduelle En milliers d'euros D<3 mois 3M
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 7 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 3 1 Mars 2020 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 1 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 7 516 241 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 3 46 Comptes de régularisation 2 3 944 Total de l’actif 7 5 40 532 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 7 4 40 833 Autres passifs 1 486 Comptes de régularisation 2 5 035 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 7 3 178 Capital souscrit 7 0 000 Primes d’émission Réserves 2 33 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 2 945 Total du passif 7 5 40 532 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 7 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 3 1 Déc embre 2019 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 2 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 7 469 933 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 10 35 9 Comptes de régularisation 2 6 261 Total de l’actif 7 506 555 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 7 405 190 Autres passifs 305 Comptes de régularisation 2 8 733 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 7 2 327 Capital souscrit 7 0 000 Primes d’émission Réserves 2 33 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 2 0 94 Total du passif 7 506 555 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 7 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 3 0 Septembre 2019 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 2 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 7 441 567 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 10 350 Comptes de régularisation 28 719 Total de l’actif 7 480 638 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 7 377 350 Autres passifs 1 53 Comptes de régularisation 29 029 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 74 106 Capital souscrit 7 0 000 Primes d’émission Réserves 2 33 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 2 0 94 Total du passif 7 480 638 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 7 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 3 0 Juin 2019 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 5 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 6 937 520 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 10 4 41 Comptes de régularisation 28 151 Total de l’actif 6 976 117 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 6 874 207 Autres passifs 108 Comptes de régularisation 27 910 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 78892 Capital souscrit 7 0 000 Primes d’émission Réserves 2 33 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 2 0 94 Total du passif 6 976 117 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
A rkéa H ome L oans SFH Société anonyme au capital de 40 000 000 euros Siège social : 232, rue du Général Paulet, B.P. 103, 29802 Brest Cedex 9 433 383 205 R.C.S. Brest Rapport sur la qualité des actifs au 31 décembre 201 8 ( Instruction n° 2011-I-07 de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution ) Le présent rapport relatif à la qualité des actifs d’ Arkéa Home Loans SFH est établi, en application des dispositions de l’instruction n° 2011-I-07 de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution du 15 juin 2011 sur la base des données disponibles au 31 décembre 201 8 . I – Prêts garantis I. 1) Répartition des encours de prêts garantis par catégorie de créance, par type de contrepartie et par type de garantie Categorie créance encours total encours créance impayée encours douteux Categorie créance encours total encours créance impayée encours douteux Categorie créance encours créance impayée encours douteux Prêts particuliers à l'habitat 8 994 547 416,62 € Prêts particuliers à l'habitat 100% Prêts particuliers à l'habitat 0,0% 0,0% Prêts corporate à l'habitat Prêts corporate à l'habitat 0% Prêts corporate à l'habitat Total 8 994 547 416,62 € 0 0 Total 100% 0% 0% Total 0,0% 0,0% Type contrepartie encours total encours créance impayée encours douteux Type contrepartie encours total encours créance impayée encours douteux Type contrepartie encours créance impayée encours douteux Particuliers 8 798 606 930,34 € Particuliers 98% Particuliers 0,0% 0,0% SCI-Entrepreneur.ind 182 979 029,58 € SCI-Entrepreneur.ind 2% SCI-Entrepreneur.ind 0,0% 0,0% Total 8 981 585 959,92 € 0 0 Total 100% 0% 0% Total 0,0% 0,0% Type garantie encours total encours créance impayée encours douteux Type garantie encours total encours créance impayée encours douteux Type garantie encours créance impayée encours douteux Hyp.logement.particulier 3 936 532 131,08 € Hyp.logement.particulier 44% Hyp.logement.particulier 0,0% 0,0% SGFGAS 181 872 241,53 € SGFGAS 2% SGFGAS 0,0% 0,0% Caution - Etablissement.credit 511 505 839,77 € Caution - Etablissement.credit 6% Caution - Etablissement.credit 0,0% 0,0% Caution - Entreprise.assurance 4 364 637 204,24 € Caution - Entreprise.assurance 49% Caution - Entreprise.assurance 0,0% 0,0% Total 8 994 547 416,62 € 0 0 Total 100% 0% 0% Total 0,0% 0,0% I. 2) Répartition des encours de prêts garantis par une hypothèque sur un logement, des encours de prêts garantis par une hypothèque sur un immeuble à usage professionnel et des encours de prêts garantis par une caution délivrée par un établissement de crédit ou une entreprise d’assurance encours total encours créance impayée encours douteux encours total encours créance impayée encours douteux encours créance impayée encours douteux Particuliers Hyp.logement.particulier 3 774 621 486,94 € 41,97% 0,00% SGFGAS 181 872 241,53 € 2,02% 0,00% Caution - Etablissement.credit 505 074 356,64 € 5,62% 0,00% Caution - Entreprise.assurance 4 350 333 776,16 € 48,37% 0,00% SCI-Entrepreneur.ind Hyp.logement.particulier 161 910 644,14 € 1,80% 0,00% SGFGAS 0,00 € Caution - Etablissement.credit 6 431 483,13 € 0,07% 0,00% Caution - Entreprise.assurance 14 303 428,08 € 0,16% 0,00% Particuliers Hyp.logement.particulier 0,00 € SGFGAS 0,00 € Caution - Etablissement.credit 0,00 € Caution - Entreprise.assurance 0,00 € SCI-Entrepreneur.ind Hyp.logement.particulier 0,00 € SGFGAS 0,00 € Caution - Etablissement.credit 0,00 € Caution - Entreprise.assurance 0,00 € Total 8 994 547 416,62 € - - 100% 0% 0% 0,0% 0,0% Type garantie Quotité éligible au refinancement par des ressources privilégiées Répartition Hyp.logement.particulier 3 738 556 169,74 € 44% SGFGAS 181 766 441,69 € 2% Caution - Etablissement.credit 483 425 242,58 € 6% Caution - Entreprise.assurance 4 148 192 898,72 € 49% Total 8 551 940 752,73 € 100% I.3) Répartition des encours en fonction de l’année de conclusion du contrat de prêt Encours total Hyp.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 3 936 532 131,08 € 181 872 241,53 € 511 505 839,77 € 4 364 637 204,24 € 8 994 547 416,62 € 1990 et avant 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1991 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1992 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1993 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1994 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1995 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1996 15 361,16 € 3 536,34 € 0,00 € 0,00 € 18 897,50 € 1997 54 067,05 € 5 182,46 € 1 270,50 € 0,00 € 60 520,01 € 1998 140 482,62 € 28 241,89 € 17 585,58 € 0,00 € 186 310,09 € 1999 1 040 550,69 € 241 535,47 € 25 601,08 € 0,00 € 1 307 687,24 € 2000 3 149 808,46 € 412 092,29 € 286 219,54 € 0,00 € 3 848 120,29 € 2001 6 794 997,17 € 1 180 530,65 € 357 496,35 € 0,00 € 8 333 024,17 € 2002 11 383 838,55 € 3 340 416,46 € 847 726,67 € 0,00 € 15 571 981,68 € 2003 22 858 840,58 € 5 275 359,37 € 2 672 246,96 € 0,00 € 30 806 446,91 € 2004 36 895 649,93 € 5 484 451,16 € 5 295 212,60 € 7 663,19 € 47 682 976,88 € 2005 70 706 257,89 € 11 726 712,59 € 11 491 121,20 € 53 114 621,35 € 147 038 713,03 € 2006 67 620 564,07 € 12 943 820,18 € 5 245 072,18 € 135 004 902,75 € 220 814 359,18 € 2007 50 254 506,60 € 10 984 554,75 € 1 030 493,91 € 236 610 731,09 € 298 880 286,35 € 2008 44 919 438,02 € 5 655 668,17 € 48 035,11 € 170 751 369,10 € 221 374 510,40 € 2009 78 034 572,03 € 7 446 344,48 € 669 313,63 € 211 519 642,12 € 297 669 872,26 € 2010 180 746 420,53 € 20 264 623,74 € 2 904 908,48 € 412 829 470,98 € 616 745 423,73 € 2011 205 479 451,27 € 13 698 428,99 € 4 319 373,73 € 460 726 825,78 € 684 224 079,77 € 2012 239 918 014,37 € 6 191 340,31 € 14 885 780,30 € 233 274 511,54 € 494 269 646,52 € 2013 456 237 981,29 € 9 004 612,44 € 43 490 188,70 € 274 443 913,54 € 783 176 695,97 € 2014 564 427 892,26 € 14 860 089,13 € 56 039 250,89 € 188 960 011,51 € 824 287 243,79 € 2015 748 185 515,63 € 17 588 986,88 € 205 735 216,09 € 744 333 654,26 € 1 715 843 372,86 € 2016 554 385 225,07 € 16 728 953,17 € 91 633 645,03 € 510 375 714,83 € 1 173 123 538,10 € 2017 441 757 742,70 € 14 386 447,50 € 56 706 888,01 € 560 821 306,15 € 1 073 672 384,36 € 2018 151 524 953,14 € 4 420 313,11 € 7 803 193,23 € 171 862 866,05 € 335 611 325,53 € 2019 3 936 532 131,08 € 181 872 241,53 € 511 505 839,77 € 4 364 637 204,24 € 8 994 547 416,62 € Nombre prêts concernés / Année conclusion prêt Hyp.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 76 422 4 734 9 077 96 824 187 057 1990 et avant 0 0 0 0 0 1991 0 0 0 0 0 1992 0 0 0 0 0 1993 0 0 0 0 0 1994 0 0 0 0 0 1995 0 0 0 0 0 1996 24 1 0 0 25 1997 33 1 1 0 35 1998 54 6 3 0 63 1999 316 62 6 0 384 2000 595 50 37 0 682 2001 851 106 43 0 1 000 2002 990 193 64 0 1 247 2003 1 277 246 159 0 1 682 2004 1 753 275 345 1 2 374 2005 2 420 396 506 1 806 5 128 2006 1 729 349 188 3 741 6 007 2007 1 094 252 17 5 817 7 180 2008 917 116 3 4 507 5 543 2009 1 691 168 17 6 034 7 910 2010 3 759 459 63 10 324 14 605 2011 4 576 319 79 12 598 17 572 2012 5 848 179 388 7 537 13 952 2013 9 726 237 916 7 385 18 264 2014 11 606 356 1 061 4 686 17 709 2015 11 952 358 3 133 13 359 28 802 2016 7 963 293 1 276 8 473 18 005 2017 5 530 238 702 8 294 14 764 2018 1 718 74 70 2 262 4 124 2019 76 422 4 734 9 077 96 824 187 057 REPARTITION LINK Excel.Sheet.8 "\\\\smb.gicm.net\\dfs\\structure\\CICM\\brest\\804100\\4 - Gestion de la trésorerie sociale et du refinancement\\4.5 - Mobilisation de créances et CDC\\Covered Bonds\\Pool\\pool 2011_11\\Instruction-2011-I-07 CMA HL SFH 2011_11.xls" "I3!L21C1" \* MERGEFORMAT \a \h Encours Total / Année conclusion prêt Hypothèque.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 44% 2% 6% 4 9 % 100% 1990 et avant 0% 0% 0% 0% 0% 1991 0% 0% 0% 0% 0% 1992 0% 0% 0% 0% 0% 1993 0% 0% 0% 0% 0% 1994 0% 0% 0% 0% 0% 1995 0% 0% 0% 0% 0% 1996 0% 0% 0% 0% 0% 1997 0% 0% 0% 0% 0% 1998 0% 0% 0% 0% 0% 1999 0% 0% 0% 0% 0% 2000 0% 0% 0% 0% 0% 2001 0% 0% 0% 0% 0% 2002 0% 0% 0% 0% 0% 2003 0% 0% 0% 0% 0% 2004 0% 0% 0% 0% 0% 2005 1% 0% 0% 1% 2% 2006 1% 0% 0% 1% 2% 2007 1% 0% 0% 3% 3% 2008 0% 0% 0% 2% 2% 2009 1% 0% 0% 2% 3% 2010 2% 0% 0% 4% 7% 2011 2% 0% 0% 5% 7% 2012 3% 0% 0% 3% 5% 2013 5% 0% 0% 3% 8% 2014 6% 0% 1% 2% 9% 2015 8% 0% 2% 8% 19% 2016 6% 0% 1% 6% 13% 2017 5% 0% 1% 7% 13% 2018 2% 0% 0% 2% 5% 2019 0% 0% 0% 0% 0% Nombre prêts concernés / Année conclusion prêt Hypothèque.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 41% 3% 5% 52% 100% 1990 et avant 0% 0% 0% 0% 0% 1991 0% 0% 0% 0% 0% 1992 0% 0% 0% 0% 0% 1993 0% 0% 0% 0% 0% 1994 0% 0% 0% 0% 0% 1995 0% 0% 0% 0% 0% 1996 0% 0% 0% 0% 0% 1997 0% 0% 0% 0% 0% 1998 0% 0% 0% 0% 0% 1999 0% 0% 0% 0% 0% 2000 0% 0% 0% 0% 0% 2001 0% 0% 0% 0% 1% 2002 1% 0% 0% 0% 1% 2003 1% 0% 0% 0% 1% 2004 1% 0% 0% 0% 1% 2005 1% 0% 0% 1% 3% 2006 1% 0% 0% 2% 3% 2007 1% 0% 0% 3% 4% 2008 0% 0% 0% 2% 3% 2009 1% 0% 0% 3% 4% 2010 2% 0% 0% 5% 8% 2011 2% 0% 0% 7% 9% 2012 3% 0% 0% 4% 7% 2013 5% 0% 0% 4% 10% 2014 6% 0% 1% 2% 9% 2015 6% 0% 2% 7% 16% 2016 4% 0% 1% 5% 10% 2017 3% 0% 0% 5% 8% 2018 1% 0% 0% 2% 3% 2019 0% 0% 0% 0% 0% I.4) Répartition des encours en fonction de leur durée résiduelle, arrondie au nombre d’années entier le plus proche Hyp.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts ≤ 1 14 057 611,87 € 3 654 1 003 208,85 € 291 2 284 846,38 € 489 17 511 616,15 € 4 933 34 857 283,25 € 9 367 2 42 547 584,28 € 3 885 2 336 930,91 € 273 9 078 804,98 € 649 59 624 162,20 € 5 702 113 587 482,37 € 10 509 3 68 485 426,07 € 3 778 4 537 970,68 € 316 11 684 254,06 € 497 99 510 369,33 € 6 060 184 218 020,14 € 10 651 4 96 940 356,80 € 4 041 6 691 264,54 € 332 18 725 704,93 € 624 149 244 646,55 € 6 348 271 601 972,82 € 11 345 5 135 665 469,29 € 4 399 8 203 069,62 € 335 25 390 313,46 € 707 173 253 082,86 € 6 218 342 511 935,23 € 11 659 6 167 486 214,28 € 4 498 7 582 575,09 € 267 28 870 209,43 € 622 208 105 229,60 € 5 937 412 044 228,40 € 11 324 7 229 537 026,30 € 5 017 10 305 178,60 € 297 46 772 004,56 € 911 327 474 122,65 € 7 791 614 088 332,11 € 14 016 8 233 807 796,25 € 4 745 9 156 689,12 € 241 30 548 705,93 € 534 293 177 293,30 € 6 425 566 690 484,60 € 11 945 9 241 257 104,99 € 4 858 7 602 241,23 € 195 38 576 936,66 € 598 309 038 238,95 € 6 587 596 474 521,83 € 12 238 10 237 506 864,03 € 4 884 9 680 088,86 € 231 29 371 137,47 € 441 261 391 907,14 € 5 453 537 949 997,50 € 11 009 11 254 312 518,87 € 4 778 10 932 342,90 € 234 30 081 988,52 € 403 266 702 754,34 € 4 742 562 029 604,63 € 10 157 12 288 028 902,06 € 4 324 14 480 094,32 € 282 41 510 526,43 € 509 311 021 265,39 € 4 923 655 040 788,20 € 10 038 13 258 923 123,01 € 3 773 11 575 583,55 € 207 32 988 742,51 € 404 276 264 945,59 € 4 520 579 752 394,66 € 8 904 14 229 525 851,05 € 3 152 12 570 147,69 € 225 26 531 042,45 € 300 285 638 753,77 € 4 366 554 265 794,96 € 8 043 15 199 695 451,43 € 2 742 7 925 862,44 € 149 23 600 379,75 € 247 221 645 122,87 € 3 154 452 866 816,49 € 6 292 16 165 337 940,60 € 2 433 7 394 858,51 € 165 19 194 092,77 € 226 168 895 155,94 € 2 510 360 822 047,82 € 5 334 17 205 311 954,33 € 2 369 11 757 185,04 € 192 29 620 804,18 € 286 214 561 900,18 € 2 694 461 251 843,73 € 5 541 18 173 368 823,83 € 1 909 6 769 855,32 € 102 18 490 068,67 € 198 159 160 726,80 € 2 022 357 789 474,62 € 4 231 19 138 856 264,86 € 1 552 4 380 639,66 € 58 14 170 197,32 € 129 125 807 552,39 € 1 561 283 214 654,23 € 3 300 20 122 092 890,57 € 1 323 4 312 886,02 € 54 7 516 689,58 € 69 93 030 099,67 € 1 104 226 952 565,84 € 2 550 21 102 859 390,16 € 1 093 5 080 162,86 € 63 6 844 649,34 € 64 54 315 522,02 € 644 169 099 724,38 € 1 864 22 118 522 669,21 € 1 201 4 986 925,06 € 67 9 800 679,02 € 83 88 984 503,63 € 969 222 294 776,92 € 2 320 23 93 808 681,25 € 949 5 943 256,66 € 74 5 119 170,24 € 49 77 419 994,83 € 880 182 291 102,98 € 1 952 24 82 266 088,01 € 751 5 197 221,72 € 65 3 496 046,17 € 30 83 344 016,53 € 886 174 303 372,43 € 1 732 25 35 982 101,92 € 311 1 466 002,28 € 19 1 237 844,96 € 8 39 443 188,72 € 394 78 129 137,88 € 732 26 348 025,76 € 3 0,00 € 0 0,00 € 0 71 032,84 € 1 419 058,60 € 4 27 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 28 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 29 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 30 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 ≥ 31 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 Total 3 936 532 131,08 € 76 422 181 872 241,53 € 4 734 511 505 839,77 € 9 077 4 364 637 204,24 € 96 824 8 994 547 416,62 € 187 057 REPARTITION Hyp.logement.particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts ≤ 1 0% 2% 0% 0% 0% 0% 0% 3% 0% 5% 2 0% 2% 0% 0% 0% 0% 1% 3% 1% 6% 3 1% 2% 0% 0% 0% 0% 1% 3% 2% 6% 4 1% 2% 0% 0% 0% 0% 2% 3% 3% 6% 5 2% 2% 0% 0% 0% 0% 2% 3% 4% 6% 6 2% 2% 0% 0% 0% 0% 2% 3% 5% 6% 7 3% 3% 0% 0% 1% 0% 4% 4% 7% 7% 8 3% 3% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 6% 6% 9 3% 3% 0% 0% 0% 0% 3% 4% 7% 7% 10 3% 3% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 6% 6% 11 3% 3% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 6% 5% 12 3% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 7% 5% 13 3% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 2% 6% 5% 14 3% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 2% 6% 4% 15 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 2% 5% 3% 16 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 4% 3% 17 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 5% 3% 18 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 4% 2% 19 2% 1% 0% 0% 0% 0% 1% 1% 3% 2% 20 1% 1% 0% 0% 0% 0% 1% 1% 3% 1% 21 1% 1% 0% 0% 0% 0% 1% 0% 2% 1% 22 1% 1% 0% 0% 0% 0% 1% 1% 2% 1% 23 1% 1% 0% 0% 0% 0% 1% 0% 2% 1% 24 1% 0% 0% 0% 0% 0% 1% 0% 2% 1% 25 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 1% 0% 26 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 27 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 28 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 29 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 30 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% ≥ 31 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% Total 44% 41% 2% 3% 6% 5% 49% 52% 100% 100% I.5) Répartition des encours des trois catégories de prêt mentionnées au 2 selon la localisation des biens apportés en garantie par pays Type garantie / Localisation France Répartition Hyp.logement.particulier 3 936 532 131,08 € 44% SGFGAS 181 872 241,53 € 2% Caution - Etablissement.credit 511 505 839,77 € 6% Caution - Entreprise.assurance 4 364 637 204,24 € 49% Total 8 994 547 416,62 € 100% I.6) Répartition des encours de prêts cautionnés en fonction de la pondération qui leur est attribuée au titre du ratio de couverture Eléments de calcul des montants éligibles au refinancement par des ressources privilégiées Encours Répartition Valeurs des biens financés ou apportés en garantie Montants éligibles au refinancement – Prêts hypothécaires 4 118 404 372,61 € 100% 8 151 172 252,42 € 3 920 322 611,43 € - Prêts dont montant des prêts pour lesquels la quotité de refinancement est le capital restant dû, 2 546 109 268,79 € 62% 6 433 920 571,88 € 2 546 109 268,79 € - Prêts dont montant des prêts pour lesquels la quotité de refinancement est le produit de la valeur des biens apportés en garantie et des quotités visées à l’article R. 513-1 du Code monétaire et financier, 1 572 295 103,82 € 38% 1 717 251 680,54 € 1 374 213 342,64 € dont : - Prêts relevant de l’article R 513-1 II. 1 dont la quotité éligible au refinancement représente 60 % de la valeur des biens apportés en garantie. 0,0% - Prêts relevant de l’article R 513-1 II. 2 dont la quotité éligible au refinancement représente 80 % de la valeur des biens apportés en garantie 1 570 129 312,95 € 99,9% 1 715 191 689,51 € 1 372 153 351,61 € - Prêts relevant de l’article R 513-1 II.3 dont la quotité éligible au refinancement représente 100 % de la valeur des biens apportés en garantie 2 165 790,87 € 0,1% 2 059 991,03 € 2 059 991,03 € dont : - prêts hypothécaires relevant de l’article R 513-1 II .3 2 165 790,87 € 100,0% 2 059 991,03 € 2 059 991,03 € - prêts hypothécaires également garantis par une caution délivrée par un établissement de crédit ou une entreprise d’assurance (article L.513-3 du Code monétaire et financier) 0,0% - prêts hypothécaires également garantis par une personne publique (article L.513-3 du Code monétaire et financier) 0,0% - Total prêts cautionnés 4 876 143 044,01 € 100% 9 722 249 801,07 € 4 631 618 141,29 € - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées est le capital restant dû. 2 950 539 759,71 € 61% 7 620 901 824,09 € 2 950 539 759,71 € - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées est le produit de la valeur du bien financé ou apporté en garantie et d'une quotité définie à l'art R 513-1 du Code Monétaire et Financier. 1 925 603 284,30 € 39% 2 101 347 976,98 € 1 681 078 381,58 € dont : - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées ne peut être supérieur à 60 % de la valeur des bien financé ou apporté en garantie 0,0% - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées ne peut être supérieur à 80 % de la valeur du bien apporté financé ou apporté en garantie 1 925 603 284,30 € 100,0% 2 101 347 976,98 € 1 681 078 381,58 € - Prêts dont le montant éligible au refinancement peut représenter 100% de la valeur du bien financé ou apporté en garantie 0,00 € 0,0% 0,00 € 0,00 € I. 7) Répartition des encours en fonction des prêts mobilisés par billets à ordres régis par les articles L. 313-42 à L. 313-49 du code monétaire et financier selon les critères mentionnés aux 1) à 5) Néant II – Exposition sur des personnes publiques Néant III – Fonds communs de créances et entités similaires Néant IV – Titres et valeurs suffisamment sûrs et liquides Nature de valeur Montant Répartition Titres, valeurs et dépôts sur des établissements de crédit bénéficiant du meilleur échelon de qualité de crédit 41 065 246,16 € 100% Créances et titres d'une durée résiduelle inférieure à 100 jours bénéficiant du second meilleur échelon de qualité de crédit 0% Titres de créances émis, ou totalement garantis, par l’une des personnes publiques mentionnées aux 1 à 5 de l’article L. 513-4 0% Total 41 065 246,16 € 100% Montant des titres, sommes et valeurs reçus en garantie des opérations de couverture mentionnés à l'article L513-10 V – Remboursements anticipés Catégories de créances Montant des RA enregistrés au cours de la période (en K€) Moyenne des encours en fin de la période (en K€) Taux de RA sur la période (en %) Prêts particuliers à l'habitat 515 568,45 € 7 489 651,64 € 6,9% Prêts corporate à l'habitat Total 515 568,45 € 7 489 651,64 € 6,9% Les remboursements anticipés sont rapportés à la moyenne des encour s de fin de mois de l'année écoulée. Le taux de remboursement anticipés sur encours présenté est rapporté à une base annuelle. VI – Risque de taux Détails des éléments d’actifs venant en couverture des ressources privilégiées vue en transparence sur les actifs remis en pleine propriété à titre de garantie (Cover Pool) : Balance des actifs (M€) 8 994,55 Taux fixe 97,45% Pourcentage d'actifs à taux fixe 97,45% Euribor 1M 0,00% Taux fixe moyen pondéré 2,02% Euribor 3M 1,93% Pourcentage d'actifs à taux variable 2,55% Euribor 6M 0,00% Spread moyen pondéré (points de base) 156 Euribor 12M 0,62% Taux variable moyen pondéré 1,95% Autre 0,00% Détails des éléments du passif de la SFH (émissions privilégiées et non privilégiées) : Balance du passif (M€) 6 818,90 Taux fixe 99,85% Pourcentage de passifs à taux fixe 99,85% Euribor 1M 0,00% Taux fixe moyen pondéré 2,49% Euribor 3M 0,15% Pourcentage de passifs à taux variable 0,15% Euribor 6M 0,00% Spread moyen pondéré (points de base) 94 Euribor 12M 0,00% Taux variable moyen pondéré 0,94% Autre 0,00% Politique d’ Arkéa Home Loans S FH en matière de taux : Les conditions de fonctionnement d’ Arkéa Home Loans SFH ne l’exposent pas à un risque de taux. En mode de fonctionnement normal (c'est-à- dire tant que Crédit Mutuel Arkéa n’est pas en défaut au titre de ses Actifs Eligibles), Arkéa Home Loans SFH ne sera pas exposé e à un quelconque risque de taux dans la mesure où les emprunts, par émissions d’Obligations de Financement de l’Habitat, et les prêts consentis par Arkéa Home Loans SFH à Crédit Mutuel Arkéa sont parfaitement adossés en notionnel, en taux, en maturité, en devise. Du fait de cet adossement, aucun swap n’est mis en p lace au niveau d’ Arkéa Home Loans SFH. VII – Couvertu re du besoin de liquidité Information sur le besoin de liquidité à 180 jours et les modalités de couverture calculés au 31 décembre de l’exercice écoulé. Sa ns hypothèse de prépaiement Flux prévisionnels sur les actifs reçus à titre de garantie, en nantissement ou en pleine propriété (Cover Pool) Flux prévisionnels sur les ressources bénéficiant du privilège défini à l'article L513-11 Besoin ou Excédent de trésorerie Période Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total mois 1 81 647 761 € 15 391 353 € 0 € 0 € 97 039 115 € 0 € 660 000 € 0 € 0 € 660 000 € 96 379 115 € mois 2 81 587 325 € 15 247 002 € 0 € 0 € 96 834 327 € 10 000 000 € 1 923 600 € 0 € 0 € 11 923 600 € 84 910 727 € mois 3 81 385 974 € 15 102 419 € 0 € 0 € 96 488 393 € 0 € 4 012 500 € 0 € 0 € 4 012 500 € 92 475 893 € mois 4 81 146 952 € 14 959 243 € 0 € 0 € 96 106 195 € 0 € 80 850 200 € 0 € 0 € 80 850 200 € 15 255 995 € mois 5 81 013 869 € 14 816 890 € 0 € 0 € 95 830 760 € 0 € 3 194 900 € 0 € 0 € 3 194 900 € 92 635 860 € mois 6 80 802 021 € 14 674 882 € 0 € 0 € 95 476 903 € 0 € 24 179 000 € 0 € 0 € 24 179 000 € 71 297 903 € Total 487 583 903 € 90 191 790 € 0 € 0 € 577 775 692 € 10 000 000 € 114 820 200 € 0 € 0 € 124 820 200 € 452 955 492 € * Correspond aux montants afférents aux instruments financiers à terme conclus par la SFH pour la couverture de ses éléments d' actifs et de passifs (Art. L.513 -1 0 ). Avec hypothèse de prépaiement Hypothè se stressée de prépaiement : 7 . 2 % Flux prévisionnels sur les actifs reçus à titre de garantie, en nantissement ou en pleine propriété (Cover Pool) Flux prévisionnels sur les ressources bénéficiant du privilège défini à l'article L513-11 Besoin ou Excédent de trésorerie Période Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total mois 1 137 214 265 € 15 138 665 € 0 € 0 € 152 352 929 € 0 € 660 000 € 0 € 0 € 660 000 € 151 692 929 € mois 2 135 793 282 € 14 907 784 € 0 € 0 € 150 701 066 € 10 000 000 € 1 923 600 € 0 € 0 € 11 923 600 € 138 777 466 € mois 3 134 246 760 € 14 679 294 € 0 € 0 € 148 926 054 € 0 € 4 012 500 € 0 € 0 € 4 012 500 € 144 913 554 € mois 4 132 678 735 € 14 453 406 € 0 € 0 € 147 132 141 € 0 € 80 850 200 € 0 € 0 € 80 850 200 € 66 281 941 € mois 5 131 229 175 € 14 230 156 € 0 € 0 € 145 459 330 € 0 € 3 194 900 € 0 € 0 € 3 194 900 € 142 264 430 € mois 6 129 717 471 € 14 009 344 € 0 € 0 € 143 726 816 € 0 € 24 179 000 € 0 € 0 € 24 179 000 € 119 547 816 € Total 800 879 687 € 87 418 650 € 0 € 0 € 888 298 337 € 10 000 000 € 114 820 200 € 0 € 0 € 124 820 200 € 763 478 137 € * Correspond aux montants afférents aux instruments financiers à terme conclus par la SFH pour la couverture de ses éléments d' actifs et de passifs (Art. L.513 -1 0 ). Résultats Sans prépaiement Avec prépaiement Montant du besoin de trésorerie ou de l’excédent 452 955 492 € 763 478 137 € Couverture du besoin de trésorerie Valeur de remplacement 0 € 0 € Actifs de la SFH éligibles au repo de la BdF (après haircut) 0 € 0 € Lignes de liquidité 0 € 0 € Couverture des besoins Oui Oui
ARKEA HOME LOANS SFH Société anonyme au capital de 4 0 00 0 00 0 euros Siège social : 232, rue du Général Paulet, BP 10 3 - 2980 2 Brest Cedex 9 43 3 38 3 20 5 RCS BREST Documents comptables annuels approuvés par l’assemblée gén érale ordinaire du 2 5 avril 2019 Bilan au 3 1 décembre 2018 En milliers d'euros Actif Notes 31/12/2018 31/12/2017 Caisse, Banques centrales 3 5 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 1 6 95 5 958 5 14 7 238 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 441 340 Comptes de régularisation 2 3 1 500 3 2 294 Total 6 98 7 902 5 17 9 877 Passif Notes 31/12/2018 31/12/2017 Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit 222 Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 3 6 91 3 277 5 10 4 478 Autres passifs 4 210 37 Comptes de régularisation 5 3 1 808 3 2 743 Provisions Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 6 4 2 607 4 2 397 Capital souscrit 4 0 000 4 0 000 Primes d'émission Réserves 215 204 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d'investissement Report à nouveau 2 022 1 984 Résultat de l'exercice 370 208 Total 6 98 7 902 5 17 9 877 Hors-bilan Hors-bilan Notes 31/12/2018 31/12/2017 Engagements donnés 0 0 Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus 9 8 98 0 916 6 50 6 062 Engagements de financement Engagements de garantie 8 98 0 916 6 50 6 062 Engagements sur titres Instruments financiers à terme Compte de résultat au 3 1 décembre 2018 En milliers d'euros Notes 31/12/2018 31/12/2017 Intérêts et produits assimilés 10 17 1 834 15 9 665 Intérêts et charges assimilées 10 -16 8 958 -15 7 351 Revenus des titres à revenu variable Commissions (produits) 30 7 Commissions (charges) Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés Autres produits d'exploitation bancaire 0 0 Autres charges d'exploitation bancaire -1 -1 Produit net b ancaire 2 905 2 320 Charges générales d'exploitation - 2 026 - 1 693 Dotations aux amortissements et aux dépréciations sur immobilisations incorporelles et corporelles 0 0 Résultat brut d 'exploitation 879 627 Coût du risque 0 0 Résultat d 'exploitation 879 627 Gains ou pertes sur actifs immobilisés 0 0 Résultat courant avant impô t 879 627 Résultat exceptionnel 0 0 Impôt sur les bénéfices -509 -419 Dotations/Reprises de FRBG et provisions réglementées 0 0 R ésultat net 370 208 Affectation du résultat 2018 L’assemblée générale constate que le résultat net comptable de l’exercice 201 8 s’élève à 37 0 184, 6 7 € auquel s’ajoute u n report à nouveau antérieur de 2 02 2 192, 4 2 €, soit un montant disponible de 2 39 2 377, 0 9 €, et décide d'affecter cette somme : - à la réserve légale à hauteur de 1 8 509, 2 3 € ; - au versement de dividende au titre de l’exercice 201 8 à hauteur de 28 0 000, 0 0 €, soit un dividende de 0, 0 7 € par action libérée payable entre le 2 5 avril 201 9 et 3 0 avril 201 9 ; - et en report à nouveau à hauteur de 2 09 3 867, 8 6 €. Il est précisé que les dividendes mis en paiement au titre des 3 exercices précédents ont été de : Année Nombres d’actions Dividende par action Dividende annuel 2015 4 00 0 000 0, 20 80 0 000 2016 4 00 0 000 0 , 04 16 0 000 2017 4 00 0 000 0, 04 16 0 000 Cette résolution, mise aux voix, est adoptée à l’unanimité. Annexe 1 - Cadre juridique et financier et faits marquants de l'exercice 1- 1 Cadre juridique et financier La société Arkéa Home Loans SFH, société anonyme à conseil d’administration, a pour activité le refinancement des prêts à l’habitat du groupe Crédit Mutuel Arkéa par voie d’émission d’obligations de financement de l’Habitat bénéficiant du privilège visé à l’article L. 515-1 9 du Code monétaire et financier dans le cadre d’un programme Euro Medium Term Notes à moyen-long terme bénéficiant d’une notation « AAA ». 1- 2 Faits marquants de l'exercice Arkéa Home Loans SFH a réalisé quatre émissions en 2018, la première le 29/03/201 8 pour 5 0 millions d'euros à échéance 2 5 ans (31/03/2043), la seconde le 01/06/201 8 pour 50 0 millions d'euros à échéance 1 5 ans (01/06/2033), la troisième le 08/06/201 8 de 50 0 millions d'euros à échéance 1 0 ans (08/06/2028), et une dernière le 02/11/201 8 pour 75 0 millions d'euros à échéance 6 ans (04/03/2024). 2 - P rincipes comptables et méthodes d’é valuation 2- 1 Présentation des comptes La présentation des comptes est faite en conformité avec le Règlement n° 2014-0 7 de l'Autorité des Normes Comptables (ANC) relatif aux comptes des entreprises du secteur bancaire. 2- 2 Principes généraux et méthodes d’évaluation Principes généraux Les comptes d'Arkéa Home Loans SFH sont établis conformément aux principes comptables généralement admis ainsi qu’aux dispositions réglementaires applicables aux établissements de crédit en France, prescrites par le règlement ANC 2014-0 7 du 2 6 novembre 201 4 qui regroupe à droit constant dans un règlement unique l'ensemble des normes comptables applicables aux établissements de crédit. Options et méthodes d’évaluation Créances Les créances sur les établissements de crédit et sur la clientèle sont régies par le règlement ANC 2014-0 7 relatif au traitement comptable du risque de crédit dans les entreprises relevant du Comité de la Réglementation Bancaire et Financière. Les intérêts courus sur les créances sont portés en compte de créances rattachées en contrepartie du compte de résultat. Les crédits sont comptabilisés à leur valeur nominale. Les décotes et soultes sont étalées sur la durée de vie des créances concernées selon la méthode linéaire. Elles figurent au bilan en compte de régularisation. L’amortissement de ces soultes et décotes figure au compte de résultat dans les intérêts et charges assimilées ou en intérêts et produits assimilés. Les intérêts courus sur les créances sont portés en compte de créances rattachées en contrepartie du compte de résultat. Dettes représentées par un titre Les dettes représentées par un titre sont comptabilisées à leur valeur nominale. Les primes d’émission et de remboursement sont étalées sur la durée de vie des titres concernés selon la méthode linéaire. Elles figurent au bilan en compte de régularisation. L’amortissement de ces primes figure au compte de résultat dans les intérêts et charges assimilées ou en intérêts et produits assimilés. Les intérêts courus sur les dettes sont portés en compte de dettes rattachées en contrepartie du compte de résultat. Frais de personnel Arkéa Home Loans SFH n’emploie pas de personnel. Elle a constitué le 1 0 octobre 200 8 avec le Crédit Mutuel Arkéa, un groupement de fait régi par les dispositions des articles 261B et suivants du C.G.I. destiné à gérer les moyens humains et matériels mis en commun. Le Crédit Mutuel Arkéa est la société employeuse. Elle met à la disposition de Arkéa Home Loans SFH les ressources humaines nécessaires lui permettant de répondre à ses obligations contractuelles, légales et règlementaires dans le cadre de ses activités. La rémunération globale allouée aux membres du conseil d’administration s’élève à 3 60 0 euros pour 2018. INFORMATIONS SUR LES POSTES DU BILAN, DU HORS-BILAN ET COMPTE DE RÉ SULTAT Note 1. Créances sur les établissements de crédit En milliers d'euros 31/12/2018 31/12/2017 A vue A terme Total A vue A terme Total Comptes ordinaires 4 1 065 0 4 1 065 4 1 512 0 4 1 512 Prêts, valeurs reçues en pension 0 6 81 8 900 6 81 8 900 0 5 01 8 900 5 01 8 900 Créances rattachées 0 9 5 993 9 5 993 0 8 6 826 8 6 826 Total 4 1 065 6 91 4 893 6 95 5 958 4 1 512 5 10 5 726 5 14 7 238 Note 2. Comptes de régularisation - Actif En milliers d'euros 31/12/2018 31/12/2017 Décotes sur prêts 1 2 301 1 7 684 Primes de remboursements sur emprunts obligataires 1 9 101 1 4 512 Prime d'émission 98 98 Produits à recevoir 0 0 Comptes de régularisation divers Total 3 1 500 3 2 294 Note 3. Dettes représentées par un titre En milliers d'euros 31/12/2018 31/12/2017 Principal Dettes rattachées Total Principal Dettes rattachées Total Bons de caisse Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables Emprunts obligataires 6 81 8 900 9 4 377 6 91 3 277 5 01 8 900 8 5 578 5 10 4 478 Total 6 818 900 94 377 6 913 277 5 018 900 85 578 5 104 478 Emprunts obligataires Date d'émission Montant Type Durée en années Taux 24 /06/2015 70 0 00 0 Emprunt obligataire 10 1,2 9 % 08/06/2018 50 0 00 0 Emprunt obligataire 10 1,2 0 % 30/05/2011 1 2 00 0 Emprunt obligataire 10 4,1 3 % 01/07/2011 2 2 00 0 Emprunt obligataire 10 4,03 5 % 24/06/2011 3 0 00 0 Emprunt obligataire 10 4,0 3 % 06/07/2011 10 0 00 0 Emprunt obligataire 15 4,37 5 % 13/04/2011 99 6 40 0 Emprunt obligataire 10 4, 5 % 18/11/2011 75 0 00 0 Emprunt obligataire 10 4, 5 % 26/05/2011 4 1 00 0 Emprunt obligataire 10 4,122 5 % 07/07/2011 1 0 00 0 Emprunt obligataire 20 4,5 3 % 07/04/2011 5 00 0 Emprunt obligataire 20 5,1 0 % 11/07/2011 1 6 00 0 Emprunt obligataire 10 4,0 8 % 05/07/2011 1 0 00 0 Emprunt obligataire 20 4,5 4 % 11/02/2011 5 00 0 Emprunt obligataire 20 4,6 4 % 05/07/2011 6 00 0 Emprunt obligataire 20 4,5 4 % 20/01/2011 1 0 00 0 Emprunt obligataire 18 4,3 3 % 22/09/2011 15 5 00 0 Emprunt obligataire 20 4,2 0 % 14/10/2011 5 5 00 0 Emprunt obligataire 15 3,83 5 % 28/03/2011 2 0 00 0 Emprunt obligataire 20 4,9 6 % 01/12/2011 2 0 00 0 Emprunt obligataire 30 4,32 5 % 13/09/2011 15 0 00 0 Emprunt obligataire 20 4,2 0 % 17/02/2011 1 0 00 0 Emprunt obligataire 15 4,5 7 % 19/01/2011 1 5 00 0 Emprunt obligataire 15 4,4 0 % 13/08/2010 5 0 00 0 Emprunt obligataire 30 4,21 5 % 01/06/2011 1 0 00 0 Emprunt obligataire 15 4,4 0 % 21/07/2011 2 6 50 0 Emprunt obligataire 20 4,3 5 % 07/04/2011 4 00 0 Emprunt obligataire 20 5,1 0 % 21/07/2011 1 5 00 0 Emprunt obligataire 15 4,5 1 % 26/05/2011 2 1 00 0 Emprunt obligataire 20 4,8 1 % 04/10/2011 2 0 00 0 Emprunt obligataire 30 4,1 2 % 15/11/2011 1 0 00 0 Emprunt obligataire 20 4,2 6 % 22/07/2010 2 3 00 0 Emprunt obligataire 20 4,0 5 % 11/07/2011 1 0 00 0 Emprunt obligataire 20 4,8 6 % 11/02/2011 1 0 00 0 Emprunt obligataire 20 4,6 4 % 12/04/2011 1 6 00 0 Emprunt obligataire 20 5,0 7 % 23/11/2011 1 0 00 0 Emprunt obligataire 30 4,3 2 % 13/12/2011 10 0 00 0 Emprunt obligataire 30 4,6 5 % 20/12/2011 2 5 00 0 Emprunt obligataire 30 4,5 6 % 02/02/2012 1 0 00 0 Emprunt obligataire 15 4,0 5 % 07/02/2012 1 0 00 0 Emprunt obligataire 10 3,5 0 % 27/02/2012 1 0 00 0 Emprunt obligataire 7 E3M + 0,9 4 % 11/07/2013 50 0 00 0 Emprunt obligataire 10 2,37 5 % 30/09/2015 50 0 00 0 Emprunt obligataire 7 0,62 5 % 05/10/2017 50 0 00 0 Emprunt obligataire 10 0,7 5 % 29/03/2018 5 0 00 0 Emprunt obligataire 25 1,53 4 % 01/06/2018 50 0 00 0 Emprunt obligataire 15 1,5 0 % 02/11/2018 75 0 00 0 Emprunt obligataire 6 0,37 5 % Total 6 818 900 Note 4. Autres passifs En milliers d'euros 31/12/2018 31/12/2017 Primes reçues sur instruments conditionnels vendus Dépôts de garantie reçus sur instruments financiers Etat 210 37 Impôts différés passifs Rémunérations dues au personnel Charges sociales Versements sur titres restant à effectuer Divers Total 210 37 Note 5. Comptes de régularisation - Passif En milliers d'euros 31/12/2018 31/12/2017 Comptes indisponibles sur opérations de recouvrement Prime d'émission 1 2 301 1 7 684 Produits constatés d'avance 263 293 Soultes sur prêts 1 9 101 1 4 512 Charges à payer 143 254 Comptes d'ajustement Comptes de régularisation divers Total 3 1 808 3 2 743 Note 6. Capitaux propres hors FRBG En milliers d'euros Début d’exercice Affectation résultat exercice précédent Variation de l’exercice Fin d’exercice C apital 4 0 000 4 0 000 Prime d'é mission Total ré serves 204 10 1 215 Réserve légale 204 10 1 215 Réserves facultatives et statutaires réserves plus-values à long terme Autres réserves Provisions réglementé es Ecart de ré evaluation Report à nouveau cré diteur 1 984 38 2 022 Report à nouveau dé biteur Résultat de l 'exercice 208 -208 370 370 Dividendes versés 160 Total 4 2 397 0 371 4 2 607 Le capital est composé de 4 00 0 00 0 actions ordinaires d'une valeur nominale de 1 0 euros soit un capital de 4 0 00 0 milliers d'euros. Note 7. Ventilation de certains actifs / passifs selon leur durée résiduelle En milliers d'euros D< 3 mois 3M
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 7 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 3 1 Mars 2019 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 3 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 7 003 488 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 10 441 Comptes de régularisation 29 270 Total de l’actif 7 043 202 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 6 9 40 291 Autres passifs 510 Comptes de régularisation 29 270 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 72 541 Capital souscrit 7 0 000 Primes d’émission Réserves 2 15 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 2 112 Total du passif 7 043 202 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 4 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 3 1 Décem bre 2018 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 3 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 6 955 958 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 441 Comptes de régularisation 31 500 Total de l’actif 6 987 902 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 6 913 278 Autres passifs 209 Comptes de régularisation 3 1 808 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 42 607 Capital souscrit 40 000 Primes d’émission Réserves 2 15 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 2 022 Total du passif 6 987 902 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 4 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 3 0 Septembre 2018 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 4 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 6 178 286 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 4 4 3 Comptes de régularisation 28 641 Total de l’actif 6 20 7 374 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 6 13 5 745 Autres passifs 98 Comptes de régularisation 29 018 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 42 513 Capital souscrit 40 000 Primes d’émission Réserves 2 15 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 2 022 Total du passif 6 20 7 374 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 4 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 3 0 Juin 2018 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 4 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 6 175 627 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 4 41 Comptes de régularisation 3 0 650 Total de l’actif 6 206 722 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 6 133 362 Autres passifs 41 Comptes de régularisation 3 1 082 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 42 237 Capital souscrit 40 000 Primes d’émission Réserves 2 15 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 2 022 Total du passif 6 206 722 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
Arkéa Home Loans SFH Société anonyme au capital de 40 000 000 euros Siège social : 232, rue du Général Paulet, B.P. 103, 29802 Brest Cedex 9 433 383 205 R.C.S. Brest Rapport sur la qualité des actifs au 31 décembre 2017 (Instruction n° 2011-I-07 de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) Le présent rapport relatif à la qualité des actifs d’Arkéa Home Loans SFH est établi, en application des dispositions de l’instruction n° 2011-I-07 de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution du 15 juin 2011 sur la base des données disponibles au 31 décembre 2016. I – Prêts garantis I.1) Répartition des encours de prêts garantis par catégorie de créance, par type de contrepartie et par type de garantie Categorie créance encours total encours créance impayée encours douteux Prêts particuliers à l'habitat 6 527 172 609,36 € Prêts corporate à l'habitat Total 6 527 172 609,36 € 0 0 Type contrepartie encours total encours créance impayée encours douteux Particuliers 6 397 867 773,24 € SCI-Entrepreneur.ind 129 304 836,12 € Total 6 527 172 609,36 € 0 0 Type garantie encours total encours créance impayée encours douteux Hyp.logement.particulier 2 558 558 274,96 € SGFGAS 137 840 077,21 € Caution - Etablissement.credit 385 359 466,02 € Caution - Entreprise.assurance 3 445 414 791,17 € Total 6 527 172 609,36 € 0 0 Categorie créance encours total encours créance impayée encours douteux Prêts particuliers à l'habitat 100% Prêts corporate à l'habitat 0% Total 100% 0% 0% Type contrepartie encours total encours créance impayée encours douteux Particuliers 98% SCI-Entrepreneur.ind 2% Total 100% 0% 0% Type garantie encours total encours créance impayée encours douteux Hyp.logement.particulier 39% SGFGAS 2% Caution - Etablissement.credit 6% Caution - Entreprise.assurance 53% Total 100% 0% 0% Categorie créance encours créance impayée encours douteux Prêts particuliers à l'habitat 0,0% 0,0% Prêts corporate à l'habitat Total 0,0% 0,0% Type contrepartie encours créance impayée encours douteux Particuliers 0,0% 0,0% SCI-Entrepreneur.ind 0,0% 0,0% Total 0,0% 0,0% Type garantie encours créance impayée encours douteux Hyp.logement.particulier 0,0% 0,0% SGFGAS 0,0% 0,0% Caution - Etablissement.credit 0,0% 0,0% Caution - Entreprise.assurance 0,0% 0,0% Total 0,0% 0,0% I.2) Répartition des encours de prêts garantis par une hypothèque sur un logement, des encours de prêts garantis par une hypothèque sur un immeuble à usage professionnel et des encours de prêts garantis par une caution délivrée par un établissement de crédit ou une entreprise d’assurance encours total encours créance impayée encours douteux Prêts particuliers à l'habitat Particuliers Hyp.logement.particulier 2 448 619 468,87 € SGFGAS 137 840 077,21 € Caution - Etablissement.credit 380 820 670,02 € Caution - Entreprise.assurance 3 430 587 557,14 € SCI-Entrepreneur.ind Hyp.logement.particulier 109 938 806,09 € SGFGAS 0,00 € Caution - Etablissement.credit 4 538 796,00 € Caution - Entreprise.assurance 14 827 234,03 € Prêts corporate à l'habitat Particuliers Hyp.logement.particulier 0,00 € SGFGAS 0,00 € Caution - Etablissement.credit 0,00 € Caution - Entreprise.assurance 0,00 € SCI-Entrepreneur.ind Hyp.logement.particulier 0,00 € SGFGAS 0,00 € Caution - Etablissement.credit 0,00 € Caution - Entreprise.assurance 0,00 € Total 6 527 172 609,36 € - - encours total encours créance impayée encours douteux encours créance impayée encours douteux Prêts particuliers à l'habitat 37,51% 0,00% 2,11% 0,00% 5,83% 0,00% 52,56% 0,00% 1,68% 0,00% 0,07% 0,00% 0,23% 0,00% Prêts corporate à l'habitat Total 100% 0% 0% 0,0% 0,0% Type garantie Quotité éligible au refinancement par des ressources privilégiées Répartition Hyp.logement.particulier 2 440 363 613,49 € 39% SGFGAS 137 700 265,76 € 2% Caution - Etablissement.credit 364 151 742,93 € 6% Caution - Entreprise.assurance 3 282 705 382,18 € 53% Total 6 224 921 004,36 € 100% I.3) Répartition des encours en fonction de l’année de conclusion du contrat de prêt Hyp.logement particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 2 558 558 274,96 € 137 840 077,21 € 385 359 466,02 € 3 445 414 791,17 € 6 527 172 609,36 € 1990 et avant 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1991 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1992 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1993 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1994 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1995 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1996 356 998,53 € 6 634,50 € 7 369,41 € 0,00 € 371 002,44 € 1997 438 570,78 € 11 150,19 € 7 304,97 € 0,00 € 457 025,94 € 1998 669 451,51 € 168 182,40 € 48 316,23 € 0,00 € 885 950,14 € 1999 2 536 135,09 € 459 630,79 € 99 684,36 € 0,00 € 3 095 450,24 € 2000 4 670 364,16 € 509 856,62 € 473 959,55 € 0,00 € 5 654 180,33 € 2001 7 633 608,46 € 1 173 021,96 € 568 834,11 € 0,00 € 9 375 464,53 € 2002 10 798 787,25 € 3 114 042,97 € 1 124 485,91 € 0,00 € 15 037 316,13 € 2003 19 773 277,64 € 4 037 118,52 € 4 233 942,05 € 0,00 € 28 044 338,21 € 2004 35 002 270,42 € 5 386 018,34 € 7 563 560,85 € 15 034,34 € 47 966 883,95 € 2005 64 513 263,17 € 9 620 624,90 € 13 345 968,07 € 62 559 863,48 € 150 039 719,62 € 2006 64 028 159,32 € 11 495 756,86 € 6 630 953,37 € 153 589 399,34 € 235 744 268,89 € 2007 43 647 595,40 € 9 691 430,68 € 1 154 994,85 € 252 094 592,84 € 306 588 613,77 € 2008 35 385 004,88 € 5 021 277,33 € 61 328,92 € 172 691 988,26 € 213 159 599,39 € 2009 67 361 819,09 € 6 322 860,74 € 947 701,88 € 220 540 258,88 € 295 172 640,59 € 2010 168 404 542,83 € 19 369 255,18 € 3 517 355,14 € 452 792 439,86 € 644 083 593,01 € 2011 180 669 913,69 € 12 524 547,68 € 4 574 163,62 € 480 072 565,69 € 677 841 190,68 € 2012 191 337 025,95 € 5 974 396,00 € 16 648 488,40 € 231 478 804,12 € 445 438 714,47 € 2013 397 057 974,15 € 8 353 086,95 € 47 356 036,75 € 274 670 800,75 € 727 437 898,60 € 2014 468 946 086,09 € 13 406 069,99 € 58 125 264,98 € 181 661 699,75 € 722 139 120,81 € 2015 449 530 641,38 € 10 314 112,79 € 168 683 739,91 € 607 749 019,25 € 1 236 277 513,33 € 2016 264 284 012,74 € 8 722 184,41 € 44 290 559,37 € 259 335 521,36 € 576 632 277,88 € 2017 81 512 772,43 € 2 158 817,41 € 5 895 453,32 € 96 162 803,25 € 185 729 846,41 € Hyp.logement particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 52 599,00 € 3 621,00 € 7 248,00 € 79 530,00 € 142 998,00 € 1990 et avant 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1991 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1992 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1993 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1994 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1995 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 1996 192,00 € 1,00 € 4,00 € 0,00 € 197,00 € 1997 187,00 € 5,00 € 2,00 € 0,00 € 194,00 € 1998 230,00 € 42,00 € 11,00 € 0,00 € 283,00 € 1999 577,00 € 63,00 € 15,00 € 0,00 € 655,00 € 2000 663,00 € 50,00 € 55,00 € 0,00 € 768,00 € 2001 742,00 € 91,00 € 51,00 € 0,00 € 884,00 € 2002 804,00 € 157,00 € 82,00 € 0,00 € 1 043,00 € 2003 1 161,00 € 255,00 € 323,00 € 0,00 € 1 739,00 € 2004 1 375,00 € 211,00 € 377,00 € 1,00 € 1 964,00 € 2005 1 887,00 € 276,00 € 477,00 € 1 800,00 € 4 440,00 € 2006 1 449,00 € 269,00 € 212,00 € 3 929,00 € 5 859,00 € 2007 830,00 € 187,00 € 19,00 € 5 581,00 € 6 617,00 € 2008 705,00 € 96,00 € 3,00 € 4 637,00 € 5 441,00 € 2009 1 329,00 € 127,00 € 17,00 € 5 726,00 € 7 199,00 € 2010 3 448,00 € 423,00 € 65,00 € 10 924,00 € 14 860,00 € 2011 3 816,00 € 286,00 € 78,00 € 12 621,00 € 16 801,00 € 2012 4 380,00 € 158,00 € 396,00 € 6 982,00 € 11 916,00 € 2013 8 124,00 € 213,00 € 953,00 € 7 143,00 € 16 433,00 € 2014 9 206,00 € 310,00 € 1 020,00 € 4 217,00 € 14 753,00 € 2015 6 914,00 € 216,00 € 2 416,00 € 10 432,00 € 19 978,00 € 2016 3 584,00 € 152,00 € 597,00 € 4 197,00 € 8 530,00 € 2017 996,00 € 33,00 € 75,00 € 1 340,00 € 2 444,00 € Hyp.logement particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 39,20% 2,11% 5,90% 52,79% 100,00% 1990 et avant 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1991 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1992 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1993 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1994 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1995 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1996 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 1997 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 1998 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,01% 1999 0,04% 0,01% 0,00% 0,00% 0,05% 2000 0,07% 0,01% 0,01% 0,00% 0,09% 2001 0,12% 0,02% 0,01% 0,00% 0,14% 2002 0,17% 0,05% 0,02% 0,00% 0,23% 2003 0,30% 0,06% 0,06% 0,00% 0,43% 2004 0,54% 0,08% 0,12% 0,00% 0,73% 2005 0,99% 0,15% 0,20% 0,96% 2,30% 2006 0,98% 0,18% 0,10% 2,35% 3,61% 2007 0,67% 0,15% 0,02% 3,86% 4,70% 2008 0,54% 0,08% 0,00% 2,65% 3,27% 2009 1,03% 0,10% 0,01% 3,38% 4,52% 2010 2,58% 0,30% 0,05% 6,94% 9,87% 2011 2,77% 0,19% 0,07% 7,35% 10,38% 2012 2,93% 0,09% 0,26% 3,55% 6,82% 2013 6,08% 0,13% 0,73% 4,21% 11,14% 2014 7,18% 0,21% 0,89% 2,78% 11,06% 2015 6,89% 0,16% 2,58% 9,31% 18,94% 2016 4,05% 0,13% 0,68% 3,97% 8,83% 2017 1,25% 0,03% 0,09% 1,47% 2,85% Hyp.logement particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Total 36,78% 2,53% 5,07% 55,62% 100,00% 1990 et avant 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1991 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1992 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1993 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1994 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1995 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1996 0,13% 0,00% 0,00% 0,00% 0,14% 1997 0,13% 0,00% 0,00% 0,00% 0,14% 1998 0,16% 0,03% 0,01% 0,00% 0,20% 1999 0,40% 0,04% 0,01% 0,00% 0,46% 2000 0,46% 0,03% 0,04% 0,00% 0,54% 2001 0,52% 0,06% 0,04% 0,00% 0,62% 2002 0,56% 0,11% 0,06% 0,00% 0,73% 2003 0,81% 0,18% 0,23% 0,00% 1,22% 2004 0,96% 0,15% 0,26% 0,00% 1,37% 2005 1,32% 0,19% 0,33% 1,26% 3,10% 2006 1,01% 0,19% 0,15% 2,75% 4,10% 2007 0,58% 0,13% 0,01% 3,90% 4,63% 2008 0,49% 0,07% 0,00% 3,24% 3,80% 2009 0,93% 0,09% 0,01% 4,00% 5,03% 2010 2,41% 0,30% 0,05% 7,64% 10,39% 2011 2,67% 0,20% 0,05% 8,83% 11,75% 2012 3,06% 0,11% 0,28% 4,88% 8,33% 2013 5,68% 0,15% 0,67% 5,00% 11,49% 2014 6,44% 0,22% 0,71% 2,95% 10,32% 2015 4,84% 0,15% 1,69% 7,30% 13,97% 2016 2,51% 0,11% 0,42% 2,94% 5,97% 2017 0,70% 0,02% 0,05% 0,94% 1,71% I.4) Répartition des encours en fonction de leur durée résiduelle, arrondie au nombre d’années entier le plus proche Hyp.logement particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts ≤ 1 10 202 393,21 € 3 053 869 667,28 € 284 2 101 609,28 € 449 13 238 698,25 € 3 811 26 412 368,02 € 7 597 2 26 112 665,18 € 2 636 1 893 896,43 € 215 5 609 266,20 € 445 40 400 223,13 € 4 330 74 016 050,94 € 7 626 3 50 649 979,68 € 2 955 2 643 163,15 € 202 12 950 211,81 € 592 90 066 949,95 € 5 489 156 310 304,59 € 9 238 4 67 908 809,76 € 2 795 4 052 635,53 € 224 14 016 342,69 € 455 124 229 965,90 € 5 604 210 207 753,88 € 9 078 5 82 748 604,78 € 2 828 6 097 571,80 € 241 19 893 754,34 € 534 157 175 428,66 € 5 452 265 915 359,58 € 9 055 6 111 938 502,10 € 3 143 5 582 386,33 € 192 24 592 926,50 € 595 170 862 800,52 € 5 316 312 976 615,45 € 9 246 7 134 648 085,82 € 3 166 6 384 667,43 € 193 25 182 258,42 € 496 189 545 538,01 € 4 848 355 760 549,68 € 8 703 8 173 415 778,04 € 3 410 7 810 067,35 € 206 39 053 281,66 € 681 308 159 433,79 € 6 616 528 438 560,84 € 10 913 9 169 279 966,56 € 3 162 7 551 452,09 € 179 24 601 426,33 € 390 252 846 634,07 € 5 165 454 279 479,05 € 8 896 10 150 838 511,16 € 2 952 6 097 295,73 € 142 26 760 315,08 € 396 234 721 520,43 € 4 807 418 417 642,40 € 8 297 11 167 053 053,01 € 3 371 7 677 404,80 € 173 23 295 860,15 € 337 208 183 652,85 € 4 186 406 209 970,81 € 8 067 12 184 506 626,95 € 3 397 9 258 751,90 € 188 21 340 005,28 € 287 220 708 321,52 € 3 763 435 813 705,65 € 7 635 13 183 234 197,56 € 2 661 11 516 450,11 € 213 30 719 986,59 € 376 257 106 738,56 € 3 866 482 577 372,82 € 7 116 14 166 298 334,85 € 2 305 9 397 532,65 € 160 20 294 278,21 € 241 207 033 153,34 € 3 269 403 023 299,05 € 5 975 15 120 659 208,26 € 1 674 8 500 340,88 € 142 15 113 376,18 € 166 186 794 022,04 € 2 764 331 066 947,36 € 4 746 16 111 057 307,75 € 1 596 6 237 175,19 € 112 16 283 207,20 € 172 148 171 429,02 € 2 137 281 749 119,16 € 4 017 17 113 441 566,46 € 1 667 6 106 888,23 € 132 11 989 252,29 € 143 132 355 491,48 € 1 951 263 893 198,46 € 3 893 18 124 775 129,84 € 1 442 9 581 851,36 € 155 20 871 400,48 € 203 162 975 579,19 € 2 000 318 203 960,87 € 3 800 19 97 628 420,58 € 1 062 5 122 409,51 € 76 9 209 275,33 € 95 107 327 214,47 € 1 361 219 287 319,89 € 2 594 20 65 402 063,72 € 780 2 484 197,83 € 30 4 729 034,95 € 47 60 653 105,60 € 793 133 268 402,10 € 1 650 21 64 608 347,82 € 706 3 393 199,07 € 41 5 053 554,95 € 42 45 014 608,04 € 547 118 069 709,88 € 1 336 22 65 171 458,11 € 693 3 712 750,75 € 46 2 846 748,11 € 28 26 896 246,17 € 347 98 627 203,14 € 1 114 23 60 297 179,15 € 605 2 458 312,66 € 34 6 538 225,70 € 54 53 606 404,39 € 570 122 900 121,90 € 1 263 24 39 263 958,86 € 387 2 877 933,72 € 35 1 414 843,89 € 15 32 305 277,71 € 382 75 862 014,18 € 819 25 17 308 318,54 € 152 532 075,43 € 6 821 651,66 € 8 14 811 390,69 € 153 33 473 436,32 € 319 26 109 807,21 € 1 0,00 € 0 77 372,74 € 1 153 530,15 € 2 340 710,10 € 4 27 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 71 433,24 € 1 71 433,24 € 1 28 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 29 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 30 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 ≥ 31 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 0,00 € 0 Total 2 558 558 274,96 € 52 599 137 840 077,21 € 3 621 385 359 466,02 € 7 248 3 445 414 791,17 € 79 530 6 527 172 609,36 € 142 998 REPARTITION Hyp.logement particulier SGFGAS Caution - Etablissement.credit Caution - Entreprise.assurance Total Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts Encours Nombre prêts ≤ 1 0% 2% 0% 0% 0% 0% 0% 3% 0% 5% 2 0% 2% 0% 0% 0% 0% 1% 3% 1% 5% 3 1% 2% 0% 0% 0% 0% 1% 4% 2% 6% 4 1% 2% 0% 0% 0% 0% 2% 4% 3% 6% 5 1% 2% 0% 0% 0% 0% 2% 4% 4% 6% 6 2% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 4% 5% 6% 7 2% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 5% 6% 8 3% 2% 0% 0% 1% 0% 5% 5% 8% 8% 9 3% 2% 0% 0% 0% 0% 4% 4% 7% 6% 10 2% 2% 0% 0% 0% 0% 4% 3% 6% 6% 11 3% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 6% 6% 12 3% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 3% 7% 5% 13 3% 2% 0% 0% 0% 0% 4% 3% 7% 5% 14 3% 2% 0% 0% 0% 0% 3% 2% 6% 4% 15 2% 1% 0% 0% 0% 0% 3% 2% 5% 3% 16 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 4% 3% 17 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 4% 3% 18 2% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 5% 3% 19 1% 1% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 3% 2% 20 1% 1% 0% 0% 0% 0% 1% 1% 2% 1% 21 1% 0% 0% 0% 0% 0% 1% 0% 2% 1% 22 1% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 2% 1% 23 1% 0% 0% 0% 0% 0% 1% 0% 2% 1% 24 1% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 1% 1% 25 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 1% 0% 26 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 27 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 28 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 29 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 30 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% ≥ 31 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% Total 39% 37% 2% 3% 6% 5% 53% 56% 100% 100% I.5) Répartition des encours des trois catégories de prêt mentionnées au 2 selon la localisation des biens apportés en garantie par pays Type garantie / Localisation France Répartition Hyp.logement.particulier 2 558 558 274,96 € 39% SGFGAS 137 840 077,21 € 2% Caution - Etablissement.credit 385 359 466,02 € 6% Caution - Entreprise.assurance 3 445 414 791,17 € 53% Total 6 527 172 609,36 € 100% I.6) Répartition des encours de prêts cautionnés en fonction de la pondération qui leur est attribuée au titre du ratio de couverture Eléments de calcul des montants éligibles au refinancement par des ressources privilégiées Encours Répartition Valeurs des biens financés ou apportés en garantie Montants éligibles au refinancement – Prêts hypothécaires 2 696 398 352,17 € 100% 5 614 201 327,59 € 2 578 063 879,24 € - Prêts dont montant des prêts pour lesquels la quotité de refinancement est le capital restant dû, 1 736 055 802,55 € 64% 4 562 335 884,23 € 1 736 055 802,55 € - Prêts dont montant des prêts pour lesquels la quotité de refinancement est le produit de la valeur des biens apportés en garantie et des quotités visées à l’article R. 513-1 du Code monétaire et financier, 960 342 549,62 € 36% 1 051 865 443,36 € 842 008 076,69 € dont : - Prêts relevant de l’article R 513-1 II. 1 dont la quotité éligible au refinancement représente 60 % de la valeur des biens apportés en garantie. 0,0% - Prêts relevant de l’article R 513-1 II. 2 dont la quotité éligible au refinancement représente 80 % de la valeur des biens apportés en garantie 957 624 128,13 € 99,7% 1 049 286 833,32 € 839 429 466,66 € - Prêts relevant de l’article R 513-1 II.3 dont la quotité éligible au refinancement représente 100 % de la valeur des biens apportés en garantie 2 718 421,49 € 0,3% 2 578 610,04 € 2 578 610,04 € dont : - prêts hypothécaires relevant de l’article R 513-1 II .3 2 718 421,49 € 100,0% 2 578 610,04 € 2 578 610,04 € - prêts hypothécaires également garantis par une caution délivrée par un établissement de crédit ou une entreprise d’assurance (article L.513-3 du Code monétaire et financier) 0,0% - prêts hypothécaires également garantis par une personne publique (article L.513-3 du Code monétaire et financier) 0,0% - Total prêts cautionnés 3 830 774 257,19 € 100% 7 829 778 044,96 € 3 646 857 125,12 € - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées est le capital restant dû. 2 386 940 120,98 € 62% 6 254 881 789,79 € 2 386 940 120,98 € - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées est le produit de la valeur du bien financé ou apporté en garantie et d'une quotité définie à l'art R 513-1 du Code Monétaire et Financier. 1 443 834 136,21 € 38% 1 574 896 255,17 € 1 259 917 004,14 € dont : - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées ne peut être supérieur à 60 % de la valeur des bien financé ou apporté en garantie 0,0% - Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées ne peut être supérieur à 80 % de la valeur du bien apporté financé ou apporté en garantie 1 443 834 136,21 € 100,0% 1 574 896 255,17 € 1 259 917 004,14 € - Prêts dont le montant éligible au refinancement peut représenter 100% de la valeur du bien financé ou apporté en garantie 0,00 € 0,0% 0,00 € 0,00 € I.7) Répartition des encours en fonction des prêts mobilisés par billets à ordres régis par les articles L. 313-42 à L. 313-49 du code monétaire et financier selon les critères mentionnés aux 1) à 5) Néant II – Exposition sur des personnes publiques Néant III – Fonds communs de créances et entités similaires Néant IV – Titres et valeurs suffisamment sûrs et liquides Nature de valeur Montant Répartition Titres, valeurs et dépôts sur des établissements de crédit bénéficiant du meilleur échelon de qualité de crédit 41 512 247,42 € 100% Créances et titres d'une durée résiduelle inférieure à 100 jours bénéficiant du second meilleur échelon de qualité de crédit 0% Titres de créances émis, ou totalement garantis, par l’une des personnes publiques mentionnées aux 1 à 5 de l’article L. 513-4 0% Total 41 512 247,42 € 100% Montant des titres, sommes et valeurs reçus en garantie des opérations de couverture mentionnés à l'article L513-10 V – Remboursements anticipés Catégories de créances Montant des RA enregistrés au cours de la période (en K€) Moyenne des encours en fin de la période (en K€) Taux de RA sur la période (en %) Prêts particuliers à l'habitat 755 332,91 € 5 586 803,45 € 13,5% Prêts corporate à l'habitat Total 755 332,91 € 5 586 803,45 € 13,5% Les remboursements anticipés sont rapportés à la moyenne des encours de fin de mois de l'année écoulée.. Le taux de remboursement anticipés sur encours présenté est rapporté à une base annuelle. VI – Risque de taux Détails des éléments d’actifs venant en couverture des ressources privilégiées vue en transparence sur les actifs remis en pleine propriété à titre de garantie (Cover Pool) : Détails des éléments d’actifs venant en couverture des ressources privilégiées vue en transparence sur les actifs remis en pleine propriété à titre de garantie (Cover Pool) : Balance des actifs (M€) 6 527,17 Taux fixe 96,25% Pourcentage d'actifs à taux fixe 96,25% Euribor 1M 0,00% Taux fixe moyen pondéré 2,28% Euribor 3M 2,65% Pourcentage d'actifs à taux variable 3,75% Euribor 6M 0,00% Spread moyen pondéré (points de base) 152 Euribor 12M 1,11% Taux variable moyen pondéré 1,97% Autre 0,00% Détails des éléments du passif de la SFH (émissions privilégiées et non privilégiées) : Balance du passif (M€) 5 018,90 Taux fixe 99,80% Pourcentage de passifs à taux fixe 99,80% Euribor 1M 0,00% Taux fixe moyen pondéré 3,04% Euribor 3M 0,20% Pourcentage de passifs à taux variable 0,20% Euribor 6M 0,00% Spread moyen pondéré (points de base) 94 Euribor 12M 0,00% Taux variable moyen pondéré 0,94% Autre 0,00% Politique d’Arkéa Home Loans SFH en matière de taux : Les conditions de fonctionnement d’Arkéa Home Loans SFH ne l’exposent pas à un risque de taux. En mode de fonctionnement normal (c'est-à-dire tant que Crédit Mutuel Arkéa n’est pas en défaut au titre de ses Actifs Eligibles), Arkéa Home Loans SFH ne sera pas exposée à un quelconque risque de taux dans la mesure où les emprunts, par émissions d’Obligations de Financement de l’Habitat, et les prêts consentis par Arkéa Home Loans SFH à Crédit Mutuel Arkéa sont parfaitement adossés en notionnel, en taux, en maturité, en devise. Du fait de cet adossement, aucun swap n’est mis en place au niveau d’Arkéa Home Loans SFH. VII – Couverture du besoin de liquidité Information sur le besoin de liquidité à 180 jours et les modalités de couverture calculés au 31 décembre de l’exercice écoulé. Sans hypothèse de prépaiement Flux prévisionnels sur les actifs reçus à titre de garantie, en nantissement ou en pleine propriété (Cover Pool) Flux prévisionnels sur les ressources bénéficiant du privilège défini à l'article L513-11 Besoin ou Excédent de trésorerie Période Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total mois 1 60 310 248 € 12 417 433 € 0 € 0 € 72 727 682 € 0 € 660 000 € 0 € 0 € 660 000 € 72 067 682 € mois 2 60 114 260 € 12 299 366 € 0 € 0 € 72 413 626 € 0 € 1 923 275 € 0 € 0 € 1 923 275 € 70 490 351 € mois 3 60 032 704 € 12 181 267 € 0 € 0 € 72 213 970 € 0 € 433 000 € 0 € 0 € 433 000 € 71 780 970 € mois 4 59 813 703 € 12 063 751 € 0 € 0 € 71 877 454 € 0 € 80 850 200 € 0 € 0 € 80 850 200 € -8 972 746 € mois 5 59 661 454 € 11 947 785 € 0 € 0 € 71 609 239 € 0 € 3 210 175 € 0 € 0 € 3 210 175 € 68 399 064 € mois 6 59 479 400 € 11 831 950 € 0 € 0 € 71 311 350 € 0 € 10 679 000 € 0 € 0 € 10 679 000 € 60 632 350 € Total 359 411 769 € 72 741 552 € 0 € 0 € 432 153 321 € 0 € 97 755 650 € 0 € 0 € 97 755 650 € 334 397 671 € * Correspond aux montants afférents aux instruments financiers à terme conclus par la SFH pour la couverture de ses éléments d'actifs et de passifs (Art. L.513-10). Avec hypothèse de prépaiement Hypothèse stressée de prépaiement 7,2% Flux prévisionnels sur les actifs reçus à titre de garantie, en nantissement ou en pleine propriété (Cover Pool) Flux prévisionnels sur les ressources bénéficiant du privilège défini à l'article L513-11 Besoin ou Excédent de trésorerie Période Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total Principal Intérêts Flux Swap* Frais et dépenses Total mois 1 100 627 198 € 12 362 941 € 0 € 0 € 112 990 139 € 0 € 660 000 € 0 € 0 € 660 000 € 112 330 139 € mois 2 99 432 643 € 12 172 569 € 0 € 0 € 111 605 212 € 0 € 1 923 275 € 0 € 0 € 1 923 275 € 109 681 937 € mois 3 98 362 583 € 11 984 456 € 0 € 0 € 110 347 040 € 0 € 433 000 € 0 € 0 € 433 000 € 109 914 040 € mois 4 97 168 452 € 11 798 363 € 0 € 0 € 108 966 815 € 0 € 80 850 200 € 0 € 0 € 80 850 200 € 28 116 615 € mois 5 96 051 414 € 11 614 526 € 0 € 0 € 107 665 940 € 0 € 3 210 175 € 0 € 0 € 3 210 175 € 104 455 765 € mois 6 94 916 741 € 11 432 801 € 0 € 0 € 106 349 541 € 0 € 10 679 000 € 0 € 0 € 10 679 000 € 95 670 541 € Total 586 559 031 € 71 365 655 € 0 € 0 € 657 924 686 € 0 € 97 755 650 € 0 € 0 € 97 755 650 € 560 169 036 € * Correspond aux montants afférents aux instruments financiers à terme conclus par la SFH pour la couverture de ses éléments d'actifs et de passifs (Art. L.513-10). Résultats Sans prépaiement Avec prépaiement Montant du besoin de trésorerie ou de l’excédent 334 397 671 € 560 169 036 € Couverture du besoin de trésorerie Valeur de remplacement 0 € 0 € Actifs de la SFH éligibles au repo de la BdF (après haircut) 0 € 0 € Lignes de liquidité 0 € 0 € Couverture des besoins Oui Oui
ARKEA HOME LOANS SFH (Ex. Crédit Mutuel Arkéa Home Loans SFH) Société anonyme au capital de 4 0 00 0 00 0 E uros Siège social : 232, rue du Général Paulet , BP 10 3 - 2980 2 Brest Cedex 9 43 3 38 3 20 5 RCS BREST Documents comptables annuels approuvés par l’assemblée générale ordinaire du 1 3 avril 2018 I. — Bilan au 3 1 décembre 2017 En milliers d'euros Actif Notes 31/12/2017 31/12/2016 Caisse, Banques centrales 5 2 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 1 5 14 7 238 4 64 9 451 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 340 222 Comptes de régularisation 2 3 2 294 3 3 482 Total 5 17 9 877 4 68 3 157 Passif Notes 31/12/2017 31/12/2016 Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit 222 Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 3 5 10 4 478 4 60 7 288 Autres passifs 4 37 36 Comptes de régularisation 5 3 2 743 3 3 484 Provisions Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 6 4 2 397 4 2 349 - Capital souscrit 4 0 000 4 0 000 - Primes d'émission - Réserves 204 194 - Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d'investissement - Report à nouveau 1 984 1 947 - Résultat de l'exercice 208 208 Total 5 17 9 877 4 68 3 157 Hors bilan Hors-bilan Notes 31/12/2017 31/12/2016 Engagements donnés 0 0 Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus 9 6 50 6 062 5 91 9 199 Engagements de financement Engagements de garantie 6 50 6 062 5 91 9 199 Engagements sur titres Instruments financiers à terme II. Compte de résultat au 3 1 décembre 2017 En milliers d'euros Notes 31/12/2017 31/12/2016 Intérêts et produits assimilés 10 15 9 665 15 8 249 Intérêts et charges assimilées 10 -15 7 351 -15 5 964 Revenus des titres à revenu variable Commissions (produits) 7 Commissions (charges) Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de nég o ciation Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de plac e ment et assimilés Autres produits d'exploitation bancaire 0 Autres charges d'exploitation bancaire -1 Produit net bancaire 2 320 2 285 Charges générales d'exploitation - 1 693 - 1 643 Dotations aux amortissements et aux dépréciations sur immobilisations incorporelles et corporelles 0 0 Résultat brut d'exploitation 627 642 Coût du risque 0 0 Résultat d'exploitation 627 642 Gains ou pertes sur actifs immobilisés 0 0 Résultat courant avant impôt 627 642 Résultat exceptionnel 0 0 Impôt sur les bénéfices -419 -434 Dotations/Reprises de FRBG et provisions réglementées 0 0 Résultat net 208 208 III. — Affectation du résultat 2017 L’assemblée générale constate que le résultat net comptable de l’exercice 201 7 s’élève à 20 8 371,3 4 € auquel s’ajoute un report à nouveau antérieur de 1 98 4 239,6 5 €, soit un montant disponible de 2 19 2 610,9 9 €, et décide d'affecter cette somme : - à la réserve légale à hauteur de 1 0 418,5 7 € ; - au versement de dividendes au titre de l’exercice 201 7 à hauteur de 16 0 000,0 0 €, soit un dividende de 0,0 4 € par action libérée payable entre le 1 3 avril 201 8 et le 3 0 avril 201 8 ; - et en report à nouveau à hauteur de 2 02 2 192,4 2 €. Il est précisé que les dividendes mis en paiement au titre des 3 exercices précédents ont été de : Année Nombre d'actions Dividende par action Dividende annuel 2014 4 00 0 000 0,20 80 0 000 2015 4 00 0 000 0,14 56 0 000 2016 4 00 0 000 0,04 16 0 000 Cette résolution, mise aux voix, est adoptée à l’unanimité. IV . — Annexes 1- Cadre juridique et financier et faits marquants de l'exercice 1- 1 Cadre juridique et financier La société Arkéa Home Loans SFH, société anonyme à conseil d’administration, a pour activité le refinancement des prêts à l’habitat du groupe Crédit Mutuel Arkéa par voie d’émission d’obligations de financement de l’Habitat bénéficiant du privilège visé à l’article L. 515-1 9 du Code monétaire et financier dans le cadre d’un programme Euro Medium Term Notes à moyen-long terme bénéficiant d’une notation « AAA ». 1- 2 Faits marquants de l'exercice Arkéa Home Loans SFH a réalisé une émission le 5 octobre 201 7 pour 50 0 millions d'euros à échéance 1 0 ans (05/10/2027). Il faut également noter le rachat partiel à hauteur de 3, 6 millions d'euros le 1 9 décembre 2017, sur l'émission du 1 3 avril 2011. 2- Principes comptables et méthodes d’évaluation 2- 1 Présentation des comptes La présentation des comptes est faite en conformité avec le Règlement n° 2014-0 7 de l'Autorité des Normes Comptables (ANC) relatif aux comptes des entreprises du secteur bancaire. 2- 2 Principes généraux et méthodes d’évaluation Principes généraux Les comptes d' Arkéa Home Loans SFH sont établis conformément aux principes comptables généralement admis ainsi qu’aux dispositions réglementaires applicables aux établissements de crédit en France, prescrites par le règlement ANC 2014-0 7 du 2 6 novembre 201 4 qui regroupe à droit constant dans un règlement unique l'ensemble des normes comptables applicables aux établissements de crédit. Options et méthodes d’évaluation Créances Les créances sur les établissements de crédit et sur la clientèle sont régies par le règlement ANC 2014-0 7 relatif au traitement comptable du risque de crédit dans les entreprises relevant du Comité de la Réglementation Bancaire et Financière. Les intérêts courus sur les créances sont portés en compte de créances rattachées en contrepartie du compte de résultat. Les crédits sont comptabilisés à leur valeur nominale. Les décotes et soultes sont étalées sur la durée de vie des créances concernées selon la méthode linéaire. Elles figurent au bilan en compte de régularisation. L’amortissement de ces soultes et décotes figure au compte de résultat dans les intérêts et charges assimilées ou en intérêts et produits assimilés. Les intérêts courus sur les créances sont portés en compte de créances rattachées en contrepartie du compte de résultat. Dettes représentées par un titre Les dettes représentées par un titre sont comptabilisées à leur valeur nominale. Les primes d’émission et de remboursement sont étalées sur la durée de vie des titres concernés selon la méthode linéaire. Elles figurent au bilan en compte de régularisation. L’amortissement de ces primes figure au compte de résultat dans les intérêts et charges assimilées ou en intérêts et produits assimilés. Les intérêts courus sur les dettes sont portés en compte de dettes rattachées en contrepartie du compte de résultat. Frais de personnel Arkéa Home Loans SFH n’emploie pas de personnel. Elle a constitué le 1 0 octobre 200 8 avec le Crédit Mutuel Arkéa , un groupement de fait régi par les dispositions des articles 261B et suivants du C.G.I. destiné à gérer les moyens humains et matériels mis en commun. Le Crédit Mutuel Arkéa est la société employeuse. Elle met à la disposition de Arkéa Home Loans SFH les ressources humaines nécessaires lui permettant de répondre à ses obligations contractuelles, légales et règlementaires dans le cadre de ses activités. La rémunération globale allouée aux membres du conseil d’administration s’élève à 1 89 6 euros pour 2017. 3. Informations sur les postes du bilan, du hors-bilan et compte de résultat Note 1. Créances sur les établissements de crédit En milliers d'euros 31/12/2017 31/12/2016 A vue A terme Total A vue A terme Total Comptes ordinaires 4 1 512 0 4 1 512 4 0 959 0 4 0 959 Prêts, valeurs reçues en pension 0 5 01 8 900 5 01 8 900 0 4 52 2 500 4 52 2 500 Créances rattachées 0 8 6 826 8 6 826 0 8 5 992 8 5 992 Total 4 1 512 5 10 5 726 5 14 7 238 4 0 959 4 60 8 492 4 64 9 451 Note 2. Comptes de régularisation - Actif En milliers d'euros 31/12/2017 31/12/2016 Décotes sur prêts 1 7 684 2 3 067 Primes de remboursements sur emprunts obligataires 1 4 512 1 0 282 Prime d'émission 98 90 Produits à recevoir 0 43 Comptes de régularisation divers Total 3 2 294 3 3 482 Note 3. Dettes représentées par un titre En milliers d'euros 31/12/2017 31/12/2016 Principal Dettes rattachées Total Principal Dettes rattachées Total Bons de caisse Titres du marché interba n caire et titres de créances négociables Emprunts obligataires 5 01 8 900 8 5 578 5 10 4 478 4 52 2 500 8 4 788 4 60 7 288 Total 5 01 8 900 8 5 578 5 10 4 478 4 52 2 500 8 4 788 4 60 7 288 Emprunts obligataires (En milliers d'euros) Date d'émission Montant Type Durée en années Taux 24/06/2015 70 0 000 Emprunt obligataire 10 1,29% 30/05/2011 1 2 000 Emprunt obligataire 10 4,13% 01/07/2011 2 2 000 Emprunt obligataire 10 4,035% 24/06/2011 3 0 000 Emprunt obligataire 10 4,03% 06/07/2011 10 0 000 Emprunt obligataire 15 4,375% 13/04/2011 99 6 400 Emprunt obligataire 10 4,5% 18/11/2011 75 0 000 Emprunt obligataire 10 4,5% 26/05/2011 4 1 000 Emprunt obligataire 10 4,1225% 07/07/2011 1 0 000 Emprunt obligataire 20 4,53% 11/07/2011 1 6 000 Emprunt obligataire 10 4,08% 05/07/2011 1 0 000 Emprunt obligataire 20 4,54% 11/02/2011 5 000 Emprunt obligataire 20 464% 05/07/2011 6 000 Emprunt obligataire 20 4,54% 14/10/2011 5 5 000 Emprunt obligataire 15 3,835% 01/12/2011 2 0 000 Emprunt obligataire 30 4,325% 17/02/2011 1 0 000 Emprunt obligataire 15 4,57% 19/01/2011 1 5 000 Emprunt obligataire 15 4,4% 01/06/2011 1 0 000 Emprunt obligataire 15 4,4% 21/07/2011 2 6 500 Emprunt obligataire 20 4,35% 21/07/2011 1 5 000 Emprunt obligataire 15 4,51% 04/10/2011 2 0 000 Emprunt obligataire 30 4,12% 11/02/2011 1 0 000 Emprunt obligataire 20 4,64% 23/11/2011 1 0 000 Emprunt obligataire 30 4,32% 22/09/2011 15 5 000 Emprunt obligataire 20 4,2% 13/09/2011 15 0 000 Emprunt obligataire 20 4,2% 20/01/2011 1 0 000 Emprunt obligataire 18 4,33% 02/02/2012 1 0 000 Emprunt obligataire 15 4,05% 07/02/2012 1 0 000 Emprunt obligataire 10 3,50% 13/12/2011 10 0 000 Emprunt obligataire 30 4,65% 20/12/2011 2 5 000 Emprunt obligataire 30 4,56% 22/07/2010 2 3 000 Emprunt obligataire 20 4,05% 07/04/2011 5 000 Emprunt obligataire 20 5,10% 28/03/2011 2 0 000 Emprunt obligataire 20 4,96% 13/08/2010 5 0 000 Emprunt obligataire 30 4,215% 07/04/2011 4 000 Emprunt obligataire 20 5,1% 26/05/2011 2 1 000 Emprunt obligataire 20 4,81% 11/07/2011 1 0 000 Emprunt obligataire 20 4,86% 12/04/2011 1 6 000 Emprunt obligataire 20 5,07% 15/11/2011 1 0 000 Emprunt obligataire 20 4,26% 27/02/2012 1 0 000 Emprunt obligataire 7 E3M + 0,94% 11/07/2013 50 0 000 Emprunt obligataire 10 2,37% 30/09/2015 50 0 000 Emprunt obligataire 7 0,625% 05/10/2017 50 0 000 Emprunt obligataire 10 0,75% Total 5 01 8 900 Note 4. Autres passifs En milliers d'euros 31/12/2017 31/12/2016 Primes reçues sur instruments conditionnels vendus Dépôts de garantie reçus sur instruments financiers Etat 37 37 Impôts différés passifs Rémunérations dues au personnel Charges sociales Versements sur titres restant à effectuer Divers Total 37 37 Note 5. Comptes de régularisation - Passif En milliers d'euros 31/12/2017 31/12/2016 Comptes indisponibles sur opérations de recouvrement Prime d'émission 1 7 684 2 3 067 Produits constatés d'avance 293 Soultes sur prêts 1 4 512 1 0 282 Charges à payer 254 135 Comptes d'ajustement Comptes de régularisation divers Total 3 2 743 3 3 484 Note 6. Capitaux propres hors FRBG En milliers d'euros Début d'exercice Affectation résultat exercice précédent Variation de l'exercice Fin d'exercice Capital 4 0 000 4 0 000 Prime d'émission Total réserves 194 10 204 - Réserve légale 194 204 - Réserves facultatives et statutaires - Réserves plus-values à long terme - Autres réserves Provisions réglementées Ecart de réévaluation Report à nouveau créditeur 1 947 37 1 984 Report à nouveau débiteur Résultat de l'exercice 208 -208 208 208 Dividendes versés 161 Total 4 2 349 0 208 4 2 397 Le capital est composé de 4 00 0 00 0 actions ordinaires d'une valeur nominale de 1 0 euros soit un capital de 4 0 00 0 milliers d'euros. Note 7. Ventilation de certains actifs / passifs selon leur durée résiduelle En milliers d'euros D< 3 mois 3M
ARKEA HOME LOANS SFH Capital : 4 0 000 000 € Adresse : 232 Rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9 Siret : 433 383 205 00021 Situation au 3 1 Mars 2018 (En milliers d’euros) Actif Montant Caisse, banques centrales, C.C.P. 7 Effets publics et valeurs assimilées Créances sur les établissements de crédit 5 232 700 Opérations avec la clientèle Obligations et autres titres à revenu fixe Actions et autres titres à revenu variable Participations et autres titres détenus à long terme Parts dans les entreprises liées Crédit-bail et location avec option d’achat Location simple Immobilisations incorporelles Immobilisations corporelles Capital souscrit non versé Actions propres Autres actifs 406 Comptes de régularisation 3 0 369 Total de l’actif 5 263 482 Passif Montant Banques centrales, C.C.P. Dettes envers les établissements de crédit Opérations avec la clientèle Dettes représentées par un titre 5 189 001 Autres passifs 1 000 Comptes de régularisation 3 1 244 Provisions pour risques et charges Dettes subordonnées Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) Capitaux propres hors FRBG 42 237 Capital souscrit 40 000 Primes d’émission Réserves 204 Ecarts de réévaluation Provisions réglementées et subventions d’investissement Report à nouveau 2 033 Total du passif 5 263 482 Hors bilan Montant Engagements donnés : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres Engagements reçus : Engagements de financement Engagements de garantie Engagements sur titres
| 9 février 2018 | BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES | Bulletin n°18 |
ARKEA HOME LOANS SFH
Capital : 40 000 000 €
Adresse : 232, rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9
Siret : 433 383 205 00021
|
Actif |
Montant |
|---|---|
|
Caisse, banques centrales, C.C.P. |
5 |
|
Effets publics et valeurs assimilées |
|
|
Créances sur les établissements de crédit |
5 147 239 |
|
Opérations avec la clientèle | |
|
Obligations et autres titres à revenu fixe |
|
|
Actions et autres titres à revenu variable | |
|
Participations et autres titres détenus à long terme |
|
|
Parts dans les entreprises liées | |
|
Crédit-bail et location avec option d’achat |
|
|
Location simple |
|
|
Immobilisations incorporelles |
|
|
Immobilisations corporelles |
|
|
Capital souscrit non versé |
|
|
Actions propres |
|
|
Autres actifs |
340 |
|
Comptes de régularisation |
32 293 |
|
Total de l’actif |
5 179 877 |
|
Passif |
Montant |
|---|---|
|
Banques centrales, C.C.P. | |
|
Dettes envers les établissements de crédit |
222 |
|
Opérations avec la clientèle |
|
|
Dettes représentées par un titre |
5 104 478 |
|
Autres passifs |
37 |
|
Comptes de régularisation |
32 952 |
|
Provisions pour risques et charges |
|
|
Dettes subordonnées |
|
|
Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) |
|
|
Capitaux propres hors FRBG |
42 188 |
|
Capital souscrit |
40 000 |
|
Primes d’émission |
|
|
Réserves |
204 |
|
Écarts de réévaluation |
|
|
Provisions réglementées et subventions d’investissement |
|
|
Report à nouveau |
1 984 |
|
Total du passif |
5 179 877 |
|
Hors-bilan |
Montant |
|---|---|
|
Engagements donnés : |
|
|
Engagements de financement |
|
|
Engagements de garantie |
|
|
Engagements sur titres |
|
|
Engagements reçus : |
|
|
Engagements de financement |
|
|
Engagements de garantie |
|
|
Engagements sur titres |
|
1800219
| 30 octobre 2017 | BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES | Bulletin n°130 |
ARKEA HOME LOANS SFH
Capital : 40 000 000 €
Adresse : 232, rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9
Siret : 433 383 205 00021
|
Actif |
Montant |
|---|---|
|
Caisse, banques centrales, C.C.P. |
1 |
|
Effets publics et valeurs assimilées |
|
|
Créances sur les établissements de crédit |
4 622 857 |
|
Opérations avec la clientèle | |
|
Obligations et autres titres à revenu fixe |
|
|
Actions et autres titres à revenu variable | |
|
Participations et autres titres détenus à long terme |
|
|
Parts dans les entreprises liées | |
|
Crédit-bail et location avec option d’achat |
|
|
Location simple |
|
|
Immobilisations incorporelles |
|
|
Immobilisations corporelles |
|
|
Capital souscrit non versé |
|
|
Actions propres |
|
|
Autres actifs |
594 |
|
Comptes de régularisation |
28 217 |
|
Total de l’actif |
4 651 669 |
|
Passif |
Montant |
|---|---|
|
Banques centrales, C.C.P. | |
|
Dettes envers les établissements de crédit |
|
|
Opérations avec la clientèle |
|
|
Dettes représentées par un titre |
4 580 973 |
|
Autres passifs |
27 |
|
Comptes de régularisation |
28 481 |
|
Provisions pour risques et charges |
|
|
Dettes subordonnées |
|
|
Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) |
|
|
Capitaux propres hors FRBG |
42 188 |
|
Capital souscrit |
40 000 |
|
Primes d’émission |
|
|
Réserves |
204 |
|
Écarts de réévaluation |
|
|
Provisions réglementées et subventions d’investissement |
|
|
Report à nouveau |
1 984 |
|
Total du passif |
4 651 669 |
|
Hors-bilan |
Montant |
|---|---|
|
Engagements donnés : |
|
|
Engagements de financement |
500 000 |
|
Engagements de garantie |
|
|
Engagements sur titres |
493 915 |
|
Engagements reçus : |
|
|
Engagements de financement |
|
|
Engagements de garantie |
|
|
Engagements sur titres |
|
1704873
| 26 juillet 2017 | BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES | Bulletin n°89 |
ARKEA HOME LOANS SFH
Capital : 40 000 000 €
Adresse : 232, rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9
Siret : 433 383 205 00021
(En milliers d’euros)
|
Actif |
Montant |
|---|---|
|
Caisse, banques centrales, C.C.P. |
1 |
|
Effets publics et valeurs assimilées |
|
|
Créances sur les établissements de crédit |
4 624 942 |
|
Opérations avec la clientèle | |
|
Obligations et autres titres à revenu fixe |
|
|
Actions et autres titres à revenu variable | |
|
Participations et autres titres détenus à long terme |
|
|
Parts dans les entreprises liées | |
|
Crédit-bail et location avec option d’achat |
|
|
Location simple |
|
|
Immobilisations incorporelles |
|
|
Immobilisations corporelles |
|
|
Capital souscrit non versé |
|
|
Actions propres |
|
|
Autres actifs |
314 |
|
Comptes de régularisation |
30 168 |
|
Total de l’actif |
4 655 425 |
|
Passif |
Montant |
|---|---|
|
Banques centrales, C.C.P. | |
|
Dettes envers les établissements de crédit |
|
|
Opérations avec la clientèle |
|
|
Dettes représentées par un titre |
4 583 090 |
|
Autres passifs |
23 |
|
Comptes de régularisation |
30 124 |
|
Provisions pour risques et charges |
|
|
Dettes subordonnées |
|
|
Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) |
|
|
Capitaux propres hors FRBG |
42 188 |
|
Capital souscrit |
40 000 |
|
Primes d’émission |
|
|
Réserves |
204 |
|
Ecarts de réévaluation |
|
|
Provisions réglementées et subventions d’investissement |
|
|
Report à nouveau |
1 984 |
|
Total du passif |
4 655 425 |
|
Hors bilan |
Montant |
|---|---|
|
Engagements donnés : |
|
|
Engagements de financement |
|
|
Engagements de garantie |
|
|
Engagements sur titres |
|
|
Engagements reçus : |
|
|
Engagements de financement |
|
|
Engagements de garantie |
|
|
Engagements sur titres |
|
1703964
| 19 juin 2017 | BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES | Bulletin n°73 |
ARKEA HOME LOANS SFH
Société anonyme au capital de 40 000 000 euros
Siège social : 232, rue du Général Paulet - BP 103 - 29802 Brest Cedex 9
433 383 205 R.C.S. Brest
Comptes annuels approuvés par l'Assemblée Générale Ordinaire du 18 mai 2017
|
Actif |
Notes |
31/12/2016 |
31/12/2015 |
|---|---|---|---|
|
Caisse, Banques centrales |
|
2 |
3 |
|
Effets publics et valeurs assimilées |
|
|
|
|
Créances sur les établissements de crédit |
1 |
4 649 451 |
4 649 631 |
|
Opérations avec la clientèle |
|
|
|
|
Obligations et autres titres à revenu fixe |
|
|
|
|
Actions et autres titres à revenu variable |
|
|
|
|
Participations et autres titres détenus à long terme |
|
|
8 |
|
Parts dans les entreprises liées |
|
|
|
|
Immobilisations incorporelles |
|
|
|
|
Immobilisations corporelles |
|
|
|
|
Capital souscrit non versé |
|
|
|
|
Actions propres |
|
|
|
|
Autres actifs |
|
222 |
149 |
|
Comptes de régularisation |
2 |
33 482 |
40 618 |
|
Total |
|
4 683 157 |
4 690 409 |
|
Passif |
Notes |
31/12/2016 |
31/12/2015 |
|---|---|---|---|
|
Banques centrales, C.C.P. |
|
|
|
|
Dettes envers les établissements de crédit |
|
|
|
|
Opérations avec la clientèle |
|
|
|
|
Dettes représentées par un titre |
3 |
4 607 288 |
4 607 089 |
|
Autres passifs |
4 |
36 |
36 |
|
Comptes de régularisation |
5 |
33 484 |
40 583 |
|
Provisions |
|
|
|
|
Dettes subordonnées |
|
|
|
|
Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) |
|
|
|
|
Capitaux propres hors FRBG |
6 |
42 349 |
42 701 |
|
Capital souscrit |
|
40 000 |
40 000 |
|
Primes d'émission |
|
|
|
|
Réserves |
|
194 |
159 |
|
Ecarts de réévaluation |
|
|
|
|
Provisions réglementées et subventions d'investissement |
|
|
|
|
Report à nouveau |
|
1 947 |
1 851 |
|
Résultat de l'exercice |
|
208 |
691 |
|
Total |
|
4 683 157 |
4 690 409 |
Hors-bilan
|
(En milliers d'euros) |
Notes |
31/12/2016 |
31/12/2015 |
|---|---|---|---|
|
Engagements donnés |
|
0 |
0 |
|
Engagements de financement |
|
|
|
|
Engagements de garantie |
|
|
|
|
Engagements sur titres |
|
|
|
|
Engagements reçus |
9 |
5 919 199 |
5 692 755 |
|
Engagements de financement |
|
|
|
|
Engagements de garantie |
|
5 919 199 |
5 692 755 |
|
Engagements sur titres |
|
|
|
|
Instruments financiers à terme |
|
|
|
|
En milliers d'euros |
Notes |
31/12/2016 |
31/12/2015 |
|---|---|---|---|
|
Intérêts et produits assimilés |
10 |
158 249 |
169 670 |
|
Intérêts et charges assimilées |
10 |
-155 964 |
-167 436 |
|
Revenus des titres à revenu variable |
|
|
|
|
Commissions (produits) |
|
|
|
|
Commissions (charges) |
|
|
|
|
Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation |
|
|
|
|
Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés |
|
|
|
|
Autres produits d'exploitation bancaire |
|
|
0 |
|
Autres charges d'exploitation bancaire |
|
|
|
|
Produit net bancaire |
|
2 285 |
2 234 |
|
Charges générales d'exploitation |
|
-1 643 |
-1 093 |
|
Dotations aux amortissements et aux dépréciations sur immobilisations incorporelles et corporelles |
|
0 |
0 |
|
Résultat brut d'exploitation |
|
642 |
1 141 |
|
Coût du risque |
|
0 |
0 |
|
Résultat d'exploitation |
|
642 |
1 141 |
|
Gains ou pertes sur actifs immobilisés |
|
0 |
0 |
|
Résultat courant avant impôt |
|
642 |
1 141 |
|
Résultat exceptionnel |
|
0 |
0 |
|
Impôt sur les bénéfices |
|
-434 |
-450 |
|
Dotations / Reprises de FRBG et provisions réglementées |
|
0 |
0 |
|
Résultat net |
|
208 |
691 |
L’assemblée générale constate que le résultat net comptable de l’exercice 2016 s’élève à 207 695,38 € auquel s’ajoute un report à nouveau antérieur de 1 946 929,04 €, soit un montant disponible de 2 154 624,42 €, et décide d'affecter cette somme :
|
- À la réserve légale à hauteur de |
10 384,77 € |
|
- Au versement de dividendes au titre de l’exercice 2016 à hauteur de |
160 000,00 € |
|
Soit un dividende de |
0,04 € par action libérée payable entre le 19 mai 2017 et le 31 mai 2017 |
|
- Et en report à nouveau à hauteur de |
1 984 239,65 € |
Il est précisé que les dividendes mis en paiement au titre des 3 exercices précédents ont été de :
|
Année |
Nombre d'actions |
Dividende par action |
Dividende annuel |
|---|---|---|---|
|
2013 |
4 000 000 |
0,09 |
360 000 |
|
2014 |
4 000 000 |
0,20 |
800 000 |
|
2015 |
4 000 000 |
0,14 |
560 000 |
Cette résolution, mise aux voix, est adoptée à l’unanimité.
1. Cadre juridique et financier et faits marquants de l'exercice
1.1. Cadre juridique et financier
La société Arkéa Home Loans SFH, société anonyme à conseil d’administration, a pour activité le refinancement des prêts à l’habitat du groupe Crédit Mutuel Arkéa par voie d’émission d’obligations de financement de l’Habitat bénéficiant du privilège visé à l’article L.515-19 du Code monétaire et financier dans le cadre d’un programme Euro Medium Term Notes à moyen-long terme bénéficiant d’une notation « AAA ».
1.2. Faits marquants de l'exercice
Néant
2. Principes comptables et méthodes d’évaluation
2.1. Présentation des comptes
La présentation des comptes est faite en conformité avec le Règlement n° 2014-07 de l'Autorité des Normes Comptables (ANC) relatif aux comptes des entreprises du secteur bancaire.
2.2. Principes généraux et méthodes d’évaluation
— Principes généraux
Les comptes d'Arkéa Home Loans SFH sont établis conformément aux principes comptables généralement admis ainsi qu’aux dispositions réglementaires applicables aux établissements de crédit en France, prescrites par le règlement ANC 2014-07 du 26 novembre 2014 qui regroupe à droit constant dans un règlement unique l'ensemble des normes comptables applicables aux établissements de crédit.
— Options et méthodes d’évaluation
– Créances
Les créances sur les établissements de crédit et sur la clientèle sont régies par le règlement ANC 2014-07 relatif au traitement comptable du risque de crédit dans les entreprises relevant du Comité de la Réglementation Bancaire et Financière. Les intérêts courus sur les créances sont portés en compte de créances rattachées en contrepartie du compte de résultat.
Les crédits sont comptabilisés à leur valeur nominale. Les décotes et soultes sont étalées sur la durée de vie des créances concernées selon la méthode linéaire. Elles figurent au bilan en compte de régularisation. L’amortissement de ces soultes et décotes figure au compte de résultat dans les intérêts et charges assimilées ou en intérêts et produits assimilés.
Les intérêts courus sur les créances sont portés en compte de créances rattachées en contrepartie du compte de résultat.
– Dettes représentées par un titre
Les dettes représentées par un titre sont comptabilisées à leur valeur nominale. Les primes d’émission et de remboursement sont étalées sur la durée de vie des titres concernés selon la méthode linéaire. Elles figurent au bilan en compte de régularisation. L’amortissement de ces primes figure au compte de résultat dans les intérêts et charges assimilées ou en intérêts et produits assimilés.
Les intérêts courus sur les dettes sont portés en compte de dettes rattachées en contrepartie du compte de résultat.
– Frais de personnel
Arkéa Home Loans SFH n’emploie pas de personnel. Elle a constitué le 10 octobre 2008 avec le Crédit Mutuel Arkéa, un groupement de fait régi par les dispositions des articles 261B et suivants du C.G.I. destiné à gérer les moyens humains et matériels mis en commun.
Le Crédit Mutuel Arkéa est la société employeuse. Elle met à la disposition de Arkéa Home Loans SFH les ressources humaines nécessaires lui permettant de répondre à ses obligations contractuelles, légales et règlementaires dans le cadre de ses activités.
La rémunération globale allouée aux membres du conseil d’administration s’élève à 2 390 euros pour 2016.
4. Informations sur les postes du bilan, du hors-bilan et compte de résultat
|
En milliers d'euros |
31/12/2016 |
31/12/2015 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
A vue |
A terme |
Total |
A vue |
A terme |
Total | |
|
Comptes ordinaires |
40 959 |
0 |
40 959 |
41 367 |
0 |
41 367 |
|
Prêts, valeurs reçues en pension |
0 |
4 522 500 |
4 522 500 |
0 |
4 522 500 |
4 522 500 |
|
Créances rattachées |
0 |
85 992 |
85 992 |
0 |
85 764 |
85 764 |
|
Total |
40 959 |
4 608 492 |
4 649 451 |
41 367 |
4 608 264 |
4 649 631 |
|
En milliers d'euros |
31/12/2016 |
31/12/2015 |
|---|---|---|
|
Décotes sur prêts |
23 067 |
28 465 |
|
Primes de remboursements sur emprunts obligataires |
10 282 |
11 993 |
|
Prime d'émission |
90 |
159 |
|
Produits à recevoir |
43 |
|
|
Comptes de régularisation divers |
|
1 |
|
Total |
33 482 |
40 618 |
|
En milliers d'euros |
31/12/2016 |
31/12/2015 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Principal |
Dettes rattachées |
Total |
Principal |
Dettes rattachées |
Total | |
|
Bons de caisse |
|
|
|
|
|
|
|
Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables |
|
|
|
|
|
|
|
Emprunts obligataires |
4 522 500 |
84 788 |
4 607 288 |
4 522 500 |
84 589 |
4 607 089 |
|
Total |
4 522 500 |
84 788 |
4 607 288 |
4 522 500 |
84 589 |
4 607 089 |
— Emprunts obligataires (En milliers d'euros)
|
Date d'émission |
Montant |
Type |
Durée en années |
Taux |
|---|---|---|---|---|
|
24/06/2015 |
700 000 |
Emprunt obligataire |
10 |
1,29% |
|
30/05/2011 |
12 000 |
Emprunt obligataire |
10 |
4,13% |
|
01/07/2011 |
22 000 |
Emprunt obligataire |
10 |
4,035% |
|
24/06/2011 |
30 000 |
Emprunt obligataire |
10 |
4,03% |
|
06/07/2011 |
100 000 |
Emprunt obligataire |
15 |
4,375% |
|
13/04/2011 |
1 000 000 |
Emprunt obligataire |
10 |
4,5% |
|
18/11/2011 |
750 000 |
Emprunt obligataire |
10 |
4,5% |
|
26/05/2011 |
41 000 |
Emprunt obligataire |
10 |
4,1225% |
|
07/07/2011 |
10 000 |
Emprunt obligataire |
20 |
4,53% |
|
11/07/2011 |
16 000 |
Emprunt obligataire |
10 |
4,08% |
|
05/07/2011 |
10 000 |
Emprunt obligataire |
20 |
4,54% |
|
11/02/2011 |
5 000 |
Emprunt obligataire |
20 |
464% |
|
05/07/2011 |
6 000 |
Emprunt obligataire |
20 |
4,54% |
|
14/10/2011 |
55 000 |
Emprunt obligataire |
15 |
3,835% |
|
01/12/2011 |
20 000 |
Emprunt obligataire |
30 |
4,325% |
|
17/02/2011 |
10 000 |
Emprunt obligataire |
15 |
4,57% |
|
19/01/2011 |
15 000 |
Emprunt obligataire |
15 |
4,4% |
|
01/06/2011 |
10 000 |
Emprunt obligataire |
15 |
4,4% |
|
21/07/2011 |
26 500 |
Emprunt obligataire |
20 |
4,35% |
|
21/07/2011 |
15 000 |
Emprunt obligataire |
15 |
4,51% |
|
04/10/2011 |
20 000 |
Emprunt obligataire |
30 |
4,12% |
|
11/02/2011 |
10 000 |
Emprunt obligataire |
20 |
4,64% |
|
23/11/2011 |
10 000 |
Emprunt obligataire |
30 |
4,32% |
|
22/09/2011 |
155 000 |
Emprunt obligataire |
20 |
4,2% |
|
13/09/2011 |
150 000 |
Emprunt obligataire |
20 |
4,2% |
|
20/01/2011 |
10 000 |
Emprunt obligataire |
18 |
4,33% |
|
02/02/2012 |
10 000 |
Emprunt obligataire |
15 |
4,05% |
|
07/02/2012 |
10 000 |
Emprunt obligataire |
10 |
3,50% |
|
13/12/2011 |
100 000 |
Emprunt obligataire |
30 |
4,65% |
|
20/12/2011 |
25 000 |
Emprunt obligataire |
30 |
4,56% |
|
22/07/2010 |
23 000 |
Emprunt obligataire |
20 |
4,05% |
|
07/04/2011 |
5 000 |
Emprunt obligataire |
20 |
5,10% |
|
28/03/2011 |
20 000 |
Emprunt obligataire |
20 |
4,96% |
|
13/08/2010 |
50 000 |
Emprunt obligataire |
30 |
4,215% |
|
07/04/2011 |
4 000 |
Emprunt obligataire |
20 |
5,1% |
|
26/05/2011 |
21 000 |
Emprunt obligataire |
20 |
4,81% |
|
11/07/2011 |
10 000 |
Emprunt obligataire |
20 |
4,86% |
|
12/04/2011 |
16 000 |
Emprunt obligataire |
20 |
5,07% |
|
15/11/2011 |
10 000 |
Emprunt obligataire |
20 |
4,26% |
|
27/02/2012 |
10 000 |
Emprunt obligataire |
7 |
E3M + 0,94% |
|
11/07/2013 |
500 000 |
Emprunt obligataire |
10 |
2,37% |
|
30/09/2015 |
500 000 |
Emprunt obligataire |
7 |
0,625% |
|
Total |
4 522 500 |
|
|
|
|
En milliers d'euros |
31/12/2016 |
31/12/2015 |
|---|---|---|
|
Primes reçues sur instruments conditionnels vendus |
|
|
|
Dépôts de garantie reçus sur instruments financiers |
|
|
|
Etat |
36 |
36 |
|
Impôts différés passifs |
|
|
|
Rémunérations dues au personnel |
|
|
|
Charges sociales |
|
|
|
Versements sur titres restant à effectuer |
|
|
|
Divers |
|
|
|
Total |
36 |
36 |
|
En milliers d'euros |
31/12/2016 |
31/12/2015 |
|---|---|---|
|
Comptes indisponibles sur opérations de recouvrement |
|
|
|
Prime d'émission |
23 067 |
28 465 |
|
Soultes sur prêts |
10 282 |
11 993 |
|
Charges à payer |
135 |
125 |
|
Comptes d'ajustement |
|
|
|
Comptes de régularisation divers |
|
|
|
Total |
33 484 |
40 583 |
|
En milliers d'euros |
Début d'exercice |
Affectation résultat exercice précédent |
Variation de l'exercice |
Fin d'exercice |
|---|---|---|---|---|
|
Capital |
40 000 |
|
|
40 000 |
|
Prime d'émission |
|
|
|
|
|
Total réserves |
159 |
35 |
|
194 |
|
- Réserve légale |
159 |
|
|
194 |
|
- Réserves facultatives et statutaires |
|
|
|
|
|
- Réserves plus-values à long terme |
|
|
|
|
|
- Autres réserves |
|
|
|
|
|
Provisions règlementées |
|
|
|
|
|
Ecart de réévaluation |
|
|
|
|
|
Report à nouveau créditeur |
1 851 |
96 |
|
1 947 |
|
Report à nouveau débiteur |
|
|
|
|
|
Résultat de l'exercice |
691 |
-691 |
208 |
208 |
|
Dividendes versés |
|
560 |
|
|
|
Total |
42 701 |
0 |
208 |
42 349 |
Le capital est composé de 4 000 000 actions ordinaires d'une valeur nominale de 10 euros soit un capital de 40 000 milliers d'euros.
|
En milliers d'euros |
D<3 mois |
3 M < D < 1 an |
1 an < D < 5 ans |
D > 5 ans |
Dettes et créances rattachées |
Total |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Actif |
|
|
|
|
|
|
|
Créances sur établissements de crédit |
40 959 |
|
1 881 000 |
2 641 500 |
85 992 |
4 649 451 |
|
- A vue |
40 959 |
|
|
|
|
40 959 |
|
- A terme |
|
|
1 881 000 |
2 641 500 |
85 992 |
4 608 492 |
|
Créances sur la clientèle |
|
|
|
|
|
|
|
- Créances commerciales |
|
|
|
|
|
|
|
- Autres concours à la clientèle |
|
|
|
|
|
|
|
- Comptes ordinaires débiteurs |
|
|
|
|
|
|
|
Obligations et autres titres à revenu fixe |
|
|
|
|
|
|
|
Passif |
|
|
|
|
|
|
|
Dettes envers les établissements de crédit |
|
|
|
|
|
|
|
- A vue |
|
|
|
|
|
|
|
- A terme |
|
|
|
|
|
|
|
Opérations avec la clientèle |
|
|
|
|
|
|
|
Comptes d'épargne à régime spécial |
|
|
|
|
|
|
|
- A vue |
|
|
|
|
|
|
|
- A terme |
|
|
|
|
|
|
|
Autres dettes |
|
|
|
|
|
|
|
- A vue |
|
|
|
|
|
|
|
- A terme |
|
|
|
|
|
|
|
Dettes représentées par un titre |
|
|
1 881 000 |
2 641 500 |
84 788 |
4 607 288 |
|
- Bons de caisse |
|
|
|
|
|
|
|
- Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables |
|
|
|
|
|
|
|
- Emprunts obligataires |
|
|
1 881 000 |
2 641 500 |
84 788 |
4 607 288 |
|
En milliers d'euros |
Participations |
Entreprises liées | ||
|---|---|---|---|---|
|
31/12/2016 |
31/12/2015 |
31/12/2016 |
31/12/2015 | |
|
Actif |
|
|
|
|
|
Capital détenu |
|
|
|
|
|
Autres emplois |
|
|
|
|
|
Créances |
|
|
Na |
4 649 969 |
|
Obligations et autres titres à revenu fixe |
|
|
|
|
|
Total des emplois |
0 |
0 |
Na |
4 649 969 |
|
Passif |
|
|
|
|
|
Dettes |
|
|
Na |
704 701 |
|
Dettes représentées par des titres |
|
|
|
|
|
Total des ressources |
0 |
0 |
Na |
704 701 |
|
Engagements donnés |
|
|
|
|
|
De financement |
|
|
|
|
|
De garantie |
|
|
|
|
|
Total engagements donnes |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
Engagements reçus |
|
|
|
|
|
De financement |
|
|
|
|
|
De garantie |
|
|
5 919 199 |
5 692 755 |
|
Total engagements reçus |
0 |
0 |
5 919 199 |
5 692 755 |
Au 31/12/2016, aucune transaction significative et n'ayant pas été conclue aux conditions normales de marché n'a été effectuée entre des parties liées.
Compte tenu du règlement de l'ANC n°2016-07 du 4 novembre 2016, il n'est plus fait mention à compter du 31 décembre 2016 des créances, des dettes, des charges et des produits financiers concernant les entreprises liées.
|
En milliers d'euros |
31/12/2016 |
31/12/2015 |
|---|---|---|
|
Engagements donnés |
0 |
0 |
|
Engagements de financement |
|
|
|
En faveur des établissements de crédit |
|
|
|
En faveur de la clientèle |
|
|
|
Engagements de garantie |
|
|
|
D’ordre d'établissements de crédit |
|
|
|
D’ordre de la clientèle |
|
|
|
Engagements sur titres |
|
|
|
Autres engagements donnés |
|
|
|
Engagements reçus |
5 919 199 |
5 692 755 |
|
Engagements de financement |
|
|
|
Reçus des établissements de crédit |
|
|
|
Engagements de garantie |
5 919 199 |
5 692 755 |
|
Reçus des établissements de crédit |
5 919 199 |
5 692 755 |
|
Engagements sur titres |
|
|
|
Autres engagements reçus |
|
|
|
En milliers d'euros |
31/12/2016 |
31/12/2015 | ||
|---|---|---|---|---|
|
Produits |
Charges |
Produits |
Charges | |
|
Opérations avec les établissements de crédit |
152 851 |
-5 403 |
164 287 |
-5 383 |
|
Opérations avec la clientèle |
|
|
|
|
|
Obligations et autres titres à revenu fixe |
5 398 |
-150 561 |
5 383 |
-162 053 |
|
Autres opérations |
|
|
|
|
|
Total |
158 249 |
-155 964 |
169 670 |
-167 436 |
|
En milliers d'euros |
31/12/2016 |
31/12/2015 |
|---|---|---|
|
Flux de trésorerie nets provenant des activités opérationnelles |
|
|
|
Résultat net |
208 |
691 |
|
Impôt |
434 |
450 |
|
Résultat avant impôt |
642 |
1 141 |
|
Dotations nettes aux amortissements des immobilisations corporelles et incorporelles |
|
|
|
Dépréciation des écarts d'acquisition et des autres immobilisations |
|
|
|
Dotations nettes aux provisions |
|
|
|
Quote-part de perte / (bénéfice) dans les sociétés mises en équivalence |
|
|
|
Perte nette / (gain net) des activités d'investissement |
|
|
|
(Produits) / charges des activités de financement |
|
|
|
Autres mouvements |
7 |
59 |
|
Total des éléments non monétaires inclus dans le résultat net et des autres ajustements |
7 |
59 |
|
Opérations interbancaires |
0 |
300 000 |
|
Opérations avec la clientèle |
|
|
|
Opérations sur autres actifs/passifs financiers |
|
|
|
Opérations sur autres actifs/passifs non financiers |
-87 |
-94 |
|
Dividendes reçus des entreprises mises en équivalence |
|
|
|
Impôts versés |
-411 |
-530 |
|
Diminution / (augmentation) nette des actifs et passifs provenant des activités opérationnelles |
-497 |
299 377 |
|
Flux de trésorerie nets provenant des activités opérationnelles |
151 |
300 576 |
|
Flux de trésorerie nets provenant des activités d'investissement |
|
|
|
Actifs financiers et participations |
|
|
|
Immeubles de placement |
|
|
|
Immobilisations corporelles et incorporelles |
|
|
|
Autres |
0 |
0 |
|
Flux de trésorerie nets provenant des activités d'investissement |
0 |
0 |
|
Flux de trésorerie nets provenant des activités de financement |
|
|
|
Flux de trésorerie provenant/à destination des actionnaires |
-560 |
-800 |
|
Autres flux de trésorerie nets provenant des activités de financement |
0 |
-300 000 |
|
Flux de trésorerie nets provenant des activités de financement |
-560 |
-300 800 |
|
Augmentation/(diminution) nette de la trésorerie et des équivalents de trésorerie |
-409 |
-224 |
|
Flux de trésorerie nets provenant des activités opérationnelles |
151 |
300 576 |
|
Flux de trésorerie nets provenant des activités d'investissement |
0 |
0 |
|
Flux de trésorerie nets provenant des activités de financement |
-560 |
-300 800 |
|
Trésorerie et équivalents de trésorerie à l'ouverture |
41 370 |
41 594 |
|
Caisse, banques centrales (actif & passif) (Notes 1 et 7) |
3 |
149 |
|
Comptes (actif et passif) et prêts/emprunts à vue auprès des établissements de crédit (Notes 1 et 7) |
41 367 |
41 445 |
|
Trésorerie et équivalents de trésorerie à la clôture |
40 961 |
41 370 |
|
Caisse, banques centrales (actif & passif) (Notes 1 et 7) |
2 |
3 |
|
Comptes (actif et passif) et prêts/emprunts à vue auprès des établissements de crédit (Notes 1 et 7) |
40 959 |
41 367 |
|
Variation de la trésorerie nette |
-409 |
-224 |
La notion de trésorerie nette comprend le solde net des comptes de caisse, banques centrales ainsi que le solde net des prêts et emprunts à vue auprès des établissements de crédits.
Les variations de la trésorerie générées par l'activité opérationnelle enregistrent les variations des flux de trésorerie générés par les activités du groupe, y compris ceux relatifs aux titres de créances négociables.
Les variations de trésorerie liées aux opérations de financement comprennent les variations liées aux capitaux propres et aux dettes subordonnées.
La société est comprise dans le périmètre de l’intégration fiscale du groupe Crédit Mutuel Arkéa dont la société mère est Crédit Mutuel Arkéa depuis le 01/01/2008. En matière d’impôt sur les sociétés, conformément aux termes de la convention d’intégration fiscale, l’impôt est déterminé par la filiale, comme en l’absence d’intégration fiscale. Le montant ainsi calculé, déductions faites des avoirs fiscaux et crédits d’impôts éventuels, est dû à la société mère. Pour l'exercice 2016, le montant d'impôt dû à la société mère est de 434 milliers d'euros.
Arkéa Home Loans SFH n’a ni contrôle exclusif, ni influence notable dans aucune entreprise. Il n’y a donc pas lieu, pour elle, de présenter des comptes consolidés. Ses comptes sont intégrés globalement dans les comptes consolidés du groupe Crédit Mutuel Arkéa, situé au 1, rue Louis Lichou 29480 Le Relecq Kerhuon.
Les états financiers consolidés sont consultables sur le site internet du Crédit Mutuel Arkéa, à savoir : http://www.arkea.com/banque/assurance/credit/mutuel/ecb_5034/fr/rapports-annuels.
Exercice clos le 31 décembre 2016
Aux Actionnaires,
En exécution de la mission qui nous a été confiée par votre Assemblée Générale, nous vous présentons notre rapport relatif à l’exercice clos le 31 décembre 2016, sur :
- Le contrôle des comptes annuels de la société Arkéa Home Loans SFH, tels qu’ils sont joints au présent rapport ;
- La justification de nos appréciations ;
- Les vérifications et informations spécifiques prévues par la loi.
Les comptes annuels ont été arrêtés par le Conseil d’Administration. Il nous appartient, sur la base de notre audit, d'exprimer une opinion sur ces comptes.
I. Opinion sur les comptes annuels
Nous avons effectué notre audit selon les normes d'exercice professionnel applicables en France ; ces normes requièrent la mise en œuvre de diligences permettant d'obtenir l'assurance raisonnable que les comptes annuels ne comportent pas d'anomalies significatives. Un audit consiste à vérifier par sondages ou au moyen d'autres méthodes de sélection, les éléments justifiant des montants et informations figurant dans les comptes annuels. Il consiste également à apprécier les principes comptables suivis, les estimations significatives retenues et la présentation d'ensemble des comptes. Nous estimons que les éléments que nous avons collectés sont suffisants et appropriés pour fonder notre opinion.
Nous certifions que les comptes annuels sont, au regard des règles et principes comptables français, réguliers et sincères et donnent une image fidèle du résultat des opérations de l’exercice écoulé ainsi que de la situation financière et du patrimoine de la société à la fin de cet exercice.
II. Justification des appréciations
En application des dispositions de l'article L.823-9 du Code de commerce relatives à la justification de nos appréciations, nous vous informons que les appréciations auxquelles nous avons procédé ont porté sur le caractère approprié des principes comptables appliqués, ainsi que sur le caractère raisonnable des estimations significatives retenues et sur la présentation d’ensemble des comptes.
Les appréciations ainsi portées s'inscrivent dans le cadre de notre démarche d'audit des comptes annuels, pris dans leur ensemble, et ont donc contribué à la formation de notre opinion exprimée dans la première partie de ce rapport.
III. Vérifications et informations spécifiques
Nous avons également procédé, conformément aux normes d'exercice professionnel applicables en France, aux vérifications spécifiques prévues par la loi.
Nous n’avons pas d’observation à formuler sur leur sincérité et la concordance avec les comptes annuels des informations données dans le rapport de gestion du Conseil d’Administration et dans les documents adressés aux actionnaires sur la situation financière et les comptes annuels.
En application de la loi, nous vous signalons que les informations prévues par les dispositions de l’article L. 225-102-1 du Code de commerce sur les rémunérations et avantages versés aux mandataires sociaux ainsi que sur les engagements consentis en leur faveur, mentionnées dans le rapport de gestion sont indiquées de manière globale. En conséquence, nous ne pouvons pas attester l’exhaustivité des informations prévues par les dispositions de l’article L. 225-201-1 du Code de commerce.
|
Fait à Neuilly-sur-Seine et à Courbevoie, le 24 mars 2017
| |
|
Les Commissaires aux comptes : | |
|
Deloitte et Associés |
MAZARS |
|
Jean-Vincent Coustel |
Charles de Boisriou |
En application du règlement n°94-03 du Comité de la réglementation bancaire et financière, le rapport de gestion peut être obtenu sur simple demande à l’adresse suivante : Arkéa Home Loans SFH, 232, rue du Général Paulet, BP 103, 29802 Brest Cedex.
1703165
| 14 juin 2017 | BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES | Bulletin n°71 |
Arkéa Home Loans SFH
Société anonyme au capital de 40 000 000 euros
Siège social : 232, rue du Général Paulet, B.P. 103, 29802 Brest Cedex 9
433 383 205 R.C.S. Brest
Le présent rapport relatif à la qualité des actifs d’Arkéa Home Loans SFH est établi, en application des dispositions de l’instruction n° 2011-I-07 de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution du 15 juin 2011 sur la base des données disponibles au 31 décembre 2016.
I.1) Répartition des encours de prêts garantis par catégorie de créance, par type de contrepartie et par type de garantie
|
Catégorie créance |
encours total |
encours créance impayée |
encours douteux |
Catégorie créance |
encours total |
encours créance impayée |
encours douteux |
Catégorie créance |
encours créance impayée |
encours douteux |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Prêts particuliers à l'habitat |
5 879 292 214 |
|
|
Prêts particuliers à l'habitat |
100% |
|
|
Prêts particuliers à l'habitat |
0,0 % |
0,0 % |
|
Prêts corporate à l'habitat |
|
|
|
Prêts corporate à l'habitat |
0% |
|
|
Prêts corporate à l'habitat |
|
|
|
Total |
5 879 292 214 |
0 |
0 |
Total |
100 % |
0 % |
0 % |
Total |
0,0 % |
0,0 % |
|
Type contrepartie |
encours total |
encours créance impayée |
encours douteux |
Type contrepartie |
encours total |
encours créance impayée |
encours douteux |
Type contrepartie |
encours créance impayée |
encours douteux |
|
Particuliers |
5 788 912 635 |
|
|
Particuliers |
98 % |
|
|
Particuliers |
0,0 % |
0,0 % |
|
SCI-Entrepreneur.ind |
90 379 579 |
|
|
SCI-Entrepreneur.ind |
2 % |
|
|
SCI-Entrepreneur.ind |
0,0 % |
0,0 % |
|
Total |
5 879 292 214 |
0 |
0 |
Total |
100 % |
0 % |
0 % |
Total |
0,0 % |
0,0 % |
|
Type garantie |
encours total |
encours créance impayée |
encours douteux |
Type garantie |
encours total |
encours créance impayée |
encours douteux |
Type garantie |
encours créance impayée |
encours douteux |
|
Hyp.logement.particulier |
1 804 090 967 |
|
|
Hyp.logement.particulier |
31 % |
|
|
Hyp.logement.particulier |
0,0 % |
0,0 % |
|
SGFGAS |
122 768 781 |
|
|
SGFGAS |
2 % |
|
|
SGFGAS |
0,0 % |
0,0 % |
|
Caution - Etablissement.credit |
1 622 543 215 |
|
|
Caution - Etablissement.credit |
28 % |
|
|
Caution - Etablissement.credit |
0,0 % |
0,0 % |
|
Caution - Entreprise.assurance |
2 329 889 251 |
|
|
Caution - Entreprise.assurance |
40 % |
|
|
Caution - Entreprise.assurance |
0,0 % |
0,0 % |
|
Total |
5 879 292 214 |
0 |
0 |
Total |
100 % |
0 % |
0 % |
Total |
0,0 % |
0,0 % |
I.2) Répartition des encours de prêts garantis par une hypothèque sur un logement, des encours de prêts garantis par une hypothèque sur un immeuble à usage professionnel et des encours de prêts garantis par une caution délivrée par un établissement de crédit ou une entreprise d’assurance
|
encours total |
encours créance impayée |
encours douteux |
Répartition |
En % encours total | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
encours total |
encours créance impayée |
encours douteux |
encours créance impayée |
encours douteux | ||||||
|
Particuliers |
Prêts particuliers à l'habitat |
Hyp.logement.particulier |
1 737 316 132 |
|
|
|
29,55 % |
|
|
|
|
|
|
SGFGAS |
122 768 781 |
|
|
|
2,09 % |
|
|
|
|
|
|
Caution - Etablissement.credit |
1 616 937 082 |
|
|
|
27,50 % |
|
|
|
|
|
|
Caution - Entreprise.assurance |
2 311 890 640 |
|
|
|
39,32 % |
|
|
|
|
SCI-Entrepreneur.ind |
|
Hyp.logement.particulier |
66 774 835 |
|
|
|
1,14 % |
|
|
|
|
|
|
SGFGAS |
0 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Caution - Etablissement.credit |
5 606 133 |
|
|
|
0,10 % |
|
|
|
|
|
|
Caution - Entreprise.assurance |
17 998 611 |
|
|
|
0,31 % |
|
|
|
|
Particuliers |
Prêts corporate à l'habitat |
Hyp.logement.particulier |
0 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
SGFGAS |
0 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Caution - Etablissement.credit |
0 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Caution - Entreprise.assurance |
0 |
|
|
|
|
|
|
|
|
SCI-Entrepreneur.ind |
|
Hyp.logement.particulier |
0 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
SGFGAS |
0 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Caution - Etablissement.credit |
0 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Caution - Entreprise.assurance |
0 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Total |
5 879 292 214 |
- |
- |
|
100% |
0% |
0% |
| |
|
Type garantie |
Quotité éligible au refinancement par des ressources privilégiées |
Répartition |
|---|---|---|
|
Hyp.logement.particulier |
1 722 279 864 |
31 % |
|
SGFGAS |
122 520 086 |
2 % |
|
Caution - Etablissement.credit |
1 507 818 692 |
27 % |
|
Caution - Entreprise.assurance |
2 216 599 747 |
40 % |
|
Total |
5 569 218 389 |
100 % |
I.3) Répartition des encours en fonction de l’année de conclusion du contrat de prêt
|
Encours Total |
Hyp.logement.particulier |
SGFGAS |
Caution - Etablissement.crédit |
Caution - Entreprise.assurance |
Total |
|---|---|---|---|---|---|
|
Total |
1 804 090 967 |
122 768 781 |
1 622 543 215 |
2 329 889 251 |
5 879 292 214 |
|
1990 et avant |
- |
- |
- |
- |
- |
|
1991 |
- |
- |
- |
- |
- |
|
1992 |
- |
- |
- |
- |
- |
|
1993 |
- |
- |
- |
- |
- |
|
1994 |
- |
- |
- |
- |
- |
|
1995 |
2 855 |
829 |
- |
- |
3 684 |
|
1996 |
1 242 678 |
13 862 |
36 578 |
- |
1 293 118 |
|
1997 |
1 454 064 |
140 352 |
30 420 |
- |
1 624 836 |
|
1998 |
1 980 810 |
321 875 |
90 769 |
- |
2 393 454 |
|
1999 |
4 788 017 |
586 095 |
222 311 |
- |
5 596 423 |
|
2000 |
6 169 999 |
624 525 |
819 881 |
- |
7 614 405 |
|
2001 |
7 748 213 |
1 476 390 |
883 175 |
- |
10 107 778 |
|
2002 |
12 237 059 |
3 619 417 |
2 041 830 |
- |
17 898 307 |
|
2003 |
21 431 534 |
4 472 370 |
6 484 669 |
- |
32 388 572 |
|
2004 |
36 224 908 |
5 898 856 |
10 524 086 |
22 124 |
52 669 975 |
|
2005 |
64 430 999 |
9 444 145 |
17 921 110 |
78 679 581 |
170 475 834 |
|
2006 |
61 877 030 |
10 765 017 |
8 705 333 |
188 491 501 |
269 838 881 |
|
2007 |
42 485 057 |
10 056 495 |
1 368 758 |
303 025 247 |
356 935 556 |
|
2008 |
31 633 057 |
5 644 238 |
139 888 |
205 537 475 |
242 954 659 |
|
2009 |
63 593 286 |
6 273 380 |
1 292 104 |
268 194 324 |
339 353 095 |
|
2010 |
166 739 591 |
20 378 687 |
5 032 664 |
552 498 969 |
744 649 911 |
|
2011 |
170 309 083 |
12 695 863 |
6 039 069 |
585 079 404 |
774 123 418 |
|
2012 |
180 228 077 |
6 489 638 |
153 241 603 |
143 733 756 |
483 693 074 |
|
2013 |
379 835 907 |
9 803 038 |
394 511 276 |
3 596 841 |
787 747 062 |
|
2014 |
431 228 256 |
11 293 766 |
282 325 415 |
675 624 |
725 523 062 |
|
2015 |
118 450 487 |
2 769 946 |
627 103 346 |
334 790 |
748 658 568 |
|
2016 |
- |
- |
103 728 930 |
19 614 |
103 748 544 |
|
Nombre de prêts |
Hyp.logement.particulier |
SGFGAS |
Caution - Etablissement.crédit |
Caution - Entreprise.assurance |
Total |
|---|---|---|---|---|---|
|
Total |
39 654 |
3 260 |
32 500 |
55 487 |
130 901 |
|
1990 et avant |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
1991 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
1992 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
1993 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
1994 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
1995 |
9 |
1 |
0 |
0 |
10 |
|
1996 |
369 |
10 |
15 |
0 |
394 |
|
1997 |
356 |
44 |
8 |
0 |
408 |
|
1998 |
442 |
43 |
14 |
0 |
499 |
|
1999 |
762 |
63 |
27 |
0 |
852 |
|
2000 |
663 |
51 |
74 |
0 |
788 |
|
2001 |
624 |
102 |
62 |
0 |
788 |
|
2002 |
944 |
239 |
206 |
0 |
1 389 |
|
2003 |
1 055 |
232 |
354 |
0 |
1 641 |
|
2004 |
1 235 |
200 |
417 |
1 |
1 853 |
|
2005 |
1 700 |
238 |
563 |
2 030 |
4 531 |
|
2006 |
1 224 |
219 |
231 |
4 298 |
5 972 |
|
2007 |
769 |
184 |
26 |
6 641 |
7 620 |
|
2008 |
597 |
94 |
4 |
5 015 |
5 710 |
|
2009 |
1 261 |
117 |
20 |
6 645 |
8 043 |
|
2010 |
3 267 |
421 |
85 |
12 638 |
16 411 |
|
2011 |
3 358 |
271 |
94 |
13 977 |
17 700 |
|
2012 |
3 922 |
165 |
4 154 |
4 116 |
12 357 |
|
2013 |
7 268 |
235 |
9 063 |
96 |
16 662 |
|
2014 |
7 952 |
264 |
5 643 |
18 |
13 877 |
|
2015 |
1 877 |
67 |
9 826 |
10 |
11 780 |
|
2016 |
0 |
0 |
1 614 |
2 |
1 616 |
|
Encours Total |
Hyp.logement.particulier |
SGFGAS |
Caution - Etablissement.crédit |
Caution - Entreprise.assurance |
Total |
|---|---|---|---|---|---|
|
Total |
31% |
2% |
28% |
40% |
100% |
|
1990 et avant |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
1991 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
1992 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
1993 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
1994 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
1995 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
1996 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
1997 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
1998 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
1999 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
2000 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
2001 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
2002 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
2003 |
0% |
0% |
0% |
0% |
1% |
|
2004 |
1% |
0% |
0% |
0% |
1% |
|
2005 |
1% |
0% |
0% |
1% |
3% |
|
2006 |
1% |
0% |
0% |
3% |
5% |
|
2007 |
1% |
0% |
0% |
5% |
6% |
|
2008 |
1% |
0% |
0% |
3% |
4% |
|
2009 |
1% |
0% |
0% |
5% |
6% |
|
2010 |
3% |
0% |
0% |
9% |
13% |
|
2011 |
3% |
0% |
0% |
10% |
13% |
|
2012 |
3% |
0% |
3% |
2% |
8% |
|
2013 |
6% |
0% |
7% |
0% |
13% |
|
2014 |
7% |
0% |
5% |
0% |
12% |
|
2015 |
2% |
0% |
11% |
0% |
13% |
|
2016 |
0% |
0% |
2% |
0% |
2% |
|
Nombre de prêts |
Hyp.logement.particulier |
SGFGAS |
Caution - Etablissement.crédit |
Caution - Entreprise.assurance |
Total |
|---|---|---|---|---|---|
|
Total |
30% |
2% |
25% |
42% |
100% |
|
1990 et avant |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
1991 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
1992 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
1993 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
1994 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
1995 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
1996 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
1997 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
1998 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
1999 |
1% |
0% |
0% |
0% |
1% |
|
2000 |
1% |
0% |
0% |
0% |
1% |
|
2001 |
0% |
0% |
0% |
0% |
1% |
|
2002 |
1% |
0% |
0% |
0% |
1% |
|
2003 |
1% |
0% |
0% |
0% |
1% |
|
2004 |
1% |
0% |
0% |
0% |
1% |
|
2005 |
1% |
0% |
0% |
2% |
3% |
|
2006 |
1% |
0% |
0% |
3% |
5% |
|
2007 |
1% |
0% |
0% |
5% |
6% |
|
2008 |
0% |
0% |
0% |
4% |
4% |
|
2009 |
1% |
0% |
0% |
5% |
6% |
|
2010 |
2% |
0% |
0% |
10% |
13% |
|
2011 |
3% |
0% |
0% |
11% |
14% |
|
2012 |
3% |
0% |
3% |
3% |
9% |
|
2013 |
6% |
0% |
7% |
0% |
13% |
|
2014 |
6% |
0% |
4% |
0% |
11% |
|
2015 |
1% |
0% |
8% |
0% |
9% |
|
2016 |
0% |
0% |
1% |
0% |
1% |
I.4) Répartition des encours en fonction de leur durée résiduelle, arrondie au nombre d’années entier le plus proche
|
Hyp.logement.particulier |
SGFGAS |
Caution - Etablissement.crédit |
Caution - Entreprise.assurance |
Total | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Encours |
Nombre prêts |
Encours |
Nombre prêts |
Encours |
Nombre prêts |
Encours |
Nombre prêts |
Encours |
Nombre prêts | |
|
≤ 1 |
7 691 390 |
2 503 |
888 887 |
286 |
2 858 164 |
664 |
12 063 434 |
3 501 |
23 501 875 |
6 954 |
|
2 |
21 557 953 |
2 427 |
1 955 849 |
221 |
10 592 088 |
902 |
29 476 892 |
3 187 |
63 582 781 |
6 737 |
|
3 |
34 063 106 |
2 189 |
2 715 303 |
198 |
20 394 849 |
1 103 |
54 111 051 |
3 831 |
111 284 310 |
7 321 |
|
4 |
52 842 043 |
2 307 |
2 863 237 |
170 |
50 917 027 |
1 920 |
88 956 891 |
4 280 |
195 579 198 |
8 677 |
|
5 |
62 342 665 |
2 170 |
4 348 749 |
196 |
48 411 394 |
1 503 |
124 787 462 |
4 706 |
239 890 270 |
8 575 |
|
6 |
70 055 863 |
2 129 |
5 752 863 |
194 |
82 674 007 |
2 242 |
119 615 062 |
3 640 |
278 097 795 |
8 205 |
|
7 |
89 177 524 |
2 307 |
5 173 607 |
157 |
98 080 056 |
2 553 |
114 991 368 |
3 269 |
307 422 554 |
8 286 |
|
8 |
116 113 487 |
2 486 |
6 274 867 |
169 |
90 238 540 |
2 035 |
138 071 192 |
3 158 |
350 698 087 |
7 848 |
|
9 |
119 355 597 |
2 222 |
7 319 295 |
176 |
147 733 594 |
2 774 |
213 044 270 |
4 189 |
487 452 756 |
9 361 |
|
10 |
110 208 672 |
2 052 |
6 209 728 |
136 |
78 439 152 |
1 411 |
201 677 689 |
3 835 |
396 535 241 |
7 434 |
|
11 |
97 211 261 |
1 908 |
5 676 788 |
123 |
105 055 835 |
2 048 |
148 399 734 |
2 852 |
356 343 618 |
6 931 |
|
12 |
128 485 365 |
2 572 |
6 266 159 |
137 |
108 190 962 |
2 367 |
128 900 235 |
2 158 |
371 842 721 |
7 234 |
|
13 |
149 587 280 |
2 746 |
8 970 210 |
171 |
93 495 833 |
1 728 |
154 742 619 |
2 253 |
406 795 942 |
6 898 |
|
14 |
107 804 605 |
1 448 |
10 121 590 |
173 |
126 096 230 |
1 819 |
164 362 999 |
2 194 |
408 385 424 |
5 634 |
|
15 |
92 001 546 |
1 213 |
6 714 399 |
106 |
72 973 291 |
1 047 |
136 279 788 |
2 029 |
307 969 025 |
4 395 |
|
16 |
78 619 832 |
1 133 |
8 303 553 |
131 |
62 829 911 |
995 |
127 407 118 |
1 708 |
277 160 415 |
3 967 |
|
17 |
85 820 448 |
1 247 |
6 656 362 |
112 |
71 198 705 |
1 182 |
95 814 182 |
1 154 |
259 489 697 |
3 695 |
|
18 |
94 681 242 |
1 396 |
6 549 697 |
126 |
62 527 705 |
934 |
89 712 983 |
1 227 |
253 471 626 |
3 683 |
|
19 |
72 881 824 |
848 |
8 857 364 |
132 |
83 369 493 |
1 008 |
96 408 241 |
1 092 |
261 516 923 |
3 080 |
|
20 |
48 342 961 |
535 |
4 163 498 |
59 |
41 860 307 |
480 |
66 282 836 |
775 |
160 649 602 |
1 849 |
|
21 |
40 994 596 |
494 |
1 456 314 |
18 |
33 483 459 |
392 |
19 149 619 |
302 |
95 083 988 |
1 206 |
|
22 |
53 898 303 |
572 |
2 409 417 |
29 |
47 483 885 |
518 |
2 905 341 |
67 |
106 696 945 |
1 186 |
|
23 |
52 718 993 |
569 |
2 687 172 |
33 |
28 614 506 |
313 |
2 180 377 |
64 |
86 201 047 |
979 |
|
24 |
17 296 857 |
177 |
433 873 |
7 |
44 838 309 |
442 |
519 920 |
14 |
63 088 959 |
640 |
|
25 |
200 165 |
2 |
0 |
0 |
10 132 601 |
119 |
27 947 |
2 |
10 360 713 |
123 |
|
26 |
26 923 |
1 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
26 923 |
1 |
|
27 |
110 468 |
1 |
0 |
0 |
53 312 |
1 |
0 |
0 |
163 780 |
2 |
|
28 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
29 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
30 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
≥ 31 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
Total |
1 804 090 967 |
39 654 |
122 768 781 |
3 260 |
1 622 543 215 |
32 500 |
2 329 889 251 |
55 487 |
5 879 292 214 |
130 901 |
RÉPARTITION
|
|
Hyp.logement.particulier |
SGFGAS |
Caution - Etablissement.crédit |
Caution - Entreprise.assurance |
Total | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Encours |
Nombre prêts |
Encours |
Nombre prêts |
Encours |
Nombre prêts |
Encours |
Nombre prêts |
Encours |
Nombre prêts | |
|
≤ 1 |
0% |
2% |
0% |
0% |
0% |
1% |
0% |
3% |
0% |
5% |
|
2 |
0% |
2% |
0% |
0% |
0% |
1% |
1% |
2% |
1% |
5% |
|
3 |
1% |
2% |
0% |
0% |
0% |
1% |
1% |
3% |
2% |
6% |
|
4 |
1% |
2% |
0% |
0% |
1% |
1% |
2% |
3% |
3% |
7% |
|
5 |
1% |
2% |
0% |
0% |
1% |
1% |
2% |
4% |
4% |
7% |
|
6 |
1% |
2% |
0% |
0% |
1% |
2% |
2% |
3% |
5% |
6% |
|
7 |
2% |
2% |
0% |
0% |
2% |
2% |
2% |
2% |
5% |
6% |
|
8 |
2% |
2% |
0% |
0% |
2% |
2% |
2% |
2% |
6% |
6% |
|
9 |
2% |
2% |
0% |
0% |
3% |
2% |
4% |
3% |
8% |
7% |
|
10 |
2% |
2% |
0% |
0% |
1% |
1% |
3% |
3% |
7% |
6% |
|
11 |
2% |
1% |
0% |
0% |
2% |
2% |
3% |
2% |
6% |
5% |
|
12 |
2% |
2% |
0% |
0% |
2% |
2% |
2% |
2% |
6% |
6% |
|
13 |
3% |
2% |
0% |
0% |
2% |
1% |
3% |
2% |
7% |
5% |
|
14 |
2% |
1% |
0% |
0% |
2% |
1% |
3% |
2% |
7% |
4% |
|
15 |
2% |
1% |
0% |
0% |
1% |
1% |
2% |
2% |
5% |
3% |
|
16 |
1% |
1% |
0% |
0% |
1% |
1% |
2% |
1% |
5% |
3% |
|
17 |
1% |
1% |
0% |
0% |
1% |
1% |
2% |
1% |
4% |
3% |
|
18 |
2% |
1% |
0% |
0% |
1% |
1% |
2% |
1% |
4% |
3% |
|
19 |
1% |
1% |
0% |
0% |
1% |
1% |
2% |
1% |
4% |
2% |
|
20 |
1% |
0% |
0% |
0% |
1% |
0% |
1% |
1% |
3% |
1% |
|
21 |
1% |
0% |
0% |
0% |
1% |
0% |
0% |
0% |
2% |
1% |
|
22 |
1% |
0% |
0% |
0% |
1% |
0% |
0% |
0% |
2% |
1% |
|
23 |
1% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
1% |
1% |
|
24 |
0% |
0% |
0% |
0% |
1% |
0% |
0% |
0% |
1% |
0% |
|
25 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
26 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
27 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
28 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
29 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
30 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
≥ 31 |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
0% |
|
Total |
31% |
30% |
2% |
2% |
28% |
25% |
40% |
42% |
100% |
100% |
I.5) Répartition des encours des trois catégories de prêt mentionnées au 2 selon la localisation des biens apportés en garantie par pays
|
Type garantie / Localisation |
France |
Répartition |
|---|---|---|
|
Hyp.logement.particulier |
1 804 090 967 |
31 % |
|
SGFGAS |
122 768 781 |
2 % |
|
Caution - Etablissement.credit |
1 622 543 215 |
28 % |
|
Caution - Entreprise.assurance |
2 329 889 251 |
40 % |
|
Total |
5 879 292 214 |
100 % |
I.6) Répartition des encours de prêts cautionnés en fonction de la pondération qui leur est attribuée au titre du ratio de couverture
|
Eléments de calcul des montants éligibles au refinancement par des ressources privilégiées |
Encours |
Répartition |
Valeurs des biens financés ou apportés en garantie |
Montants éligibles au refinancement |
|---|---|---|---|---|
|
– Prêts hypothécaires |
1 926 853 708 |
100 % |
4 198 961 401 |
1 844 793 909 |
|
- Prêts dont montant des prêts pour lesquels la quotité de refinancement est le capital restant dû, |
1 263 034 684 |
66 % |
3 472 811 029 |
1 263 034 684 |
|
- Prêts dont montant des prêts pour lesquels la quotité de refinancement est le produit de la valeur des biens apportés en garantie et des quotités visées à l’article R.513-1 du Code monétaire et financier, |
663 819 024 |
34 % |
726 150 372 |
581 759 226 |
|
dont : | ||||
|
- Prêts relevant de l’article R.513-1 II. 1 dont la quotité éligible au refinancement représente 60 % de la valeur des biens apportés en garantie. |
0,0 % | |||
|
- Prêts relevant de l’article R.513-1 II. 2 dont la quotité éligible au refinancement représente 80 % de la valeur des biens apportés en garantie |
659 375 686 |
99,3 % |
721 955 729 |
577 564 583 |
|
- Prêts relevant de l’article R.513-1 II.3 dont la quotité éligible au refinancement représente 100 % de la valeur des biens apportés en garantie |
4 443 338 |
0,7 % |
4 194 643 |
4 194 643 |
|
dont : |
|
|
|
|
|
- prêts hypothécaires relevant de l’article R.513-1 II .3 |
4 443 338 |
100,0 % |
4 194 643 |
4 194 643 |
|
- prêts hypothécaires également garantis par une caution délivrée par un établissement de crédit ou une entreprise d’assurance (article L.513-3 du Code monétaire et financier) |
0,0 % | |||
|
- prêts hypothécaires également garantis par une personne publique (article L.513-3 du Code monétaire et financier) |
|
0,0 % |
|
|
|
- Total prêts cautionnés |
3 952 438 506 |
100 % |
7 665 765 981 |
3 724 424 479 |
|
- Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées est le capital restant dû. |
2 294 723 732 |
58 % |
5 878 640 047 |
2 294 723 732 |
|
- Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées est le produit de la valeur du bien financé ou apporté en garantie et d'une quotité définie à l'art R.513-1 du Code monétaire et financier. |
1 657 714 774 |
42 % |
1 787 125 934 |
1 429 700 747 |
|
dont : | ||||
|
- Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées ne peut être supérieur à 60 % de la valeur du bien financé ou apporté en garantie |
0,0 % | |||
|
- Prêts dont le montant éligible au refinancement par des ressources privilégiées ne peut être supérieur à 80 % de la valeur du bien apporté financé ou apporté en garantie |
1 657 714 774 |
100,0 % |
1 787 125 934 |
1 429 700 747 |
|
- Prêts dont le montant éligible au refinancement peut représenter 100 % de la valeur du bien financé ou apporté en garantie |
0 |
0,0 % |
0 |
0 |
I.7) Répartition des encours en fonction des prêts mobilisés par billets à ordres régis par les articles L.313-42 à L.313-49 du code monétaire et financier selon les critères mentionnés aux 1) à 5)
Néant
Néant
Néant
|
Nature de valeur |
Montant |
Répartition |
|---|---|---|
|
Titres, valeurs et dépôts sur des établissements de crédit bénéficiant du meilleur échelon de qualité de crédit |
40 959 307 |
100 % |
|
Créances et titres d'une durée résiduelle inférieure à 100 jours bénéficiant du second meilleur échelon de qualité de crédit |
|
0 % |
|
Titres de créances émis, ou totalement garantis, par l’une des personnes publiques mentionnées aux 1 à 5 de l’article L.513-4 |
|
0 % |
|
Total |
40 959 307 |
100 % |
|
Montant des titres, sommes et valeurs reçus en garantie des opérations de couverture mentionnés à l'article L.513-10 |
|
|
|
Catégorie de créances |
Montant des RA enregistrés au cours de la période (en K€) |
Moyenne des encours en fin de la période (en K€) |
Taux de RA sur la période (en %) |
|---|---|---|---|
|
Prêts particuliers à l'habitat |
583 871 |
5 834 540 |
10,0 % |
|
Prêts corporate à l'habitat |
|
|
|
|
Total |
583 871 |
5 834 540 |
10,0 % |
Les remboursements anticipés sont rapportés à la moyenne des encours de fin de mois de l'année écoulée..
Le taux de remboursement anticipés sur encours présenté est rapporté à une base annuelle.
Détails des éléments d’actifs venant en couverture des ressources privilégiées vue en transparence sur les actifs remis en pleine propriété à titre de garantie (Cover Pool) :
|
Balance des actifs (M€) |
5 879,29 |
Taux fixe |
94,64 % |
|
Pourcentage d'actifs à taux fixe |
94,64 % |
Euribor 1M |
0,00 % |
|
Taux fixe moyen pondéré |
2,60 % |
Euribor 3M |
3,59 % |
|
Pourcentage d'actifs à taux variable |
5,36 % |
Euribor 6M |
0,00 % |
|
Spread moyen pondéré (points de base) |
152 |
Euribor 12M |
1,77 % |
|
Taux variable moyen pondéré |
2,06 % |
Autre |
0,00 % |
Détails des éléments du passif de la SFH (émissions privilégiées et non privilégiées) :
|
Balance du passif (M€) |
4 522,50 |
Taux fixe |
99,78 % |
|
Pourcentage d'actifs à taux fixe |
99,78 % |
Euribor 1M |
0,00 % |
|
Taux fixe moyen pondéré |
3,29 % |
Euribor 3M |
0,22 % |
|
Pourcentage d'actifs à taux variable |
0,22 % |
Euribor 6M |
0,00 % |
|
Spread moyen pondéré (points de base) |
94 |
Euribor 12M |
0,00 % |
|
Taux variable moyen pondéré |
0,94 % |
Autre |
0,00 % |
Politique d’Arkéa Home Loans SFH en matière de taux :
Les conditions de fonctionnement d’Arkéa Home Loans SFH ne l’exposent pas à un risque de taux.
En mode de fonctionnement normal (c'est-à-dire tant que Crédit Mutuel Arkéa n’est pas en défaut au titre de ses Actifs Eligibles), Arkéa Home Loans SFH ne sera pas exposée à un quelconque risque de taux dans la mesure où les emprunts, par émissions d’Obligations de Financement de l’Habitat, et les prêts consentis par Arkéa Home Loans SFH à Crédit Mutuel Arkéa sont parfaitement adossés en notionnel, en taux, en maturité, en devise. Du fait de cet adossement, aucun swap n’est mis en place au niveau d’Arkéa Home Loans SFH.
Information sur le besoin de liquidité à 180 jours et les modalités de couverture calculés au 31 décembre de l’exercice écoulé.
Sans hypothèse de prépaiement
|
Période |
Flux prévisionnels sur les actifs reçus à titre de garantie, en nantissement ou en pleine propriété (Cover Pool) |
Flux prévisionnels sur les ressources bénéficiant du privilège défini à l'article L513-11 |
Besoin ou Excédent de trésorerie | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Principal |
Intérêts |
Flux Swap* |
Frais et dépenses |
Total |
Principal |
Intérêts |
Flux Swap* |
Frais et dépenses |
Total | ||
|
mois 1 |
52 289 614 € |
12 712 235 € |
0 € |
0 € |
65 001 849 € |
0 € |
660 000 € |
0 € |
0 € |
660 000 € |
64 341 849 € |
|
mois 2 |
52 132 121 € |
12 598 782 € |
0 € |
0 € |
64 730 903 € |
0 € |
1 923 650 € |
0 € |
0 € |
1 923 650 € |
62 807 253 € |
|
mois 3 |
52 007 691 € |
12 484 783 € |
0 € |
0 € |
64 492 474 € |
0 € |
433 000 € |
0 € |
0 € |
433 000 € |
64 059 474 € |
|
mois 4 |
51 923 511 € |
12 371 506 € |
0 € |
0 € |
64 295 017 € |
0 € |
81 012 200 € |
0 € |
0 € |
81 012 200 € |
-16 717 183 € |
|
mois 5 |
51 827 758 € |
12 259 146 € |
0 € |
0 € |
64 086 903 € |
0 € |
3 210 550 € |
0 € |
0 € |
3 210 550 € |
60 876 353 € |
|
mois 6 |
51 784 963 € |
12 146 663 € |
0 € |
0 € |
63 931 627 € |
0 € |
10 679 000 € |
0 € |
0 € |
10 679 000 € |
53 252 627 € |
|
Total |
311 965 657 € |
74 573 115 € |
0 € |
0 € |
386 538 772 € |
0 € |
97 918 400 € |
0 € |
0 € |
97 918 400 € |
288 620 372 € |
|
* Correspond aux montants afférents aux instruments financiers à terme conclus par la SFH pour la couverture de ses éléments d'actifs et de passifs (Art. L.513-10). | |||||||||||
Avec hypothèse de prépaiement
Hypothèse stressée de prépaiement 7,2 %
|
Période |
Flux prévisionnels sur les actifs reçus à titre de garantie, en nantissement ou en pleine propriété |
Flux prévisionnels sur les ressources bénéficiant du privilège défini à l'article L513-11 |
Besoin ou Excédent de trésorerie | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Principal |
Intérêts |
Flux Swap* |
Frais et dépenses |
Total |
Principal |
Intérêts |
Flux Swap* |
Frais et dépenses |
Total | ||
|
mois 1 |
88 357 410 € |
12 611 533 € |
0 € |
0 € |
100 968 943 € |
0 € |
660 000 € |
0 € |
0 € |
660 000 € |
100 308 943 € |
|
mois 2 |
87 333 291 € |
12 422 319 € |
0 € |
0 € |
99 755 610 € |
0 € |
1 923 650 € |
0 € |
0 € |
1 923 650 € |
97 831 960 € |
|
mois 3 |
86 351 882 € |
12 235 292 € |
0 € |
0 € |
98 587 174 € |
0 € |
433 000 € |
0 € |
0 € |
433 000 € |
98 154 174 € |
|
mois 4 |
85 419 294 € |
12 050 358 € |
0 € |
0 € |
97 469 652 € |
0 € |
81 012 200 € |
0 € |
0 € |
81 012 200 € |
16 457 452 € |
|
mois 5 |
84 484 231 € |
11 867 418 € |
0 € |
0 € |
96 351 649 € |
0 € |
3 210 550 € |
0 € |
0 € |
3 210 550 € |
93 141 099 € |
|
mois 6 |
83 609 068 € |
11 686 477 € |
0 € |
0 € |
95 295 545 € |
0 € |
10 679 000 € |
0 € |
0 € |
10 679 000 € |
84 616 545 € |
|
Total |
515 555 176 € |
72 873 397 € |
0 € |
0 € |
588 428 573 € |
0 € |
97 918 400 € |
0 € |
0 € |
97 918 400 € |
490 510 173 € |
|
* Correspond aux montants afférents aux instruments financiers à terme conclus par la SFH pour la couverture de ses éléments d'actifs et de passifs (Art. L.513-10). | |||||||||||
Résultats
|
|
Sans prépaiement |
Avec prépaiement |
|---|---|---|
|
Montant du besoin ou de l’excédent de trésorerie |
288 620 372 € |
490 510 173 € |
|
Couverture du besoin de trésorerie |
|
|
|
Valeur de remplacement |
0 € |
0 € |
|
Actifs de la SFH éligibles aux opérations de repo de la BdF |
0 € |
0 € |
|
Lignes de liquidité |
0 € |
0 € |
|
Couverture des besoins |
Oui |
Oui |
1703054
| 19 mai 2017 | BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES | Bulletin n°60 |
ARKEA HOME LOANS SFH
Capital : 40 000 000 €
Adresse : 232, rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9
Siret : 433 383 205 00021
|
Actif |
Montant |
|---|---|
|
Caisse, banques centrales, C.C.P. |
2 |
|
Effets publics et valeurs assimilées |
|
|
Créances sur les établissements de crédit |
4 683 412 |
|
Opérations avec la clientèle | |
|
Obligations et autres titres à revenu fixe |
|
|
Actions et autres titres à revenu variable | |
|
Participations et autres titres détenus à long terme |
|
|
Parts dans les entreprises liées | |
|
Crédit-bail et location avec option d’achat |
|
|
Location simple |
|
|
Immobilisations incorporelles |
|
|
Immobilisations corporelles |
|
|
Capital souscrit non versé |
|
|
Actions propres |
|
|
Autres actifs |
227 |
|
Comptes de régularisation |
31 668 |
|
Total de l’actif |
4 715 309 |
|
Passif |
Montant |
|---|---|
|
Banques centrales, C.C.P. | |
|
Dettes envers les établissements de crédit |
|
|
Opérations avec la clientèle |
|
|
Dettes représentées par un titre |
4 640 934 |
|
Autres passifs |
210 |
|
Comptes de régularisation |
31 977 |
|
Provisions pour risques et charges |
|
|
Dettes subordonnées |
|
|
Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) |
|
|
Capitaux propres hors FRBG |
42 188 |
|
Capital souscrit |
40 000 |
|
Primes d’émission |
|
|
Réserves |
194 |
|
Écarts de réévaluation |
|
|
Provisions réglementées et subventions d’investissement |
|
|
Report à nouveau |
1 994 |
|
Total du passif |
4 715 309 |
|
Hors-bilan |
Montant |
|---|---|
|
Engagements donnés : |
|
|
Engagements de financement |
|
|
Engagements de garantie |
|
|
Engagements sur titres |
|
|
Engagements reçus : |
|
|
Engagements de financement |
|
|
Engagements de garantie |
|
|
Engagements sur titres |
|
1702209
| 15 février 2017 | BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES | Bulletin n°20 |
ARKEA HOME LOANS SFH
Capital : 40 000 000 €
Adresse : 232 ,rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9
Siret : 433 383 205 00021
433 383 205 R.C.S. Brest
|
Actif |
Montant |
|---|---|
|
Caisse, banques centrales, C.C.P. |
2 |
|
Effets publics et valeurs assimilées |
|
|
Créances sur les établissements de crédit |
4 649 451 |
|
Opérations avec la clientèle | |
|
Obligations et autres titres à revenu fixe |
|
|
Actions et autres titres à revenu variable | |
|
Participations et autres titres détenus à long terme |
|
|
Parts dans les entreprises liées | |
|
Crédit-bail et location avec option d’achat |
|
|
Location simple |
|
|
Immobilisations incorporelles |
|
|
Immobilisations corporelles |
|
|
Capital souscrit non versé |
|
|
Actions propres |
|
|
Autres actifs |
222 |
|
Comptes de régularisation |
33 482 |
|
Total de l’actif |
4 683 157 |
|
Passif |
Montant |
|---|---|
|
Banques centrales, C.C.P. | |
|
Dettes envers les établissements de crédit |
|
|
Opérations avec la clientèle |
|
|
Dettes représentées par un titre |
4 607 288 |
|
Autres passifs |
37 |
|
Comptes de régularisation |
33 691 |
|
Provisions pour risques et charges |
|
|
Dettes subordonnées |
|
|
Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) |
|
|
Capitaux propres hors FRBG |
42 141 |
|
Capital souscrit |
40 000 |
|
Primes d’émission |
|
|
Réserves |
194 |
|
Écarts de réévaluation |
|
|
Provisions réglementées et subventions d’investissement |
|
|
Report à nouveau |
1 947 |
|
Total du passif |
4 683 157 |
|
Hors-bilan |
Montant |
|---|---|
|
Engagements donnés : |
|
|
Engagements de financement |
|
|
Engagements de garantie |
|
|
Engagements sur titres |
|
|
Engagements reçus : |
|
|
Engagements de financement |
|
|
Engagements de garantie |
|
|
Engagements sur titres |
|
1700279
| 21 octobre 2016 | BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES | Bulletin n°127 |
ARKEA HOME LOANS SFH
Capital : 40 000 000 €
Adresse : 232, rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9
Siret : 433 383 205 00021
433 383 205 R.C.S. Brest
|
Actif |
Montant |
|---|---|
|
Caisse, banques centrales, C.C.P. |
2 |
|
Effets publics et valeurs assimilées |
|
|
Créances sur les établissements de crédit |
4 622 742 |
|
Opérations avec la clientèle | |
|
Obligations et autres titres à revenu fixe |
|
|
Actions et autres titres à revenu variable | |
|
Participations et autres titres détenus à long terme |
8 |
|
Parts dans les entreprises liées | |
|
Crédit-bail et location avec option d’achat |
|
|
Location simple |
|
|
Immobilisations incorporelles |
|
|
Immobilisations corporelles |
|
|
Capital souscrit non versé |
|
|
Actions propres |
|
|
Autres actifs |
547 |
|
Comptes de régularisation |
35 313 |
|
Total de l’actif |
4 658 612 |
|
Passif |
Montant |
|---|---|
|
Banques centrales, C.C.P. | |
|
Dettes envers les établissements de crédit |
|
|
Opérations avec la clientèle |
|
|
Dettes représentées par un titre |
4 580 973 |
|
Autres passifs |
46 |
|
Comptes de régularisation |
35 452 |
|
Provisions pour risques et charges |
|
|
Dettes subordonnées |
|
|
Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) |
|
|
Capitaux propres hors FRBG |
42 141 |
|
Capital souscrit |
40 000 |
|
Primes d’émission |
|
|
Réserves |
194 |
|
Écarts de réévaluation |
|
|
Provisions réglementées et subventions d’investissement |
|
|
Report à nouveau |
1 947 |
|
Total du passif |
4 658 612 |
|
Hors-bilan |
Montant |
|---|---|
|
Engagements donnés : |
|
|
Engagements de financement |
|
|
Engagements de garantie |
|
|
Engagements sur titres |
|
|
Engagements reçus : |
|
|
Engagements de financement |
|
|
Engagements de garantie |
|
|
Engagements sur titres |
|
1604911
| 29 juillet 2016 | BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES | Bulletin n°91 |
ARKEA HOME LOANS SFH
Capital : 40 000 000 €
Siège social : 232, rue Général Paulet, 29802 Brest Cedex 9
Siret : 433 383 205 00021
433 383 205 R.C.S. Brest
|
Actif |
Montant |
|---|---|
|
Caisse, banques centrales, C.C.P. |
3 |
|
Effets publics et valeurs assimilées |
|
|
Créances sur les établissements de crédit |
4 624 891 |
|
Opérations avec la clientèle | |
|
Obligations et autres titres à revenu fixe |
|
|
Actions et autres titres à revenu variable | |
|
Participations et autres titres détenus à long terme |
8 |
|
Parts dans les entreprises liées | |
|
Crédit-bail et location avec option d’achat |
|
|
Location simple |
|
|
Immobilisations incorporelles |
|
|
Immobilisations corporelles |
|
|
Capital souscrit non versé |
|
|
Actions propres |
|
|
Autres actifs |
267 |
|
Comptes de régularisation |
37 273 |
|
Total de l’actif |
4 662 442 |
|
Passif |
Montant |
|---|---|
|
Banques centrales, C.C.P. | |
|
Dettes envers les établissements de crédit |
|
|
Opérations avec la clientèle |
|
|
Dettes représentées par un titre |
4 583 120 |
|
Autres passifs |
21 |
|
Comptes de régularisation |
37 160 |
|
Provisions pour risques et charges |
|
|
Dettes subordonnées |
|
|
Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) |
|
|
Capitaux propres hors FRBG |
42 141 |
|
Capital souscrit |
40 000 |
|
Primes d’émission |
|
|
Réserves |
194 |
|
Ecarts de réévaluation |
|
|
Provisions réglementées et subventions d’investissement |
|
|
Report à nouveau |
1 947 |
|
Total du passif |
4 662 442 |
|
Hors-bilan |
Montant |
|---|---|
|
Engagements donnés : |
|
|
Engagements de financement |
|
|
Engagements de garantie |
|
|
Engagements sur titres |
|
|
Engagements reçus : |
|
|
Engagements de financement |
|
|
Engagements de garantie |
|
|
Engagements sur titres |
|
1604118
| 13 juin 2016 | BULLETIN DES ANNONCES LEGALES OBLIGATOIRES | Bulletin n°71 |
ARKEA HOME LOANS SFH
Société anonyme au capital de 40 000 000 euros
Siège social : 232, rue du Général Paulet - BP 103 - 29802 Brest Cedex 9
433 383 205 R.C.S. BREST
|
Actif |
Notes |
31/12/2015 |
31/12/2014 |
|---|---|---|---|
|
Caisse, banques centrales |
|
3 |
149 |
|
Effets publics et valeurs assimilées |
|
|
|
|
Créances sur les établissements de crédit |
1 |
4 649 631 |
4 964 954 |
|
Opérations avec la clientèle |
|
|
|
|
Obligations et autres titres à revenu fixe |
|
|
|
|
Actions et autres titres à revenu variable |
|
|
|
|
Participations, autres titres détenus à long terme |
|
8 |
4 |
|
Parts dans les entreprises liées |
|
|
|
|
Immobilisations incorporelles |
|
|
|
|
Immobilisations corporelles |
|
|
|
|
Autres actifs |
|
149 |
20 |
|
Comptes de régularisation |
2 |
40 618 |
43 943 |
|
Total de l'actif |
|
4 690 409 |
5 009 070 |
|
Passif |
Notes |
31/12/2015 |
31/12/2014 |
|---|---|---|---|
|
Banques centrales |
|
|
|
|
Dettes envers les établissements de crédit |
|
|
|
|
Opérations avec la clientèle |
|
|
|
|
Dettes représentées par un titre |
3 |
4 607 089 |
4 922 158 |
|
Autres passifs |
4 |
36 |
76 |
|
Comptes de régularisation |
5 |
40 583 |
44 026 |
|
Provisions |
|
|
|
|
Dettes subordonnées |
|
|
|
|
Fonds pour risques bancaires généraux |
|
|
|
|
Capitaux propres hors FRBG |
6 |
42 701 |
42 810 |
|
Capital souscrit |
|
40 000 |
40 000 |
|
Primes d'émission |
|
|
|
|
Réserves |
|
159 |
110 |
|
Report à nouveau |
|
1 851 |
1 726 |
|
Résultat de l'exercice |
|
691 |
974 |
|
Total du passif |
|
4 690 409 |
5 009 070 |
|
Hors-bilan (en milliers d'euros) |
Notes |
31/12/2015 |
31/12/2014 |
|---|---|---|---|
|
Engagements donnés |
|
|
|
|
Engagements de financement |
|
|
|
|
Engagements de garantie |
|
|
|
|
Engagements sur titres |
|
|
|
|
Engagements reçus |
10 |
5 692 755 |
8 880 279 |
|
Engagements de financement |
|
|
|
|
Engagements de garantie |
|
5 692 755 |
8 880 279 |
|
Engagements sur titres |
|
|
|
|
Instruments financiers à terme |
|
|
|
|
|
Notes |
2015 |
2014 |
|---|---|---|---|
|
Intérêts et produits assimilés |
8 |
169 670 |
187 086 |
|
Intérêts et charges assimilées |
8 |
-167 436 |
-184 634 |
|
Revenus des titres à revenu variable |
|
|
|
|
Commissions (produits) |
|
|
|
|
Commissions (charges) |
|
|
|
|
Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de négociation |
|
|
|
|
Gains ou pertes sur opérations des portefeuilles de placement et assimilés |
|
|
|
|
Autres produits d'exploitation bancaire |
|
|
|
|
Autres charges d'exploitation bancaire |
|
|
-4 |
|
Produit net bancaire |
|
2 234 |
2 448 |
|
Charges générales d'exploitation |
|
-1 093 |
-986 |
|
Dotations aux amortissements et aux dépréciations sur immobilisations incorporelles et corporelles |
|
|
|
|
Résultat brut d'exploitation |
|
1 141 |
1 462 |
|
Coût du risque |
|
|
|
|
Résultat d'exploitation |
|
1 141 |
1 462 |
|
Gains ou pertes sur actifs immobilisés |
|
|
|
|
Résultat courant avant impôt |
|
1 141 |
1 462 |
|
Résultat exceptionnel |
|
|
|
|
Impôt sur les bénéfices |
|
-450 |
-488 |
|
Dotations / Reprises de FRBG et provisions réglementées |
|
|
|
|
Résultat net |
|
691 |
974 |
La société Arkéa Home Loans SFH, société anonyme à conseil d’administration, a pour activité le refinancement des prêts à l’habitat du groupe Crédit Mutuel Arkéa par voie d’émission d’obligations de financement de l’Habitat bénéficiant du privilège visé à l’article L.515-19 du Code monétaire et financier dans le cadre d’un programme Euro Medium Term Notes à moyen-long terme bénéficiant d’une notation « AAA ».
Sur 2015, Arkéa Home Loans SFH a connu une variation des encours émis : 3 tombées d’obligations pour 1 500 millions d'euros mi-juin 2015 et deux émissions obligataires, une de 700 millions d'euros fin juin 2015 et une de 500 millions d'euros en septembre 2015.
Le second fait marquant porte sur la mise à jour annuelle de la documentation juridique de son programme d’émission afin de pouvoir procéder à des émissions au format « retail » (possibilité d’émettre auprès du public, soit des émissions de nominal inférieur à 100 000 euros).
3.1. Présentation des comptes
La présentation des comptes est faite en conformité avec le règlement n° 2014-07 de l'Autorité des Normes Comptables (ANC) relatif aux comptes des entreprises du secteur bancaire.
3.2. Principes généraux et méthodes d’évaluation
Principes généraux
Les comptes de Arkéa Home Loans SFH sont établis conformément aux principes comptables généralement admis ainsi qu’aux dispositions réglementaires applicables aux banques en France, prescrites par le règlement ANC n° 2014-07.
Options et méthodes d’évaluation
1. Créances
Les créances sur les établissements de crédit sont régies par le règlement ANC n° 2014-07 .
Les crédits sont comptabilisés à leur valeur nominale. Les décotes et soultes sont étalées sur la durée de vie des créances concernées selon la méthode linéaire. Elles figurent au bilan en compte de régularisation. L’amortissement de ces soultes et décotes figure au compte de résultat dans les intérêts et charges assimilées ou en intérêts et produits assimilés.
Les intérêts courus sur les créances sont portés en compte de créances rattachées en contrepartie du compte de résultat.
2. Dettes représentées par un titre
Les dettes représentées par un titre sont comptabilisées à leur valeur nominale. Les primes d’émission et de remboursement sont étalées sur la durée de vie des titres concernés selon la méthode linéaire. Elles figurent au bilan en compte de régularisation. L’amortissement de ces primes figure au compte de résultat dans les intérêts et charges assimilées ou en intérêts et produits assimilés.
Les intérêts courus sur les dettes sont portés en compte de dettes rattachées en contrepartie du compte de résultat.
3. Titres de participation
Conformément aux préconisations de la Commission Bancaire (lettre d’information BAFI n°2007-01), les certificats d’association au fonds de garantie des dépôts sont comptabilisés en participations et autres titres détenus à long terme.
4. Frais de personnel
Arkéa Home Loans SFH n’emploie pas de personnel. Elle a constitué le 10 octobre 2008 avec le Crédit Mutuel Arkéa, un groupement de fait régi par les dispositions des articles 261B et suivants du C.G.I. destiné à gérer les moyens humains et matériels mis en commun.
Le Crédit Mutuel Arkéa est la société employeuse. Elle met à la disposition de Arkéa Home Loans SFH les ressources humaines nécessaires lui permettant de répondre à ses obligations contractuelles, légales et règlementaires dans le cadre de ses activités.
La rémunération globale allouée aux membres du conseil d’administration s’élève à 1 700 euros pour 2015.
5. Intégration Fiscale
La société est comprise dans le périmètre de l’intégration fiscale du groupe Crédit Mutuel Arkéa dont la société mère est Crédit Mutuel Arkéa.
En matière d’impôt sur les sociétés, conformément aux termes de la convention d’intégration fiscale, l’impôt est déterminé par la filiale, comme en l’absence d’intégration fiscale.
Le montant ainsi calculé, déduction faite des avoirs fiscaux et crédits d’impôts éventuels, est dû à la société mère.
|
En milliers d’euros |
31/12/2015 |
31/12/2014 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
A vue |
A terme |
Total |
A vue |
A terme |
Total | |
|
Comptes ordinaires |
41 367 |
|
41 367 |
41 445 |
|
41 445 |
|
Prêts, valeurs reçues en pension |
|
4 522 500 |
4 522 500 |
|
4 822 500 |
4 822 500 |
|
Créances rattachées |
|
85 764 |
85 764 |
|
101 009 |
101 009 |
|
Total |
41 367 |
4 608 264 |
4 649 631 |
41 445 |
4 923 509 |
4 964 954 |
|
En milliers d'euros |
31/12/2015 |
31/12/2014 |
|---|---|---|
|
Charges constatées d'avance |
159 |
11 |
|
Décotes sur prêts |
28 465 |
33 848 |
|
Primes de remboursements sur emprunts obligataires |
11 993 |
10 084 |
|
Comptes de régularisation divers |
1 |
|
|
Total |
40 618 |
43 943 |
|
En milliers d'euros |
31/12/2015 |
31/12/2014 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Principal |
Dettes rattachées |
Total |
Principal |
Dettes rattachées |
Total | |
|
Titres du marché interbancaire et titres de créances négociables |
|
|
|
|
|
|
|
Emprunts obligataires |
4 522 500 |
84 589 |
4 607 089 |
4 822 500 |
99 658 |
4 922 158 |
|
Total |
4 522 500 |
84 589 |
4 607 089 |
4 822 500 |
99 658 |
4 922 158 |
|
En milliers d'euros |
31/12/2015 |
31/12/2014 |
|---|---|---|
|
Primes reçues sur instruments conditionnels vendus |
|
|
|
Dépôts de garantie reçus sur instruments financiers |
|
|
|
Etat |
36 |
41 |
|
Impôts différés passifs |
|
|
|
Rémunérations dues au personnel |
|
|
|
Charges sociales |
|
|
|
Versements sur titres restant à effectuer |
|
|
|
Divers |
|
35 |
|
Total |
36 |
76 |
|
En milliers d'euros |
31/12/2015 |
31/12/2014 |
|---|---|---|
|
Comptes indisponibles sur opérations de recouvrement |
|
|
|
Primes d'émissions sur emprunts obligataires |
28 465 |
33 848 |
|
Soultes sur prêts |
11 993 |
10 084 |
|
Charges à payer |
125 |
94 |
|
Total |
40 583 |
44 026 |
| En milliers d'euros |
Début d'exercice |
Affectation résultat exercice précédent |
Variation de l'exercice |
Fin d'exercice |
|---|---|---|---|---|
|
Capital |
40 000 |
|
|
40 000 |
|
Prime d'émission |
|
|
|
|
|
Total réserves |
110 |
49 |
|
159 |
|
Réserve légale |
110 |
49 |
|
159 |
|
Réserves facultatives et statutaires |
|
|
|
|
|
Autres réserves |
|
|
|
|
|
Provisions règlementées |
|
|
|
|
|
Report a nouveau |
1 726 |
125 |
|
1 851 |
|
Résultat de l'exercice |
974 |
-974 |
691 |
691 |
|
Dividendes |
|
800 |
|
|
|
Total |
42 810 |
0 |
691 |
42 701 |
Le capital est composé de 4.000.000 actions ordinaires d'une valeur nominale de 10 euros.
|
En milliers |
D < 3 mois |
3 M < D < 1 an |
1 an < D < 5 ans |
D > 5 ans |
Dettes et créances rattachées |
Total |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Actif |
|
|
|
|
|
|
|
Créances sur établissements de crédit |
41 366 |
|
10 000 |
4 512 500 |
85 765 |
4 649 631 |
|
à vue |
41 366 |
|
|
|
|
41 366 |
|
à terme |
|
|
10 000 |
4 512 500 |
85 765 |
4 608 265 |
|
Créances sur la clientèle |
|
|
|
|
|
|
|
créances commerciales |
|
|
|
|
|
|
|
autres concours à la clientèle |
|
|
|
|
|
|
|
comptes ordinaires débiteurs |
|
|
|
|
|
|
|
Obligations et autres titres à revenu fixe |
|
|
|
|
|
|
|
Passif |
|
|
|
|
|
|
|
Dettes envers les établissements de crédit |
|
|
|
|
|
|
|
à vue |
|
|
|
|
|
|
|
à terme |
|
|
|
|
|
|
|
Opérations avec la clientèle |
|
|
|
|
|
|
|
comptes d'épargne à régime spécial |
|
|
|
|
|
|
|
à vue |
|
|
|
|
|
|
|
à terme |
|
|
|
|
|
|
|
Autres dettes |
|
|
|
|
|
|
|
à vue |
|
|
|
|
|
|
|
à terme |
|
|
|
|
|
|
|
Dettes représentées par un titre |
|
|
10 000 |
4 512 500 |
84 589 |
4 607 089 |
|
bons de caisse |
|
|
|
|
|
|
|
titres du marché interbancaire et titres de créances négociables |
|
|
|
|
|
|
|
emprunts obligataires |
|
|
10 000 |
4 512 500 |
84 589 |
4 607 089 |
|
En milliers d'euros |
2015 |
2014 | ||
|---|---|---|---|---|
|
Produits |
Charges |
Produits |
Charges | |
|
Opérations avec les établissements de crédit |
164 287 |
-5 383 |
181 703 |
-5 383 |
|
Opérations avec la clientèle |
|
|
|
|
|
Obligations et autres titres à revenu fixe |
5 383 |
-162 053 |
5 383 |
-179 251 |
|
Autres opérations |
|
|
|
|
|
Total |
169 670 |
-167 436 |
187 086 |
-184 634 |
|
En milliers d'euros |
Participations et entreprises liées |
Filiales | ||
|---|---|---|---|---|
|
31/12/2015 |
31/12/2014 |
31/12/2015 |
31/12/2014 | |
|
Renseignements détaillés sur chaque titre dont la valeur brute excède 1 % du capital |
|
|
|
|
|
Actif |
|
|
|
|
|
Créances |
4 649 969 |
4 964 954 |
|
|
|
Obligations et autres titres à revenu fixe |
|
|
|
|
|
Total emplois |
4 649 969 |
4 964 954 |
|
|
|
Passif |
|
|
|
|
|
Dettes |
704 701 |
35 |
|
|
|
Dettes représentées par des titres |
|
|
|
|
|
Total ressources |
704 701 |
35 |
|
|
|
Engagements donnés |
|
|
|
|
|
De financement |
|
|
|
|
|
De garantie |
|
|
|
|
|
Total engagements donnés |
|
|
|
|
|
Engagements reçus |
|
|
|
|
|
De financement |
|
|
|
|
|
De garantie |
5 692 755 |
8 880 279 |
|
|
|
Total engagements reçus |
5 692 755 |
8 880 279 |
|
|
|
En milliers d'euros |
31/12/2015 |
31/12/2014 |
|---|---|---|
|
Engagements donnés |
|
|
|
Engagements de financement |
|
|
|
en faveur des établissements de crédit |
|
|
|
en faveur de la clientèle |
|
|
|
Engagements de garantie |
|